支付宝保险和保险公司的保险有啥区别

在知乎收到一个问题邀请：

请问支付宝里的保险和保险公司的保险有何区别，为何里面的保险产品门槛比保险公司的产品低？

这是俩问题，一个一个回答。

有啥区别？

支付宝的保险（蚂蚁保险）和保险公司没啥区别，保险公司是供货商，支付宝是超市。

我们不生产保险

我们只是保险的搬运工

保险公司负责制定保险：核保、承保、理赔。是你保单的履约者，保险赔不赔，最后都要落到保险公司身上。

支付宝保险类似于大超市，一边向保险公司进货，一边向消费者卖货收钱。每家超市的喜好不一样，支付宝挑的产品大多短小精悍，客单价低。

支付宝的保险和保险公司一样，都受中国银保监会监管。but，相互宝不是保险，不在监管范围之内。

为啥门槛低？

小孩没娘，说来话长，这个事追根溯源，要讲到支付宝保险创建的初心和使命感。

虽然卖的保险，但支付宝灵魂还是互联网，你们可能不知道，互联网人都有一种怪癖，他们脑子里时刻印着“颠覆”两个字，一件事如果不能在3年后改变人类命运，他们就觉得很失败。

互联网人觉得，传统保险的投保环节太复杂了，不人性，繁复的条款和健康告知对消费者很不友好，完全不符合互联网产品的“简约之美”。

“方便用户”，这可不是一句口号，而是支付宝保险的运营宪法、思想钢印。

在这个精神的指导下，支付宝保险对合作产品要求很高，条款拧不过保监会的大腿，就在其它方面下功夫，要求供应商简化健康告知和投保流程，越方便用户越好。

为什么我感受的这么深？因为我（痛苦的）体验过。

时光回溯到2017年，那时我还在保司做运营，支付宝邀请我们的一款重疾险上架，却提出各种修改和流程缩减，把我们对接的小姑娘（保姐）都快弄抑郁了。

前后折腾了几个月，最后，实在没法在削减健康告知上达成一致，我们被迫放弃。

是好是坏？

支付宝保险的这个运营逻辑吧，初衷是好的，但有点操之过急，颠覆的前提是心存敬畏。

就拿“方便用户”来说，有些流程复杂，但能强迫用户了解产品，知道保什么不保什么，太方便了，用户稀里糊涂下单，将来理赔可能产生纠纷。

再说削减健康告知，保险是一种射幸合同，放宽理赔门槛和降低保费价格，是此消彼长的关系，鱼和熊掌很难兼得。

什么身体条件都能买，理赔率肯定上升，高压之下，难免有些产品投机取巧，既想扩大销量，又想降低赔付率，就在理赔条件上下功夫。

尾巴

按惯例要收下尾，总结一下：

支付宝的保险和保险公司一样，都受中国银保监会监管；支付宝保险上的一些产品准入门槛低，是因为他们的运营逻辑，对消费者有利，但要仔细阅读免责条款和理赔要求。

现在，支付宝的保险产品大多很不错，尤其是短期险，比如人保好医保和一些意外险、旅游险，可以放心购买。

保险是个复杂的产品，核心服务在购买后，从支付宝保险这几年运营的变化来看，他们已经越来越懂保险了。

就不能给我点“在看”吗

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