为何写这本书
二十一世纪已经过了十年，互联网在中国也走了十年的时光，现
在的互联网，充满了大量的商机，也造就了大批的互联网英雄：马云、 马化腾、李彦宏... ...但是，不可能每个人都能像那样，大多数想的也 许就是赚点钱，能够买房买车就足以。
如今，在互联网上最赚钱的网赚方式是什么，大家或许都知道，
对，没错，就是销售。可以说，网络上所销售的产品绝大多数都是充 满了暴利。有人也许会反对了，那为什么我经常在网上购买到那么多 便宜的产品？网上的便宜产品是很多，可是，你要知道，它们的成本 可能会更低，也许你花十元买到了一个自认为很不错的软件，但是那 个软件卖家他每天可能要卖一百件，而他的成本呢，根本就微乎其微， 这就是日赚千元的简单例子。
那么，在做网络销售之前，各位有没有想过，怎样才能更有效的 将产品卖出去，怎样才能发掘出网站高质量流量，怎样才能让所谓的 被动财富变得更加“主动”，现在，互联网主动营销将会告诉你怎么 做。
什么是互联网主动营销学，它有什么作用？ 我不敢说学习了互联网主动营销学对你的网赚一定有帮助，也不
敢保证看了此书的人就一定能通过它的原理赚到钱。但是，有点是能 够确认的，那就是此书一定会让各位朋友对互联网网赚有更多的认 识，对互联网营销有更深的理解。
互联网主动营销不仅仅是一门学
互联网主动营销是获得被动财富的前
三、什么是互联网主动营销学
“互联网主动营销学”来源于“营销学”的分支“主动营销”，
是属于“营销学”的一个非常细小的分支，互联网主动营销学是互联 网发展到一定阶段的必然产物，当实体企业入住互联网的那一刻，这
一门学问就注定要随之诞生。 其实，我们平时所说的市场营销，就是以一种主动的形式存在。
但是，在非互联网市场，因为各个商家的过于主动，当如今的市场竞 争变得非常激烈。
所以，现在的商家都开始将阵营转移到互联网，于是他们便以为 从此就可以清闲了，以为建一个网站，挂上信息，买家就会找上门来， 这样他们便变得无所适从。因为他们错了，互联网也需要主动营销。
我们所说的主动营销，不仅是一种积极主动的意识形态，更是对 客户价值的深入挖掘和传递，以及对客户关系更深层次的把握。前者 能警醒那些“守株待兔”商家，而后者能让那些漫天飞舞的广告有的 放矢。 而互联网主动营销，就是建立在对客户信息的收集和分析的基础 上，进行的一种主动营销策略，网络流行的定向流量，也是根据这个 原理。 四、主动营销学与网赚 首先，我们要明白什么是网赚。 所谓网赚，就是网络赚钱、网上赚钱。顾名思义，“网赚”指的 就是利用电脑、服务器等设备通过 Internet(因特网)从网络上获利的赚 钱方式。网络赚钱顾名思意就是通过互联网赚取利润。渔民网赚有关于详细介绍网络赚钱比较全面信息的网站。 互联网发展至今冒出了 一大批依靠网络赚钱的精英人物。列如：百度总裁李彦宏、盛大网络 陈天桥、腾讯总裁马化腾、阿里巴巴总裁马云。这些都是中国互联网界极其成功的人士。 目网赚前网赚的方式有电子商务、推销商品、介绍会员、代理广 告、冲浪赚钱、游戏赚钱、下载软件赚钱、博彩赚钱等等。他是社会 发展到一定阶段的历史产物，有其产生、发展和消亡的过程。 而目前对于普通大众来说，最简单易做的有邮件赚钱、点击赚钱、 调查赚钱、冲浪赚钱、 搜索赚钱。由于这种赚钱方式投资较少，有时只要有一台能上网的电脑就行，所以人们有时又形象地称它为“免 “邮件赚钱”、“点击赚钱”、“调查赚钱”、“冲浪赚钱”“搜索赚钱” 的公司。上述这些网赚方式，虽然简单易做，但却不易赚到可观的收 入。前景更大的网赚方式，还是要通过运营成功的电子商务项目来获 得收入。如腾讯、百度、阿里巴巴其实都可以看做运营电子商务项目 达到从网络赚钱目的优秀范例。 通常网络上流传的网赚教程一般都是针对个人网赚和中小型团 队网赚。 要想在网赚上面有所成就，需要哪些要素呢？ 首先，你需要一个良好的心态，持久的恒心，不仅仅是网赚，所 有事业都需要这样的精神。 其次，你需要对行业正确的把握，没有正确的分析，就会找不着 方向； 第三，是对盈利模式的把握，一个好的盈利模式，往往能带给网 络创业者一个巨大的回报； 第四，就是关于营销模式的把握，怎样去营销将会成为越来越多 的网络团队或个人的重头戏。 