挖财：精于“算计”还不够

App应用市场竞争激烈，很多因素都会影响用户的选择。目前，App市场上理财类的应用很多，功能细分也较其他类别的App有明显优势，比如记账类、投资交易类、精明消费类……精于“算计”的开发者都盯上了理财这块“蛋糕”，期望通过打造有针对性的功能和人性化的体验抢占用户。

究竟，谁能笑到最后？

移动账本的尴尬

很多刚工作没多久的年轻人都曾有过这样的感慨，自己每个月都是“月光族”，甚至有时还经常会为不知道花到哪儿去的开销而透支信用卡，生活过得一塌糊涂，不知道自己的存款有多少，更不知道自己的账单有多少。

挖财的诞生，就是基于这样的场景。作为一款记账理财类应用，借助移动客户端，让使用者清楚自己的钱花在了哪里，从而实现用户管理财务的目的，不再让自己有“糊涂账”

挖财的创始人赵晓炜和女朋友热恋时，两人常为日常花费烦恼，不知道为什么每个月都会超支。于是，赵晓炜开始尝试记录日常花费，但他发现用笔和记账本，不便于统计数字；用电脑记账，又不方便随身携带，零碎的开支不能及时记录。2009年初，赵晓炜在一次与朋友的聊天中，萌生了开发手机记账理财应用的想法。他与两位朋友一讨论，大家一拍即合，于是3个“70后”的技术男先后辞掉了在杭州知名软件企业的工作，自己投资做起了挖财。

2009年，赵晓炜及朋友三人注册了杭州财米科技有限公司，推出了挖财手机应用，到2012年12月底，挖财已在全球范围内拥有了2000多万华人用户，使用挖财的每月活跃用户保持在1000万人次。

2009年举办的全球移动互联网大会上很多VC和互联网巨头都表示3G将带给移动互联网更多的想象空间，随着智能机和3G技术的日臻成熟，很多互联网创业公司都将目标锁定在了手机App市场。2012年更是井喷式地涌现出了一大批基于移动互联网的手机App应用，理财类的App应用也如雨后春笋般相继出现，如随手记、91记账、海卓懒人记账、卡卡记账、小福记账等，越来越多的手机“账房先生”出现在用户的手机上。

这对于挖财来说，既是机遇又是挑战。挖财是国内最早的移动互联网个人记账理财应用，目前提供手机端和云端两种服务平台，不同的移动终端可以实现同一个账户随时随地完成个人财务管理。为了方便用户适时存储数据信息，用户可以将手机端数据与云端服务器数据进行交互和备份，不用担心更换手机或个人数据丢失。目前越来越多的人都在使用网购、网上支付的功能，挖财也开发了支持从支付宝轻松导入网购数据的功能，方便网购一族轻松记账。

虽然，大多数的记账类App软件作为一种工具性应用，基本功能如记账、查询、统计分析都大同小异，但是为了占有市场、争取用户，还必须有自己的“一技之长”——挖财为了满足一些用户的特殊需求而开发了“商旅记账”“记账相机”“语音记账”等子版本产品，希望通过对用户使用反馈的研究，增加更多个性化、有吸引力的创新功能。

但是，这些功能给挖财带来的产品优势并不明显。比如语音记账功能，很多用户都反映其“花瓶”属性要大于实操属性。原因是经过用户的实际体验，发现这个功能对操作者的普通话水平和操作环境的要求都很高，实际意义相当有限。

功能易用、实用的要求给挖财团队造成了很大的压力，除了把功能做到最方便之外，挖财还要解决用户在同类应用比较中的流失问题，“在行业蓬勃发展的时候，做好自己的产品显得更加重要。”挖财联合创始人、COO全云峰说，“不断降低用户的使用门槛，持续为用户创造个人财务管理价值，是挖财一直在解决的难题。

在降低用户使用门槛方面，挖财进行了很多尝试。比如在业内第一个推出短信记账功能，短信记账是指银行发来一条短信，挖财后台就能自动对短信内容进行分析，并将数据计入到相关条目中。这个功能推出后，满足了很多用户的需求，也引来了同业者的纷纷效仿，在挖财推出该功能一年之后，其他记账类应用也推出了类似的功能。

挖财刚刚占有的一点行业优势，似乎又要被别人赶超了，与其被动地迎合市场，不如主动出击开拓市场，于是，挖财把眼光放在了o2o上。

在O2O方向尝试盈利探索

与大多数初创公司相同，挖财的一系列产品目前都是免费下载和使用的状态。挖财尚处于前期投入阶段，并没有真正盈利。因此，如何确立清晰的商业模式是挖财团队首先要考虑的问题。

移动互联网经过2011年的发展初期到2012年遇到资本寒冬，成功融到资金的移动互联网产品并没有几家。而挖财在2011年就成功得到了天使投资的1000万人民币，有了资金的支持，可以让他们至少在两三年内都能够专注于产品和用户体验。“整个挖财团队还处于创业阶段，更趋向于稳扎稳打，把用户服务好，提高用户的满意度是最重要的”，谈及可能的盈利时[0.00%]间，全云峰说：“移动互联网应用的盈利，除了游戏App，其他的类型至少要有3～5年吧。

据全云峰介绍，在挖财的全平台覆盖中，iPhone用户和Android用户各占1/3，其他平台加网站用户占1/3。从2011年下半年开始，Android平台用户占比逐渐提高，现已略超iPhone平台。从平台活跃度上看，Android和iPhone平台都比较高。这两个平台是智能手机的主力，用户对产品的需求也更多，挖财产品的更新频率也比较高。2013年，挖财将会从消费和理财两个方向探索商业化道路。具体来说，就是把线上的用户带到线下来消费，通过各种优惠券、优惠价格，利用本地周边商家消费的方式来完善商业模式。虽然现在有商家主动找到挖财希望投放广告，也有支付宝、银联等联系过挖财希望做产品层面的合作，但目前挖财主要做的只有App的换流量合作。

虽然大家都铆足了劲儿，意欲在用户的掌上世界中占有一席之地，但在移动互联网业内，似乎商业和盈利模式并不是很多人关心的第一要务，而先积淀足够量级的用户已成行业的惯例。即便像微信这样风光无限的“富二代”App，坐拥3亿注册用户，目前也尚未有明晰的盈利模式，仍在默默的探索之中。但微信与腾讯旗下财付通绑定合作，以及经营电子会员卡，通过个人手机将支付与商家对接，可以想见未来微信也会着力于o2o方向的盈利探索，但现在看来，这仍然是马化腾和张小龙们的待解公式。