瑞华小佩奇少儿重疾险是一款定期重疾险,由瑞华保险承保,最高保障期限30年。相比同类产品,瑞华小佩奇有四个主要亮点:
线上免体检投保,最高保额100万;
10种儿童特定重疾,最高3次赔付,首次赔付最高可达200%保额;
保障期满后,可以不经健康告知、等待期投保瑞华公司其它重疾险;
投保时未知的先天性疾病,可以正常理赔;
重疾理赔不影响特定疾病的继续保障。
本文将从保障范围、产品亮点、产品不足三个方面对瑞华小佩奇进行综合分析。
瑞华小佩奇分析
我们将瑞华小佩奇与热销同类产品做个综合对比:
保障范围:
产品保障101种重疾、35种轻症、10种少儿特定重疾。 其中,轻症赔付2次,涵盖高发轻症,每次赔付30%基础保额; 少儿特定重疾赔付3次,首次罹患最高可赔付200%基础保额,之后每次100%基础保额。
瑞华小佩奇最高免体检保额可达100万,是四款产品中最高的。不过,挑选儿童重疾险,除了保额外,还要看儿童特定重疾险的覆盖情况。
亮点1:少儿特定重疾保障足
我们横向对比四款产品,看看它们对16种高发儿童重疾的覆盖情况:
瑞华小佩奇覆盖13种,其中7种是3次赔付,首次最高赔付200%保额。
举个例子,妈妈给小哪吒投保时,选择100万保额。假如小哪吒不幸罹患白血病,保险公司首次将赔付了200万,而且,1年后小哪吒再次罹患白血病以外的少儿特定重疾时,还能得到100万保额的赔付。
亮点2:保障期满可以直接投保其它产品
瑞华小佩奇附带有“忠诚客户权益”,内容主要是:
产品期满后60天内,被保人可以免健康告知、免等待期投保“瑞华终身重大疾病险”,如果该产品已停售,瑞华保险会指定其它在售重疾险投保,权益相同。
这项权益的价值非常大,它解决了家长们担心的问题:如果孩子在保障期间得些小病,保障期结束后,想买其它重疾险被拒保怎么办?
小佩奇的回答是:可以不做健康告知、不经等待期,投保我家其它重疾险。
我们在享受定期重疾险低费率的同时,还有其它重疾险兜底,不用担心保障期结束后的投保问题。
亮点3:重疾理赔不影响其它保障
同上例,假如小哪吒首次罹患了其它重疾,理赔后并不影响少儿特定重疾的保障,只是再次罹患少儿特定重疾时,只赔付100%保额,也就是100万。
亮点4:先天性疾病可以理赔
健康险都会对先天性疾病、遗传性疾病进行免责,也就是不予理赔,我们看看瑞华小佩奇的免责条款:
瑞泰小佩奇少儿重疾险不对先天性、遗传性疾病进行免责。消费者在投保时如果不知道有先天性、遗传性疾病,将来罹患疾病时,可以正常理赔。这是一个非常大的亮点,也是儿童重疾险的一次创新。
产品价格:
以50万保额为例,保30年,20年缴费的话,每年保费在600-700元左右。0-5岁年龄段,瑞华小佩奇要略高于童宝保,竞争力在中间水平。
产品不足:
产品最大不足,就是由一家刚刚成立的保险公司承保。瑞华健康保险股份有限公司,2018年5月由中国银行保险监督管理委员会批准开业,注册资本人民币5亿元。
关于小公司是否靠谱,以及保险公司是不是会倒闭的问题,大家可以搜索三哥以前的文章。简单来讲,在国内的监管机制之下,大家不必过于担心新公司和小公司的问题。
不过,瑞华保险目前只在上海、西安两地有销售,这对担心销售地域的消费者来讲,影响不小。
产品链接如下
最后总结
如何配置儿童重疾险?记住3个点:
先保大人再保孩子,不要选返还型产品。
保额优先,保额充足在延长保障期间或赔付次数。
注意儿童特定重疾的覆盖及保障。
瑞华小佩奇少儿重疾险,适合在孩子3 0岁前阶段性补充重疾保障,产品价格不贵,亮点颇多,又有“忠诚用户权益 ” 保障兜底,是一款有诚意的少儿重疾险产品。
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