因此，这里就要说到互联网主动营销了，这里突出的是“主动营 销”。 其实在很多的网赚模式中，我们都可以看到很多优秀的主动营销 案例。在进入 2010 年以来，越来越多的网赚模式，都慢慢地离不开 互联网主动营销了。 可以说，没有主动营销，就产生不了被动财富。 五、主动营销带来被动财富 首先，我们来看下在互联网常见的几种网赚模式。 一、免费网赚：如点击网赚、邮件网络、冲浪网赚等，这类应该 算是网络中最早以广告业形式出的项目，参与容易。 二、风险投资：如 Hyip(高风险投资) ，有的按日给息、有的按周 给息、有的按月给息。 三、网上开店：如淘宝、有啊、拍拍等都是国内不错的开店平台， 成功者也不在少为。 四、广告联盟：如谷歌联盟、百度联盟等，依托网站流量来赚取 收益，需要一定的建站技术。 这几种网赚模式被现在的网赚界发挥得淋漓尽致了，但是在互联 网上，你要相信，永远都不会缺项目，也不会缺创意。 另外，你也要相信，在互联网上，绝大多数的成功你都是可以复 制的，别人能做的，也许你会做得比他更好。 因此，如果你不会创新，就去寻找一个好的项目，完全模仿别人， 照样可以成功。 怎么成功，很简单，只要把自己推销出去了，你就成功了一大半 了。 要想使自己产生源源不断的被动收入，怎么做？答案是互联网主 动营销。 互联网主动营销学是一门很简单的科学，但同时也需要各种不同 的技能。 六、互联网主动营销常见营销方法 本节，我们主要介绍互联网主动营销常见的一些营销方法。 1 、SEO 主动营销。 SEO 现在对于国内的网赚人士或者 IT 人士来说，可以说是无人 不知。但是真正明白它的精髓的却不多，很多人其实对 SEO 的实质 都有一个误解。 为什么这么说呢？简单的说 SEO 的目的是提高网站目标关键字 在搜索引擎中的排名，提高排名的好处最主要的就是能够使目标网站 带来够多的定向流量，带来够多的潜在客户，同时网站也得到了很好 的曝光。 将网站主动展示给不同的人，这就是 SEO 所包含的主动营销思 想。 通常 SEO 在主动营销学里，营销的效果是最好的，但是 SEO 所 需要的条件也相对比较多。 首先，你要学会一些基本的 SEO 技巧，如果对 SEO 不了解的， 可以登录论坛（www.711seo.com），对应的 SEO 技术板块会有相关的 资料。 然后，找准找好关键字也是一个相当重要的，例如以销售产品为主的网站，在选择关键字的时候最好去寻找能够带来更多潜在客户的 关键字，而能带来较多流量的关键字则稍后考虑。 最后，就是需要一定的耐心，做 SEO 是一个长期的过程，只有长期坚持，你的收获才会成倍增加。 2 、邮件群发主动营销。 邮件群发一般是指利用邮件群发软件向大量的用户发送电子邮 件信息，邮件群发一般带有很大的盲目性，如果目的邮箱没有经过筛 选，通常发送一万封邮件仅仅能产生不超过十个潜在客户，当然影响 因素会有很多，例如邮件内容设计、标题设计等。 但是邮件群发确实是能够带来良好的效益的，这就是邮件群发软 件种类如此多的原因。 3 、QQ 群发、论坛发帖等，在内容相关的 QQ 群或其他相关社区 发表相关主题，这样也是可以带来很多高质量的潜在客户。 七、互联网常见的几种盈利模式 对于个人来说，在互联网上赚钱主要有这几种盈利模式。 1 、网站流量转化模式—为广告主在自己的网站投放广告从而将 网站访问量转化为广告收益（这种模式通常以网络联盟的形式出现， 例如百度联盟、百度竞价广告，ebay 易趣的会员注册佣金等）。在此 之前可能做谷歌广告的比较多，但是随着谷歌的退出，做谷歌广告的 站长渐渐地开始转向了百度联盟了。 2 、销售佣金模式—例如网站加入当当网和卓越网网站联盟，在 自己的网站上为这些电子商务零售网站推介产品，当用户通过网站的 产品链接来到当当或者卓越并产生购买之后，联盟会员将获得一定的 销售佣金提成（通常在销售额的 6－10％）。 3 、网上销售产品销售模式—你可以通过在易趣、淘宝等大型电 子商务平台上开设网上商店，或者自己开设一个独立的网上销售型网 站，通过网上销售产品获得收益。 