继银行贷款额度紧缩、利率上浮问题，现在，需要买房的客户更要面对一个严重的问题——房贷利率。各地银行频频上调房贷利率，最高上浮40%，再加上美联储上周加息25个基点，央行通过“软加息”手段，未来还有上浮空间。
利息冲顶，贷款成本高
根据国家统计局公布的2月70个大中城市住宅销售价格变动情况，我国房价已告别快速上涨阶段，总体走势为震荡下行。2月70个大中城市新建商品住宅价格环比增幅为0.2%，连续两个月回落。其中，一线城市受制于严厉的调控政策和预售审批，房价步入下跌通道，目前已连续7个月滞涨。
然而，绝大部分人买房还是要通过贷款来实现，房价缓降难敌房贷成本飙升。
“刚提交了申请贷款的材料，就听说房贷利率又要上浮了。”在广州，刚需购房者林立（化名）近来过得心惊胆战。要知道，2016年8.5折（4.17%）还是广州首套房贷利率的主流；到2017年年末，广州已无执行基准利率的银行；今年2月，广州首套房贷平均利率更新为5.37%。
不同档次的房贷利率，对购房成本的影响究竟有多大？
以贷款200万元、30年等额本息还款计算，8.5折的还款总额为351万元，月均还款9745元；若以基准利率计算，还款总额为382万元，月均还款10614元；按照极端情况利率上浮40%计算，还款总额高达472万元，月均还款13119元。
房贷利率的抬升速度远超想象，对于刚需者来说，接下来一段时间买房就是赛跑。“目前海外加息形势严峻，就连欧洲央行都朝着退出宽松迈进了一步，国内贷款基准利率将面临现实性上行压力。未来一旦基准利率上调，将令购房成本变得更高。”
仍有上浮空间，何处是尽头？
房贷一向是银行的优质业务，按照惯例春节后银行贷款额度也会相对充裕。然而，今年各地银行房贷利率“涨声一片”，个别银行甚至暂停放贷的动机何在？
苏宁金融研究院宏观经济研究中心中心主任黄志龙认为，这与居民债务风险隐患有关。2017年年末，我国个人住房贷款余额高达21.9万亿元，占整个居民部门贷款余额的70.2%；居民部门债务占GDP的比重（即居民杠杆率）也从2015年的36.4%大幅升至48.3%。居民杠杆率急剧上升，迫使监管部门对于居民加杠杆行为从鼓励变为抑制。
2018年1月，银监会明确提出要努力抑制居民杠杆率，重点是控制居民杠杆率的过快增长，打击挪用消费贷款、违规透支信用卡等行为，严控个人贷款违规流入股市和房市。
某研究院智库中心研究总监严跃进表示，整个资金面收紧将是一个大概率事件，资金面收紧将带来房地产行业银行贷款利率的上涨，导致购房成本上升。目前，众多二线城市放松落户限制，大量吸引人才，未来二三线城市的人才引进会促进该城市购房需求的增长，且由于地方优惠政策的支持，银行或会在房贷业务申请受理方面给予一定优惠，但基于资金成本的上升，房贷利率仍将保持上涨趋势。
刚需购房者，且贷且珍惜
从贷款利率历史数据来看，目前基准利率4.9%已是历史低位，即使目前市场执行上浮10%，依然远远低于市场2011年调控期内7.05%的基准利率。由此可见，未来基准利率上调或市场利率上浮将依然是大概率事件！
与此同时，目前因为市场供应不足的问题，售楼部普遍“歧视”贷款置业者，全款优先选房、首套最低40%首付已经成为行业的潜规则。
所以刚需置业者在能力范围内还是早点下手，毕竟未来一二线城市房价上涨空间仍较大，也许未来利率达到了一定的高度时会下降，但是房价已不是当年的房价！
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