以高达近70%的高额年收益率作为诱饵进行非法集资，两个跨区域犯罪集团日前被市公安局经侦部门查获，涉案累计投资金额逾8亿元。警方昨日召开新闻发布会称，对新兴的P2P网络借贷尤其要警惕。
据介绍，P2P小额借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型，是peer to peer lending的缩写，也称为“人人贷”。P2P网络借贷平台的意思是，在借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式。
累计投资金额逾8亿元
今年4月10日，深圳市公安局经过前期的摸排调查，对涉嫌非法集资的深圳泰某航科技股份有限公司（简称泰某航公司）、深圳钱某创投有限公司（简称钱某创投公司）开展统一打击。行动中，对王某（男，38岁，浙江瑞安人，系两家公司的法定代表人）等9名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施，查封、冻结部分涉案资产，扣押公司客户资料、假公章等书证物证一大批。
据警方负责人介绍，泰某航公司位于深圳市宝安区海秀路某商务大厦，经营投资咨询、担保等业务。该公司自去年9月开始，在北京、吉林、四川、安徽、河北、河南、云南、江苏、上海、陕西、重庆、广西、江西、广东深圳等省市设立分公司或指定负责人，在当地发展业务团队，以高息为诱饵，通过公开宣传方式向社会不特定对象进行借款。借款方为泰某航公司或关联的久某久集团有限公司，借款期限为4个月至1年，保本返息，月息达4%至5%。
钱某创投公司成立于2013年7月，经营地位于深圳市宝安区宝源路某大厦，主要经营P2P网络借贷平台。该公司在平台上发布虚假的房产抵押借款项目，通过互联网公开宣传方式，吸收社会不特定对象的资金，月息约3.4%至5.8%。
两家公司的集资行为均未经金融监管部门批准，严重扰乱金融秩序，已涉嫌非法吸收公众存款罪。经初步统计，该案涉及全国多地的投资者约9000多人次，累计投资资金8亿多元。
高息为诱饵借新还旧
昨日的发布会上，警方详细解释了两个涉案公司的作案手法。首先是虚假宣传造势，泰某航公司以在深交所托管挂牌、从事外汇交易量化投资可稳定获利、与国际知名金融集团合作、有强大的实体产业作后盾等内容虚假夸大宣传公司实力，并有两名培训讲师专门给投资者进行宣传介绍，使投资者误信该公司具有投资价值，能持续稳定获取高额回报。
其次是多种模式吸收资金。泰某航公司在全国多地发展业务团队进行借款。当某地区的业务团队拉到一笔借款后，泰某航公司按照款项金额给该地区团队25%至50%不等的提成，团队内各层级人员再按约定比例进行分成或部分返利给投资者。钱某创投公司假借互联网金融的名义，利用P2P网络借贷平台发布虚假的房产抵押借款项目，向网上的不特定对象募集资金。
第三是以高息为诱饵，按照月息计算，两家公司的年收益率高达40%至69%，公司有时还给投资者额外的返利，迎合了投资者盲目追求高收益的心理。一些投资者获取高息后加大资金投入，甚至介绍亲戚朋友进行投资。从目前掌握证据来看，警方尚未发现泰某航公司有持续稳定的经营收益来支付高额的利息，吸收的资金部分用于业务员提成、归还前期投资人本金和利息。实质上是借新还旧、拆东墙补西墙，资金链终会断裂，社会危害性大。
第四是跨地域作案、手段隐蔽。泰某航公司虽注册在我市宝安区，却主要在外省市从事非法吸存业务，个别嫌疑人使用虚假身份从事业务活动，妄图逃避打击。由于跨区域作案，一定程度上加大了公安机关发现、打击的难度。
警惕P2P新兴网络借贷
警方提醒市民，投资要理性。投资过程中，既要考察企业是否合法注册，更要了解企业吸收资金行为是否符合金融管理法律规定，考察企业真实的资产、运营状况，分析其承诺的收益是否合理，不要被“耀眼的招牌、诱人的项目、高额的收益”等表象所迷惑而盲目投资。
要增强风险意识，投资者首要考虑资金安全，不要受高息、暴利的诱惑而动心，避免“捡了芝麻、丢了西瓜”。
警方负责人强调，投资P2P网络借贷要谨慎。P2P网络借贷是新兴的金融业态，一些不法平台假借互联网金融的名义从事非法集资活动。主要的表现有自建资金池；没有尽到借款真实性的核查义务；发布虚假借款标的自融资金。投资者对有上述情形的平台要高度警惕，发现有平台涉嫌非法集资等违法犯罪行为，积极向银监局、金融办、公安机关等部门进行举报。
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