当然还有其他一些可以通过互联网赚钱的方法，例如发表博客文 章获得博客网站的广告收入分成（例如博客网的博客金行和和讯博客 的博客联盟等）；免费软件捆绑广告软件模式（由广告软件提供商支 付免费软件作者收入提成，例如一些工具软件捆绑网络实名等），不 过这种方式现在被称为流氓软件而受到谴责；介绍新用户加入（发展 下线，但如果需要事先付费的话，则成为事实上的网络传销）等。 无论用哪种方式，都需要对自己的网站、网上商店、博客等认真 经营，如果想不劳而获或者对网上赚钱方式选择不当，要么上当受骗， 要么白辛苦，怎么也赚不了钱。 八、分享 77 种互联网创新盈利模式 当整个世界都在为互联网喝彩的时候，人们心中往往都会进行这样的 思考--我怎样才能在互联网上获得财富？其实，这个问题是没有人能 够回答的，因为可以回答的人正在为获得财富忙得不可开交。 有人说：对网络经济来讲，创新似乎是它可以如此不断膨胀，并 且持续繁荣的唯一原动力，而且，好像在互联网上谁合理运用了这个 动力，谁就会成为财富的聚集地。当然，这种"金字塔尖上" 的人和企 业总是凤毛麟角，并且在他们之中，爬上塔尖和跌下塔尖的频率始终 是以" 天" 而不是以" 年" 来计算。这种高频率的变化，背后对应的恰恰 是众多的互联网创新模式的诞生。所以，对这些创新模式的总结和归 纳，将会对我们寻找 " 如何获得财富 " 这个问题的答案提供重要的帮 助。 正是出于这个目的，我们在互联网世界中诞生的无数创意之中， 通过归类合并，遴选出 77 种创新模式。这里面包括了技术创新、服 务创新、商业模式创新、消费方式创新等等，同时也包括了曾经流行 的创新模式的 " 升级版本" ，以及最近出现的最有商业价值的全新模 式。特别需要指出的是，本篇文章的案例选择主要来自国外，不过读 者也可以从国内发现不少它们的" 衍生版本" 。 一、IBM 公司董事长兼首席执行官路易斯 ? 格斯特纳曾表示，雨后春 笋般冒出来的网络公司并不意味着网络风暴的来临，只有当世界级大 公司抓住互联网的力量并用它来改造自身的时候，才表明网络风暴的 形成。--B-B 模式（1-5） 一、B-B 模式 1．四个巨人的" 新武器" IBM 公司董事长兼首席执行官路易斯 ? 格斯特纳曾表示，雨后春 笋般冒出来的网络公司并不意味着网络风暴的来临，只有当世界级大 公司抓住互联网的力量并用它来改造自身的时候，才表明网络风暴的 形成。 如今网络风暴在世纪末真的开始形成了。作为工业时代代表的通 用汽车、福特汽车、通用电气和波音公司都纷纷开展了自己的互联网战略。去年 11 月份，两大汽车制造商福特和通用先后宣布将把它们 庞大的采购部门转移到互联网上。从此以后，这两家公司的采购部门 将通过互联网来和世界各地的供应商、商业合作伙伴以及顾客联系。 市场人士认为，两大汽车制造商将凭借它们巨大的规模和需求在 互联网上掀起旋风。福特公司将其采购部门转移到网上之后，每年通 过网上进行的交易金额将达到 800 亿美元。不仅如此，由于福特公司 的零部件供应商数目多达 3 万多家，它们每年的销售总额在 3000 亿 美元左右，通过福特公司建立的网站，这些公司之间可以互通有无， 建立业务联系，由此而带来的商机可以说是无法估量的。同时，福特 公司表示，欢迎其它汽车厂商加入福特公司建立的网站。在今后几年 内，通过福特公司建立的网站进行的交易金额将达到2000 亿美元。 福特公司建立的网站将向通过它所达成的每笔交易收取一定的 手续费，此外，广告收入也将成为它的主要利润来源。预计一年后其 年经营收入即可达到 10 亿美元，在 4 年之内，这一数字将上升到 5 0 亿美元。至于通用公司的网站，其年经营收入预计与福特公司的网站 将基本持平。但与福特公司网站有所不同的是，通用公司的网站将不 "招揽"其它汽车制造商加入，通用公司称此举的目的在于保持对网站 的绝对控制。 而对他们的主营业务汽车制造来说，网络的开放性和全球性让他 们可以密切跟踪交易的每个步骤，更容易货比三家，挑选性能和价格 最佳的产品。据估计，仅此一项，这两家公司每年就能够节省 20％ 左右的成本。 其实通用电气的网络采购实行更早，在 1996 年，通用电气公司 的信息服务部就开发了一个在线采购系统（TPN），使通用公司当天就 可以收到供应商的电子标书。使用该系统以后，给公司带来了明显的 经济效益：比如解放了采购部员工的繁琐工作，采购范围扩大，采购 成本降低等。