一、农村银行网点数量
现代农业和农村经济发展离不开金融服务的支持。由于农业的弱质性和农村处于弱势地位，农村生产要素不断向城市集中，形成城市发展的马太效应，而农村和农业发展停滞不前。大型国有商业银行不青睐农村，尤其是1997年东南亚金融危机后，国有商业银行纷纷撤并县及县以下分支机构，只剩下农业银行一家，并且商业银行贷款权力上收，农业银行对农村只存不贷。农村合作基金会也被撤销，农村信用社成为农村主要的金融机构。
传统银行类金融机构主要有农村信用社、农业银行、农业发展银行和邮政储蓄银行等。新型的农村金融机构如村镇银行、小额贷款公司和农村资金互助社等。其中，部分地区农村信用社改制为统一法人的农村信用社联社、农村商业银行或农村合作银行。例如北京、上海、天津、深圳等大城市，都先后成立了全市统一法人的农村商业银行与二级法人的农村合作银行。
截至2018年末，农村地区银行网点数量12.66万个；每万人拥有的银行网点数量为1.31个，县均银行网点56.41个，乡均银行网点3.95个，村均银行网点0.24个。
资料来源：中国人民银行，华经产业研究院整理
二、农村银行卡和信用卡发卡数量
截至2018年末，农村地区银行卡发行量32.08亿张。人均持卡量为3.31张。其中，借记卡29.91亿张，增长11.13%；信用卡2.02亿张，增长15.60%；借贷合一卡1434.35万张。
三、农村地区ATM交易情况分析
目前，我国农村地区ATM数量增长速度下滑，截至2018年末，农村地区ATM38.04万台，增长0.82%，每万人拥有ATM机数量3.93台。
资料来源：中国人民银行，华经产业研究院整理
2018年，我国农村地区ATM发生交易124.06亿笔、交易金额21.96万亿元，分别下降7.98%、4.73%；人均办理12.81笔/年。
资料来源：中国人民银行，华经产业研究院整理
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四、农村银行业发展存在的机遇及挑战分析
1、机遇
我国农村地区人口基数大，随着人们生活水平和消费水平的提高，对于储蓄、贷款和消费等的需求日益增加，这使得农村地区银行业快速发展。截至2018年末，我国农村地区人口数量9.68亿人，相比2015年增加0.38亿人。
资料来源：中国人民银行，华经产业研究院整理
此外，从2006年12月11日开始，我国银行业正式进入全面开放时期，为解决农村地区银行机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，国家出台了调整放宽农村地区银行业金融机构市场准入政策的意见，并将农村银行机构审批权限下放到省级银监局。这为农村地区银行业的发展提供了巨大的机遇。
2、挑战
（1）农村银行经营困难，不良贷款占比高。农村信贷的高风险性使农村信用社不良贷款占比高，不良资产的存在影响农村信用社的可持续发展。
（2）农村银行规模小，抗风险能力弱。金融机构抗风险能力的一个重要指标是资本充足率。资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。该指标反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之后，该银行能以自有资本承担损失的程度。。
（3）政府扶持力度不够，农村银行势单力薄。改制后农村合作银行股权分散，股东参与银行治理的动力和能力不足。农村商业银行主要从事存贷款业务，较少经营中间业务，银行盈利水平低。
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