现在/马上/以后。这也是著名作曲家斯蒂芬·桑德海姆为音乐剧《小夜曲》（A Little Night Music）第一幕创作的三重奏的名称（先分奏，再合奏），《小夜曲》中最广为人知的著名歌曲是《小丑进场》（Send In The Clowns）。当我坐下来写这篇专栏的时候，我想到了这些歌曲。为什么？谈到钱，我们通常都会有很多事情计划马上要做，太多事情我们告诉自己以后要做，但我们现在采取的行动却不够多。
以下是本周我阅读两份最新研究报告的收获。
第一份报告是《富国银行中产阶级退休调查报告》（Wells Fargo Middle-Class Retirement Study），这是该行第五份年度报告。报告发现在50岁至59岁的美国中产人士当中，40%的人当下还没有进行退休储蓄。半数以上的受访者表示，他们计划日后进行退休储蓄，以弥补当下储蓄不足。富国银行机构退休和信托总监乔·瑞迪表示，这一策略的问题（或不足之处）是推后的时间越久，就越难实现。他说：“生活日后会变得更加艰难，当你一拖再拖时，你将进入紧缩时期、面对年迈的父母和子女进入大学等问题。”
这就涉及到了第二项调查。这项调查由美国金融理财师标准委员会（Certified Financial Planner Board of Standards）进行，调查当今父母为子女上大学进行储蓄的状况，结果发现三分之二的父母还没有开始为子女未来的教育支出进行储蓄。为什么不呢？当前的生活费用是个障碍，其中一个令人吃惊的事实是，很多父母仍在偿还他们自己的学生贷款。
此项调查让人忧虑的一点并不是这些父母将自己的应急储备和退休基金放在比子女大学储蓄更优先的位置上（虽然来自得克萨斯州凯勒的财务顾问简·基纳表示，你的确应该这么做），让人忧虑的是这些做法背后种种奇特的想法。
当被问到他们将如何为子女教育筹资时，45%的人表示，他们预计将获得助学金和奖学金；13%的人表示，他们预计子女将获得运动员奖学金；16%的人表示，他们预计孩子的祖父母和外祖父母将给予资助。
“就我看来，这些都不是特别现实，”金融理财师标准委员会的消费者维权人士埃莉诺·布莱尼表示。她说得对。据美国大学生资助研究（The National Postsecondary Student Aid Study）显示，每年仅8%的大学生获得奖学金（平均奖金3400美元），不到1%的学生获得运动员奖学金（平均10200美元）。从祖父母和外祖父母处获得资助的可能性看起来要高一些；据富达投资（Fidelity Investments）的调查显示，超过半数表示，他们正在或计划进行储蓄。计划资助的金额中值不低，为25,000美元。但近三分之一的父母甚至根本没有想过子女上大学的事。就算他们可能仍只有二三十岁，不是四五十岁，但笔者作为过来人，目前有一个孩子在上大学，另一个很快也要上大学，我敢保证你很快就会面临这个问题。
如果你从这两份或其中一份调查报告的受访者身上看到了自己，接下来你该怎么做呢？还是做点什么吧。开始将你收入的2%存起来；将这部分钱自动存到一个指定的地方。正如基纳指出的一样：“有一点要知道。读到这篇文章的人可能会想‘这对我而言太迟了。’但你不用一下子做出所有的改变。看看你的长期计划，围绕长期目标开始一点一滴地做出改变。”（财富中文网）
译者：早稻米
审校：Lina
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