到 2000 年，通用电气公司所有的采购都将通过网络进 行，采购零部件和 MRO 产品，总额达 50 亿美元，仅此一项就为公司 节约 5 ～7 亿美元。 波音公司的网络战略从两年前开始实施，其出发点是为航空公司 和零部件供应商提供维护飞机和经营航线所需的数据。其网站的主要 功能是：零部件供应和技术支持。1996 年 11 月波音公司首次在互联 网上发布了零部件主页，航空公司通过这个网页订购了 9%的零部件， 同时客户可以直接上网了解产品价格、供货方式及订货状况。航空维 护可能发生在任何地方，波音公司的技术文档必须随时提供支持，这些文档包括各种图表、手册、公告等，单独一本手册就达3 万页，这 对机械师如何获得及时正确的信息是一个严重的挑战。 1996 年波音 公司的在线数据库开始起用，很快就有 7500 名使用者。1997 年，一 家航空公司失火，在处理中波音公司的网上电子数据发挥了作用，客 户通过网络到波音公司的电子图书馆查询了所需的全部技术文档。波 音公司的网络给客户带来了效率的提高、成本降低和收入增长，获得 了广泛的好评。 2 ．电子商务的"三架马车" 从网络经济中，获利最大的是哪些公司？不少人会说是网络界的 四大名旦--AOL、Yahoo、Amazon 以及 ebay。然而实际上，网络经济 带来的利益并不是只由这些网络公司独享的。恰恰相反，当网络公司 在资本市场上接受欢呼的同时，像 Intel、Cisco 和 Dell 这样卖硬件 的传统企业也通过电子商务捞到了令人震惊的实际利益。 Intel 公司 1999 财年网络销售收入 105 亿美元，占总销售收入 的三分之一强。Cisco 公司的网络销售收入 95 亿美元( 目前已经超过 Intel)，占总销售收入的 80%；Dell 公司的网络销售收入 61 亿美元， 占总销售收入的 40%。通过电子商务带来的收入已经是三个硬件巨头 的半壁江山。 Intel 的网络战略开展比较晚，但是为了让网络成为该公司全新 的销售通道，Intel 对此进行了精心的准备，包括网络设施、商务流 程、顾客服务等方面，而且一出手就是全方位的大手笔--第一个月的 网络销售就达 10 亿美元。Cisco 的网络销售战略实施最早，目前已 经基本上将公司的所有业务集中到网络上，消除了大部分中间环节， 将路由器和其它网络设备直达用户。Cisco 网络战略最成功的一点是 网上全面的技术支持 --利用网络做到快速及时地把设备的各种参数 告诉用户。电子商务带来的极高的销售额和极低的销售成本，使Cisco 成为了 IT 业历史上获利最丰的公司。Dell 的网络销售和公司传统一 脉相承，该公司的商业模式就是和顾客保持全面的联系，按订单制造。 Dell 网页目前已达 30000 页，为大客户专门建立了服务网页，为散 户建立了个性化的服务。Dell 目前是 PC 制造商中成长最快，最有进 取心的公司。 其实 IT 行业应该是电子商务最肥沃的土壤：客户们都有一定的 网络知识，最先接受电子商务的理念，企业内部的计算机管理系统完 善，可谓万事具备。上面的三家公司开展电子商务的成功，就在于他 们在一定的时机、一定的环境下率先做了必须做的事情。 3 ．老兵新传 网络经济如日中天，传统公司一定要遭淘汰么？不一定！有些传 统公司不仅活的挺好，而且更加欣欣向荣，快递公司就是一类。经过 脱胎换骨的改造，快递公司已经摆脱了"傻大黑粗"的印象，甚至成了 网络经济中第一批赢家。大家都在网上卖东西，能将商品及时送到顾 客家门的配送系统，当然就是网络新生活中的有机组成部分。在 1998年的圣诞节，美国网上购物人潮汹涌，美国联合货运公司（UPS）承运了其中的 55%商品，美国的邮政系统承运了 32%，联邦快运(FedEx) 承担了 10%。UPS 公司宣称他们现在业务的 60%都是通过网络开展的，1999 年的网络收入达 53.4 亿美元。 但是，网络时代的快运公司已不是过去的模样。UPS 公司在美国范围内建立了仓储和包装系统，可以在顾客需要的时间内送货上门。配送单也是在网上流通，最难能可贵的是，顾客能在网上看到配送过程中自己的商品到达什么地方，把顾客的不安全感减到最低。