(圖片來源:網路)
今天再來介紹艾蜜莉的恩師 怪老子老師的著作-
了解怪老子老師是如何用心到,
不只給你釣竿,連魚餌都教你怎麼準備!
本書一開始就先介紹的EXCEL基本功能,
讓初次接觸EXCEL的讀者,
不用擔心不會使用,進而不會運用。
其中「定義儲存格」功能,
可以讓複雜的代號轉為文字;
「定義表格」功能,
能讓表格中的數字加總、平均、排列順序,
甚至是過濾掉不要的資訊。
另外利用「函數查詢」功能,
可以精準查詢需要的資料;
利用「邏輯函數」,
可以自動判讀到所需資料。
懂得怎麼使用這些功能,
讓日後管理檢視EXCEL,
可以更快速、更輕鬆。
EXCEL函數那麼多,
先搞懂「貨幣時間價值」的五個財務函數吧!
「貨幣時間價值」
有關的財務函數,主要有五個,分別為:
作者藉由舉例,配合現金流圖表,
更清楚了解如何運用這些函數試算。
其中投資報酬率,
除了我們熟知的累積報酬率和年化報酬率,
也教如何計算內部酬率和外部報酬。
不只內部運算,
還可以連結網頁資料,建立資料庫。
本書作者特別介紹EXCEL最強大的功能,
透過網路自動擷取網頁資料,
利用EXCEL取得外部資料功能,
依需求自由運用網路上龐大的數據庫。
書中更實際介紹了三個例子:
製作股票資產表,隨時了解股票資產;
製作動態查詢表,隨時查詢網路最新數據;
製作股價還原表,才能正確評估投資績效。
理財的部分,
書中就投資、保險、貸款、及退休規劃,
分別有大篇幅的介紹!
作者用一句話解釋投資,
「用現在的錢買未來的錢」
了解這句話,就會知道計算的原理,
可以從現值及報酬率估算未來的收益,
也可以從未來值評估現在的投資是否划算。
投資者都知道,
作者也提醒,
如果報酬率不夠高,
複利的報酬率也有可能低於單利,
因此複利和投資率的搭配
都是資產累積的關鍵。
當然高報酬率也伴隨著高風險,
所以如何在報酬率與波動風險中取得平衡,
這就考驗投資者的智慧。
怪老子也特別叮嚀:
這才是理財真正的精隨!
大部的人會覺得沒有錢買保險,
作者卻直言,
資產少的人更需要買保險,
保險也不是越多越好,
低保額高保障的定期壽險,
才能將錢花在刀口上。
作者甚至計算個階段所需的保障額度,
自創「階梯式定期壽險」,
用最少的金額獲得充足的保障。
市面上很多「還本型保險」,
把保障和儲蓄結合,
不只保險金高,
年化報酬率更是低於定存,
因此作者建議,
儲蓄和保障應該要分開規劃,
資金運用才會更有效益。
另外「投資型保險」,
是將保障與投資結合,
作者則是將掌控權握在自己手中,
利用投保定期壽險,
加上自己投資基金,
製作出「利益分析表」,
就可以預估帳戶價值及身故保障金額。
貸款的還款方式有兩種,
本息平均攤還指的是,
總繳金額固定,本金償還金額遞增;
本金平均攤還指的是,
總繳金額遞減,本金償還金額固定。
貸款的攤還依時間,
分別有月繳、雙周繳、寬限期等方式。
知道貸款的還款方式及時間選擇後,
就可以善用五個技巧,
尋找最利己的貸款方案:
1.評估可負擔還款金額,以本息均攤方式還款。
2.選擇雙周繳款,還款期與總利息比月繳少。
3.評估個人還款能力,找出最短貸款年數。
4.避免使用寬限期,減少總繳利息。
5.將貸款相關費用納入計算,找出最佳貸款利率。
如果在貸款期間遇到更好貸款方案,
面臨轉貸選擇時,
書中也運用EXCEL試算,
讓讀者可以評估,
轉貸是否划算。
同樣的如果面臨有一筆閒置資金,
也可以透過比較
年化報酬率與貸款利率,
衡量先還款還是先投資。
作者點出退休規劃有兩個重點,
第一個重點是,
退休金需要準備多少錢?
這部分計算除了要考慮通膨因素外,
也要將年金和生活費變化納入考量,
最重要的是要將退休年齡設定到100歲。
第二個重點是,
從現在起,每月要投資多少金額才足夠?
這個部分如果用總金額去計算,
可能多數人很難達到而變得不切實際,
因此應該善用「永續年金」的概念,
搭配適當的報酬率與資產配置,
創造出每年生活費之現金流,
這樣不只能有完善的退休生活,
還能造福子女。
讀完這本書,
如果你想擁有釣竿,
可以上怪老子的部落格,
直接下載書籍之EXCEL檔案,
解決財務問題。
而書中作者將EXCEL的函數格式,
都做了詳盡的說明,
照著介紹的EXCEL函數加以應用,
就可以做出符合自己的理財規畫表,
是不是連魚餌都教你怎麼準備呀!
理財的書往往不近於人,
這本書如同作者自序所言:
「希望能將艱澀難懂的投資理論,
用白話的方式呈現,
讓一般人也能了解財務基礎理論。」
我想這句話貫穿整本書。
所以全書以圖解方式輔助內文,
就算不完全了解內文,
只要跟著作者的實作練習的步驟,
就會知道如何將EXCEL運算,
與理財資訊完美結合,
讓EXCEL功能發揮到淋漓盡致!
想完整了解EXCEL如何運用在投資理財嗎?
可以參考原書:怪老子教你這樣算:解答一生財務問題
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