很久没做定期寿险排行了,实在是因为乏善可陈。
近半年,值得一讲的新品只有擎天柱2020,定寿的江山格局基本未动。
新星太少,是有原因的:
一方面,这与定寿的产品特点有关,保障简单,发挥空间小;
另一方面,以大麦2020为首的产品,基本把价格和保障做到极致了。
所以,这次盘点更适合新朋友,我会梳理三种类型的定寿产品,给出排名并做测评。
主流定寿产品
选出5款各具特色的产品,统一的特征是物美价廉。功能重叠、价格偏贵的产品没列进来。
先说结论:
首推大麦2020,如果职业或身体情况不允许,建议投保瑞泰瑞和。
原因很简单:这两款产品只有3条免责。
免责条款是一款保险不赔的项目,我们看看5款产品的免责内容:
为啥优先推荐3条免责的产品?后面那4项的发生率不高吧?
违规驾驶不说了,BAO乱和核污染这两年相继发生了,有目共睹。
人生无常,既然保险保的就是黑天鹅事件,免责还是越少越好,何况大麦2020每年也就比擎天柱贵200元。
产品测评:
大麦2020:
首推产品,简单极致,1-6类职业可以投保。
瑞和升级版:
不限职业范围,健康告知非常宽松,适合部分人群投保,女性价格很低。
不问肺结节、甲状腺结节,不问BMI,不问肝炎……
擎天柱2020:
对外宣传是3条免责,实际上6条,价格最低。
麦满分Pro:
麦满分Pro只多了一条免责,还算能够接受。
亮点是保障时间和缴费时间很长,可以变相作为终身寿险配置,价格比终身寿险低。而且,保障中途可以加保、定期转终身或年金。
臻爱优选:
它出现在这里,仅仅因为它有7条免责,我想给各位展示一下……
其它产品:
定海柱1号,和擎天柱2020很像,但价格略贵;中信保诚祯爱定寿,3条免责,可以加保、转终身,但太贵了。
夫妻共保定寿
我觉得这是一类不错的定寿产品,夫妻共保:一方身故或全残可以豁免另一方保费;因同一意外身故可以获得双倍保额赔偿。
但是,我的女同事们很鄙夷这类产品,原因是这样:
好在这类产品不多,我列一下仅供参考吧:
最好的产品是大麦甜蜜家2020,夫妻共保,价格仅比单独购买贵一点,但增加了两项特殊保障。
小两口是款一年期定寿,价格极低,是因为采用自然费率,适合阶段性加保,不适合长期使用,首次投保,5年内保证续保。
特殊定寿产品
特殊定寿:通过保额或保费机制变化,降低投保前期的价格,以很少的保费获得高保障,适合年轻人。
3款产品,代表3种不同类型:
顾家保:保额递减
首年200万保额,以后每年递减,10年后只剩100万(举例)。适合有房贷的青年人,随着房贷不断还清,对风险的规避诉求也相对降低。
爱相随:50岁折半
50岁时保额折半,投保100万就变成50万。和顾家保的功能类似,但前期保障更高。
正青春:保费递增
正青春的规则不同,保额不变,但是保费每年按3%递增:前期交的钱少,后期钱多。
以上3款产品,我更倾向于正青春,保额不变,以后不用加保了。
我的建议
定期寿险的意义和功能,想必大家都很清楚了,家庭顶梁柱专属保障,留给家人的爱和保障。
定期寿险的保额尽量覆盖到孩子大学毕业,留下基本教育和老人赡养的成本。
各位周末愉快~求转发~求点赞~
联系客服