UPS公司最近又有绝招，为自己的客户提供免费接入，客户可以随时查看货物的流动状况。所以 UPS 公司已经很难分清楚哪些是网上业务。 FedEx 公司过去就有自己的网络系统，只不过不在互联网上。FedEx 公司的网络收入高达 56 亿美元。所以 FedEx 公司最近收购了一家软件公司，全面改造过去的系统以便与互联网接轨，为客户提供 "一站式" 服务：只要你发来一个电子邮件，剩下的就全部由我来做。 网络和电子商务，似乎一下子让这些" 老兵"找到了新的、更刺激的岗位。 UPS 的网址：www.ups.com FedEX 的网址：www.fedex.com 4 ．创造自己的优势 购买用于维护、维修和操作（简 称MRO--Maintenance,Repair,Operation）的办公用品、计算机设备的零部件是一个典型的手工过程，寻找同类型号非常困难，成本高、效 在美国，MRO 是一个高达 2500 亿美元的大市场。 W.W.Grainger 公司是美国摩托车市场中从事 MRO 业务的专业公司。早在 1996 年， 该公司就认识到互联网空间是提高 MRO 产品配送效率的最佳途径。 W.W.Grainger 公司的数字事业部的总裁说："我们明白 MRO 的成本主 要在过程花费，而互联网能给我们的顾客提供丰富的信息，节省他们 的寻找信息费用。 " 在 W.W.Grainger 公司的网站上有丰富的配件信 息，比如仅摩托车一项，就有 4000 种部件可供选择。该公司也有自 己的配送系统或者顾客可以从它的 370 家营业点上取走自己的配件。 在 1999 年，该公司网络收入达 6900 万美元。 FastParts 公司也是一家从事 MRO 项目的公司，该公司提供电子 贸易所需设备并协调落实全部贸易活动（从落实资金到运输），并从 每笔交易中提取一定比例作为收入。根据该公司的测算，与经纪人提 供的价格相比，通过它采购，卖方可多收入 50%，买方则可少付 30～ 50%。电子商务的优点就是能够减少交易费用，按照经济学家斯蒂格利茨的理论，交易费用的最大部分就是交易双方的信息寻找费用，而MRO 是信息寻找费用最多的行业之一。因此在 MRO 实行电子商务，当然最有可能成功。 5 ．延续自己的优势 托马斯名录（ThomasRegister）是一家世界上久负盛名的出版商家名录的公司，如果说开展电子商务业务，恐怕再也没有比这家公司更有优势了。该公司利用自己已有的信息为每一家自己收录的公司专 门建一个"电子门面"，其中包括产品列表，产品详细信息的目录，以 及正在销售的商品的清单。托马斯公司每年收取 3000 美元的电子门 面管理费。当然该公司网站是盈利的，1999 年的收入接近 4000 万美 元。 托马斯名录的电子商务部经理 MonicaLavin 说：" 我们对原来的 名录数据库进行了改造，增加了互联网功能，包括超文本页面、CAD 图象和在线采购。我们的广告客户可以有选择地参与。" 该公司的站 点上确实有非常丰富的信息，包括8000 种目录和156000 家公司名录， 其中 23000 家公司有电子门面。更多的信息还正在补充，其中包括对 关键客户的秘密报价。 联机信息的丰富使该公司提供的内容服务不再停留在目录阶段，他们给自己的新定位是：购买指南和商品来源指南。 Lavin 说：" 随着顾客受教育程度的提高，网上检索目录信息，网下电话联系，需要 更深层次的服务，我们将努力挖掘信息内容的深度，满足这种需求。 "----如果你原来就是一家信息服务公司，而且还是一家相当有名望和优势的公司，还是尽快到网上来吧。 二、网络金融是目前互联网经济最成功的领域，如果说有什么东 西可以完全虚拟化，那就是"钱"。金钱本身是一种信用的度量，当然 不一定只能以钞票的形式存在。也许以后的许多金融机构会完全消失在网络之中。--网络金融（6-10） 二、网上金融 网络金融是目前互联网经济最成功的领域，如果说有什么东西可 以完全虚拟化，那就是"钱"。金钱本身是一种信用的度量，当然不一 定只能以钞票的形式存在。也许以后的许多金融机构会完全消失在网络之中。 6 ．网络证券 网络正在创造让人们管理自己财富的新方法。