水水开始涉足保险行业后，发现人们对保险的态度大约是这几类。
1、保险是骗钱的，我全家都很健康，生重病这样的事情根本不会发生在我家，就算生病了，我有医保不怕。
2、保险是骗钱的，理赔的时候啥也不给你赔。
3、我想买保险，可是我也不知道该买啥，怕被骗，怕踩坑，怕理赔的时候出问题。
4、我已经买了保险，但是我也不知道我都买了些啥。
5、我对全家都进行了科学的保险配置，基本可以抵御经济风险。
今天我不说专业的东西，我用通俗的语言给你们描述下重疾险是怎么一回事儿。
为什么要买？
人吃五谷杂粮，生老病死是世间必然发生的事情，随着科学技术的发展，人类文明的提高，人类的寿命越来越长，疾病被治愈的可能性越来越大，但是花费也会越来越多。
看病的钱哪里来？大多是自己辛苦工作挣来的钱，除去基本的各种支出，盈余中的一部分将用来抵御未知的风险，可是你现在各种账户里的可流动资金，能够抵御随时而来的疾病花费吗？
生病了有医保啊！（社会保险、公费医疗也是一种保险形式，只是这是国家强制性的保险或者福利性的保险）可是医保并不会负担你全部的治疗费用。
首先，医保有个起付线，南京是三级医院的起付线是1000元（大约就像商业保险中的免赔额）
然后，医保有个封顶线，南京是医保最高支付是18万元，也就是说你看病医保最多只承担18万的费用，剩下的你就自己付吧。
最后，医保报销也不是所有药品，以及药品的全部费用都报，医保规定了药品和治疗措施的自付比例，同时还设定了药品名录（甲乙丙）其中进口药特效药，部分先进医疗设备、医疗服务项目等就需要自费（比如生孩子的时候，无痛分娩的硬膜外麻醉技术就是自费项目，好像）
所以我们经常会看到轻松筹、水滴筹、各种筹，一筹就是大几十万，按理说现在医保的普及率已经很高了，很多疾病在医保范围之外还是需要几十万的资金才能治愈。
如何保证在你生病的时候，一定有钱做你的经济后盾，除了富裕的父母之外，保险这个经济工具能够满足你的需求。在孩子尚幼的时候，在自己年轻的时候，在父母未老的时候，给家庭成员配置一份重疾险，就能在疾病到来的时候抵御经济风险。
你买了什么？
那保险究竟是不是骗人的？会不会理赔的时候就不给钱了？我一直说，保险合同是法律合同，只要医院诊断符合合同条款，那就一定会理赔。保险行业协会和中国医师协会，对90%的重疾定义进行了规范，你不用怕医院的诊断文书保险公司在字眼上扯皮。
法律合同是相互的，合同上有的保险公司一定给予保障，合同上没有的保险公司肯定不给与保障。那大家可以翻翻已经购买的保单，仔细阅读合同，弄清楚自己究竟买了一份怎样的保险，保额是多少。不要买的是带寿险责任的分红险，结果生病了想要去理赔，那肯定不会赔付。或者买的保险要求公立医院治疗，结果你去明基住院（南京一家私立三甲医院），那肯定也不会赔付。买重疾险的，要看包含哪些疾病，等发现疾病就医的时候，可以带着合同去医院，和医生讨论下是否能赔付。
重疾险怎样理解？
说了这么多，一款重疾险产品究竟怎么看？
这是一位35岁女性的重疾保险计划书，她每年交12200元，交20年，可以获得终身50w的保障。她活着的时候，得了一次乳腺原位癌，赔付10w元，保险公司不管你这10w元去干嘛，反正符合条件就给你，之后你的保费也不用交了（如果还在缴费期内），你的保障继续。
又过了几年，她得了轻微脑中风，又可以赔付10w元。等她老了以后，心脏做了心脏搭桥手术，这是重疾，获赔50w，此时，她仍然被保障其余一些疾病。那如果这位女性一直身体很健康，没有发生任何疾病理赔，那么在她去世的时候，会有一笔50w的身故赔偿留给家人。
重疾险赔付的钱随你用来干嘛，你可以用来治病，也可以用来支付康复的费用，还有的人因为生病产生了收入损失，房贷一时还不上，重疾险的赔付也可以用来还贷款，或者本地的医疗水平不够，你去异地异国就医，产生的路费住宿费以及陪护人员的相关费用等等。
这位女性35岁了，12200元，交20年，两种极端的可能，一种过了等待期就患疾病赔付，以后保费都不用交了，只花了12200元，就能获得之后所有的保障（至少50w）。另一种就是身体健康交了20年保费，合计244000元，此时她55岁了，一直也继续身体健康，等她去世的时候，她的子女可以获得50w元的身故赔偿。
嗯，以上的计算只是简单的数字相乘，没有考虑通货膨胀，没有考虑投资收益，因为保险本来就姓保，要用保险来跑赢通货膨胀，这是个伪命题，就算香港保险那种保额带有红利增长的，也不可能保证跑赢通货膨胀。
重疾保险就是在当下，用较少的钱，来抵御未来一段时期内因为疾病或身故带来的家庭经济风险。特别是短期内，除了保险之外，没有任何一个经济工具，可以让你用12200元获得50w元的收益（彩票算经济工具吗？？）所以我说重疾险是每个工薪家庭的隐形刚需，生老病死是每一个人类都必须面对的事情。
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