但心中有此疑惑的人,尤其是年轻朋友,也真不在少数。我曾在一场交流会上,认识了在国内IT大厂任职的小高。当时他毕业不足4年,但房子、车子全齐,意气风发。但或许是因为事务过于繁忙而无暇研究,小高买的是返还型产品,价格偏贵。前阵子又见到了,印象里黑瘦精干的他,现在已经发福的快认不出了。
话语间哈欠连天,因为工作压力,还要带娃,我也是这么走过来的,很同情他。“早退了,因为原单位搬离本市,新工作还得从头做起,收入没提高。贷款也没还完,加上孩子的奶粉钱,我已供不起保险了。”大家好,我是三哥。今天咱们聊聊,如何把买保险的钱花在刀刃上。疫情初过的金秋,为家庭配置保障计划,又成了很多朋友的刚性需求。30岁男性,孩子5岁,有房贷,家庭年收入15万+。按照猪家的情况,虽然家庭收入不低。但因为夫妻还年轻,孩子尚幼,贷款压力刚开始,积蓄不多。还是要精打细算,在保障不缺失的情况下,把钱花在刀刃上:“高发病二次赔付” or “60岁前中轻症保额增加”一直觉得,保险是射倖合同,就覆盖病种本身来说,发病率自然有高低之分,但这是群体数据,对单个被保人来说,并非决定性的。我能提供的建议是,心脑血管疾病在男性里更高发,所以猪爸的选择以达尔文3号为先。因为猪妈的收入水平逊于猪爸,并非家庭主要经济来源。考虑到猪家整体情况,为她选了昆仑健康保2.0这样的经济型产品。最大的理由是,在前10年罹患重疾可额外获赔50%基本保额,即买60万赔90万。另外,在孩子20岁前,20种约定重疾还可额外赔付120%的基本保额,可以说非常厚道。价格方面,大黄蜂3号plus在竞品中也只算中档,性价比很高。定寿方面,问题不大。因为我一直很推崇瑞泰瑞和2020。对定寿来说,最高保额基本平分秋色,300万上下没跑。保费各自差别也在几百元之间,不必计较。所以取胜之匙,集中在了免责条款、健康告知和职业限制上。自从出现了像平安e生保20年版这种20年保证续保的产品,家庭保单的构建也变得轻松了些。当然,平安e生保20年版在保障责任上的表现并非市场顶级,主要优势还是在超长的保障期限跟40岁之前的费率优势上。如果更看重核心保障责任的话,也可选择太平洋安享百万。最高报销额度200万,罹患重疾保额还翻倍。报销范围包括住院、特殊门诊等,不限社保范围。6年内保证续保,共用1万免赔额,期满后,发生理赔仍可以续保。在保障额度、保障范围、报销比例这些关键点上,都处在百万医疗险产品的前列。但是增加了猝死保障,且医疗报销比例优秀,价格感人。价格在同类产品中也是很低,只有56块钱,推荐选择。汇总一下,一份高性价比的家庭保障方案,新鲜出炉了:总体算下来,猪家一年花在保险上的钱是13548元,并未超过家庭年收入的10%,处在价格舒适区。
虽说,如今已不是保险卡单堆着落灰的时代了,但还是有很多人买了保险后,就想不起它能为自己具体做些啥了。千万别让辛苦赚来的真金白银打了水漂,一定要把自己的保单信息记录好。同时知会家人,包括险种、承保公司、投保时间、保险期间、保单号等等,信息及时共享。当然,如果你实在忙的顾不上,懒伙计的专业团队会提供帮助,比如当家庭情况发生变化时,很多朋友也想不起来更新保单。保障方案无法一劳永逸,不同的保险产品,要根据需求即使调整。三哥整理了些影响保险计划调整的因素及操作方法,仅供参考:有几天没更新,并没偷懒,只是最近保险关注点比较多,正在整理中。
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