现在，离线金融服 务业正在走向在线。它们逐渐意识到再也不能对那些年轻、阅历浅显、 背靠网络的竞争者熟视无睹了。 Instinet 公司和 Island 公司正从NYSE 和 Nasdaq 中抢走越来越多的交易量。Nasdaq 正在重新评估自己的在线机会，并计划投资建立新的企业。MerrillLynch--其领导人曾 经公开谴责过网络经营--现在也宣布要效仿 CharlesSchwab，每笔交 易收费 29.95 美元。 CharlesSchwab 是一个集电话服务、柜台服务和网上服务于一体的股票交易公司，网上最大的贴现证券经纪商。这家公司成功的秘密 是将网络交易和售后服务与本公司的电话中心、300 家零售网点连接 起来，公司总裁兼 CEO 说：我们要把现实世界的精华和虚拟世界的精 华完美地结合起来。 Schwab 并没有提供最低廉的交易费率，但是， 用户对它的研究工具和消费者支持却非常满意。这个网站可以很好地 指导你如何在网站进行投资。 E*Trade 通过创意大胆的广告在网上股票交易中异军突起，并引华尔街巨头的注意。E*Trade 是目前位列第二的网络交易公司，它 有一条惊世骇俗的广告语" 踢开你的经纪人" 。目前，他正在努力招揽 那些不太习惯通过点击鼠标来购买股票的、依靠日间交易的客户。 TDWaterhouse 也是一个个人网上股票交易网站。它收取的交易 费用低廉，每次交易只收取 12 美元。另外，你还可以在这个网站上 找到大量免费的研究信息， 24 小时客户服务和技术支持，以及一个 包括 160 家分支机构的真正全球性网络。这个网站还可以连接 8900 个互助基金和免费的个人退休账户。 离线公司开始在线经纪业务有不同的模式，也有争论：有没有必 要形成在线和离线结合的业务体制？消费者对低费用和无人作业环 境是不是满意？Schwab 和 E*Trade 的做法不同。E*Trade 是全部在线 模式，只有网上操作，其竞争者 CharlesSchwab 则坚定地认为在线贸 易必须包括能够接触客户。到底是哪种模式好，现在还没有结论。 7 ．网络银行 不仅仅证券经纪受到网络的冲击，金融服务行业也几乎没有一个领域不受互联网的影响。即使是那些习惯在高尔夫球场上以握手方式谈生意的老牌银行家也终于坐不住了。互联网帮助一批新锐银行向具 有牢固地位的老牌公司发起挑战，比如，已经以相同方式经营了数十 年的华尔街投资银行现在正在开始缓慢地向新的暴发户在线投资银行 WitCapital 学习。 利用互联网，客户能够获得基本银行服务：可以得到有关支票、 确认存款、帐户间的资金转移，除了基本银行业务外，通过网络与银 行来往的消费者能够了解信用卡、抵押贷款、教育贷款以及个人贷款限额等信息，并可以申请上述贷款，消费者还能通过网络获取保险单 的报价以及下载招股说明书等。在美国，开展金融服务创新最多的银 行是 Intuit 和 WELLSFARGO。 Intuit 是从事网络银行服务的主要机构之一，该公司 1995 年开 设了网络银行服务。1997 年 7 月，已经有 80 万客户使用了网络银行 业务。这些客户有许多是舍弃原来的金融机构而转向网络服务的。根 据 Intuit 的调查，大多数用户并不担心安全问题，只有 6%的客户因 为安全问题而不使用网络服务，而且一旦开始使用网络银行服务，有 关安全的担心就下降了。该银行控制的 Quicken.com 的创新之花开遍 了金融服务的所有角落：投资、抵押、保险、税收、银行业务、退休 金计划……和所有这些项目有关的服务，你都可以在这个财经门户网 站上找到，而且这个网站内容丰富，非常易于使用，整个网站简直就 像一个制作出色的应用软件。 另外还有一些专门的网络银行服务商，比如搞贷款 E-loan，搞抵押 Mortgage.com，在线信用卡的 Next-card，金融信息服务 的PCQuote.com 等网站，都获得了成功。 8 ．网上保险 三年前，保险业的操作是非常有形的，而随着采用了互联网和纯粹靠互联网运作的公司的介入，大海开始出现波澜。 eCoverage，这家在旧金山启用互联网的公司，正试图占领价值 达 600 亿美元的保险产业。eCoverage 公司是第一家也是唯一一家通 过互联网向客户提供从报价到赔偿服务的公司。