贷款对于身边的很多人都司空见惯了，不同年龄层的人贷款种类不一样。其中房贷、车贷和消费贷就是最为常见的三种。
尽管很多小伙伴的手头资金并不富裕，但是如果有人赚（存）到了一定的钱，会在纠结是提前还款好还是投资好？提前还款能够减轻每个月的还款压力，但是投资的话能够用钱生钱，如何抉择呢？
贷款利率低于5%的不必提前还款
其实提前还贷的核心在于，同样的资金，能否找到收益高于贷款利率的投资产品。
如果投资收益能与贷款利率持平，那么就不用提前还贷。
目前，有一些稳健型的投资产品收益是可以达到5%的，所以贷款率低于5%的小伙伴完全不用急着去还款，留着资金继续赚钱就好了。
7%以上的贷款利率建议提前还贷
对于一般人而言，贷款利率要是高于7%，通常只有投资于风险较高的产品才能获得高于7%的收益。
而较高风险的投资并不适合所有人，因此建议贷款利率高于7%的小伙伴们如果有富裕资金可以提前还贷。
贷款初期提前还款最省利息
无论是等额本息还是等额本金的还款方式，都是越早还款，节省的利息越多；如果到了还款后期，虽然利率不变，但是大部分利息已偿还，提前还款的意义已经不大。
不过，对于贷款不满半年或一年的提前还款，部分银行是要收取违约金的。建议还贷前要了解清楚，避免缴纳违约金。
公积金基数大的用户可适当还房贷
由于公积金是专款专用，所以不提前还贷，放在账户里也是取不出来的，所以还不如支取出来把贷款先还上，这样也能提高一下资金的使用效率。
如果选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，提前还房贷一定要先还商贷部分。因为公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低不少。
小提示1：通常贷款人在选择提前还款时，一般会支付一笔手续费，也称为“罚息”或“违约金”，一般在合同里面会写明。
不过各家银行的手续费差异较大。比如房贷，有的银行不收手续费，有的银行则需要收实际还款额1—3个月的利息，有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。
小提示2：各家银行允许申请提前还贷的时间也不一样。比如房贷，大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个别银行随时可以申请提前还贷。
在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。
小提示3：一般房贷期限都在10年以上30年以下，在这个周期里，央行调整利息是难免的，而各家银行据此调整利息的时间也不一致。
工行、农行、建行等中资银行一般是每年1月1日开始按照最近的央行基准利率调整为新的还款利息。
总结
对于房贷族来说，如果处在降息通道中，显然是越快调整越划算；若在加息周期，则是越晚调整越划算。
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