什么是公积金信用贷款和公积金贷款？

哥们儿老莫在国企上班了6年了，最近去办银行贷款给爸妈装修房子，银行员工就给他推荐了公积金信用贷款，还说这个非常适合他。由于不是很懂，也担心影响以后买房，就没当场办下来，回来让我帮他查一下这个公积金信用贷款到底是什么鬼，跟买房时用到的住房公积金贷款有什么区别？

什么是公积金信用贷款和公积金贷款？

公积金信用贷款是信用贷款的一种，指缴纳一定额度住房公积金的用户，可以凭此去银行办理贷款，最高可拿到数十万额度，且无需任何财产抵押和担保。但是，公积金信用贷款一般只能用于个人消费，如装修、旅游等；但不能用于投资，也就是说，不允许拿去买理财产品、买基金、炒股票等。否则会被收回并被银行拉黑。

现在很多银行为了吸引一些稳定的优质用户，都推出了公积金信用贷款。有些要求月缴存基数要大于多少，有些则看你缴存年数大于多少年，有些则两者都考虑。

像老莫这种在国企上班6年了，月入过万的，自然是银行的优质用户，所以知道老莫的工作经历和贷款用途后，银行员工则推荐非常适合他的公积金信用贷款。

公积金贷款呢，简单来说就是房贷的一种。我们根据公积金缴存额度和规定可以申请一笔买房贷款，只能用来买房。

贷款额度和计算方式

公积金信用贷款的申贷最高额度为个人年账户缴存额的10-20倍，有些银行甚至高达20倍以上。老莫现在月工资10000，个人缴纳公积金为月工资12%，即1200元，那么年缴存额度则为14400元。那么同样的收入，可贷最高额度为14.2~28.8万元。相比于那些额度仅借贷人月工资的10倍（即10万额度）的信用贷款，公积金贷款的额度要高出很多。

公积金贷款的额度和计算方式则复杂很多，因为是房贷的一种，所以一般有以下四种计算方法,最后取以下结果的最小值为申请人的可贷额度：

1.按借款人还贷能力计算

2.按配偶的使用额度计算

3.按照房屋价格计算

4.按照相关规定的最高限额计算

PS:因为这次老莫问我的主要是跟公积金信用贷款的问题，所以公积金贷款的具体计算方式小小金融下次再给大家分享。

公积金信用贷款会影响买房或者公积金提取吗？

不会！老莫在听到公积金信用贷款的时候，比较担心的是这个贷款会不会影响到他后期买房，或者提取。

因此我特意给他查清楚了，因为这是信用贷款，你的公积金并没有抵押给银行，它只是作为一个关键的参考凭证，所以如果你想办住房公积金贷款，或者提取出来是完全不会受影响的。

总结

公积金信用贷款和公积金贷款是两种贷款产品，公积金信用贷款的用途会多一点，而公积金贷款只能用来买房。

公积金信用贷款比普通信用贷款额度要高。

公积金信用贷款只是一种新的申贷渠道，你的公积金只是银行审核的一个参照物，并不会影响你未来买房或者提取。

公积金贷款虽好，但用途也是有限制的，只能用于消费而不能用于投资，否则会有被收回并上银行黑名单的危险。