他们的任务就是彻底 简化整个保险操作。在该公司的 Web 网站上，客户可以花费比过去短 的时间获得报价、购买方针以及文件赔偿等。eCoverage 不但从流程 中去掉了喋喋不休的保险推销员，而且还能向客户提供 24 小时的服 务。 根据 Forrester 的调查，到 2003 年，保险业的在线销售可望达 到 41 亿美元，而 2001 年预计为 11 亿美元。几乎有一半的联机客户 将研究互联网上的自动保险，超过四分之一的客户现在愿意在网上购 买。eCoverage 公司正计划成为从这种趋势中获益的公司之一。 通过提供从报价到赔偿的全套服务，eCoverage 公司正成为这个 产业的巨人。它正利用互联网来淘汰旧的保险商业模式--高额房租开 支和过高的保险代理费。通过它的久经考验的联机系统，来指导客户 了解报价、保险项目和赔偿过程（通过对保险术语进行简单明了的英 语解释）。"eCoverage 有一个承诺，就是通过授权客户自我服务来使保险经历非神秘化， "eCoverage 公司的董事长兼首席执行 官DavidRiker 说，" 这是互联网为我们带来的绝好机会。 " 三年前，一个像 eCoverage 这样刚刚启动的公司想与传统的保险公司竞争可能是不现实的。但是，感谢互联网和一些大的知名投资商，现 在eCoverage 公司可以用这些工具作为武器来实现它的目标，那就是在2000 年之前，提供世界范围内的汽车、轮船以及房屋的全套个人保 险业务。 互联网出现之前，做保险依赖于多年的教育和经验。现在，互联 网和商业发展的速度已经改变了这些传统。互联网经济正在使非传统 保险公司在传统领域有发言权。也许以后传统保险公司进入网络世界将不得不遵从 eCoverage 公司的规则。因为互联网给予客户更多的控 制权，故而，所有机构需要更快地提供高质量的客户服务。显然互联 网正在改变这个游戏的规则和它在未来操作的方式。 9．个人理财----个人钱多了，但怎么理财并不是每个人都是行 家。美国的百万富翁大约有 800 万人，怎么交税、怎么投资、怎么付 帐都是问题，其实钱多了，有时挺烦人的，因为你需要一个私人帐房 先生。不过在网络时代，你只要上网就能解决这些问题了。 MyCFO 公司是 SGI、网景和 Healtheon（健康门户站点）的创始 人、亿万富翁克拉克创立的第四家公司。作为富翁，一旦到了交税的 时候，哪笔钱要交税，哪些不交，都是一件费时而烦人的事，于是克 拉克的 MyCFO 公司就应运而生了 --专门为富翁们设计的计算机化的 财务管理，相当于个人的财务主管、审计师和会计师。也许由于有相 同的感受，该公司的第一个客户竟是 Cisco 公司的 CEO 约翰?钱伯斯。 克拉克将这种服务搬到网上，让人们可以从网上的一个综合安全服务 系统中跟踪帐单、付款、投资等，当然纳税也就是毫不费力的事。克 拉克的这家公司目前已经吸引了大批风险资本。 MSNMoneyCentral 也是一个关于个人理财的站点。在这个网站上， 你可以找到投资追踪和建议，以及来自 MSNBC 网站的重要财经新闻。 子栏目可以涉及你投资生活的每一个层面。该网站上最近新增加的服 务项目还有：电子账单支付，有限的即时股票价格指数，一个性能得 到改善的证券投资管理程序，一个新的 401K 的计划程序，以及一个 帮助你找到一位财务顾问的工具。最值得一提的是，许多以前需要付 费才能获得的服务现在都免费提供。 当然，目前在个人理财这个领域，早已名声在外的 Quiken.com 还是当之无愧的老大，而且它现在是收费的。 10．风险资本 如果说互联网是一枚以光速行驶的火箭，那么现金就是让火箭得以启动的燃料。对互联网公司来说，现在的问题不在于需要多少钱去 起动一个企业，而是哪一个风险资本家敢于出手，哪一个投资银行帮 助 IPO（初股上市）。现在的金融伙伴通常又是战略伙伴，例如风险 投资大户 KleinerPerkins，Caufield & Byers 和日本的 Softbank 帮助创办的往往是"系列" 的网络公司。 另外还有一类新型投资公司开始专做为风险启动投资。例 如Vulcan Ventures、Idealab 和 Softbank，他们在有价证券公司之间 建立互利关系。但是，同传统伙伴不同，这些投资公司围绕一个人行动。在 VulcanVentures，这个人就是 Microsoft 的共创者 PaulAllen。 在 Idealab，这个人是 BillGross。在 Softbank，这个人是孙正义。 这三个人都对网络公司得到资金起到了巨大影响。 公司一旦得到投资之后，下一步当然是公开发行股票。Goldman Sachs 和 Morgan Stanley Dean Witter 为每个准备上市的网络公司 排忧解难。Morgan 的分析家和 Goldman 的技术银行家都有些办大事 情的绝招。当然，他们也在互联网浪潮中捞到了不少" 大鱼"。 还有一类特殊的风险资本公司，它们的主要业务其实是中介业 务，其代表就是 Garage.com。和大多数风险资本不同，该公司并不 自己募集资金，参与投资，它的业务是为投资者和企业家搭桥，它们 一方面选取有发展潜力的公司作为企业会员，另一方面选取有实力投 资者作为投资会员，然后该公司对不同项目和投资者进行匹配，新公 司的各种利益分配问题由企业家和投资者自行商定，简直就是网上婚 姻介绍所的再版。 Garage.com 和风险资金有非常明确的分工，它们的长处在于发 现处于创意阶段的项目，并为其融入种子资金，为创业者扮演寻找投 资的天使。同时它们又对处于创业阶段的公司提供各种咨询，使公司 能够健康发展。 三、有 1560 万种理由认为亚马逊是电子商务之王。这个 1560 万， 正是亚马逊的到 1999 年年底的顾客人数，是 1998 年的两倍多。亚马 逊已成功地从书商转向零售门户。顾客在 Amazon.com 购买了价值大 约 14 亿美元的书籍、CD、玩具等。Amazon.com 这个品牌已经获得了 1.18 亿美国人的认可。--网上销售（11-23） 三、网上销售 11.电子商务的新贵 《时代》选中亚马逊的 CEO 贝索斯做风云人物，绝对名副其实。 对亚马逊研究越深，越觉得它确实在各方面都具有王者风范。 有 1560 万种理由认为亚马逊是电子商务之王。这个1560 万，正 是亚马逊的到 1999 年年底的顾客人数，是 1998 年的两倍多。亚马逊 已成功地从书商转向零售门户。顾客在 Amazon.com 购买了价值大约 14 亿美元的书籍、CD、玩具等。Amazon.com 这个品牌已经获得了 1.18 亿美国人的认可。 贝索斯不相信顾客是善变的，他认为顾客是永恒的财富，互联网 是一股飓风，而在风暴中永恒的只有顾客。所以以顾客为中心 是 Amazon 的信条，他鼓励顾客参与评价商品；为每个客户可能购买的 每件东西提供建议，结果约 70%的销售额来自回头客。亚马逊从网上 书店发展到销售音乐、录像、电子产品和玩具，规模越来越大，就在 前不久又开通了拍卖业务。 这里销售的图书仍然维持高折扣（连《纽约时报》的最佳畅销书 都全部打五折），而且人们在此可以找到有海明威签名的《永别了武 器》，以及各种珍稀版本的图书。另外最近该公司推出了一种" 网络采 购" 的特色服务，帮助人们在网络中寻找想买的产品，同时编制好的 程序可以提醒用户家人的生日和其他纪念日。 亚马逊开发了" 一次点击"（1-Click）的专利技术（回头客买东 西时只需要一次点击），并在此技术基础上推出了 ZShops。Zshops 就 是许可其他网上零售商加盟，可以利用亚马逊的顾客资源，一次点击 的专利技术，更重要的是亚马逊帮这些公司解决电子支付。顾客可以 在小网站买东西，亚马逊提供顾客信用卡的担保和认证，然后由亚马 逊给小网站转帐。亚马逊的唯一要求是：每笔交易收 60 美分外 加 4.75%的提成。真是无本万利?br> 有人认为"亚马逊"没有一分钱 赢利，却在股市上获得了成功，是网络泡沫的体现，但美国股民的眼 睛是雪亮的，看着亚马逊的上述"答卷" ，不难明白股民为什么青睐亚 马逊。其实亚马逊的商业模式就是" 发展速度胜过当前利润" 。它不是 没赢利的能力，而是还不想赢利。实际上如果把它的市场推广费用降 下来（这方面的费用会随着亚马逊的垄断地位的提升而下降），亚马 逊早就赚钱了。不少分析家都认为这绝对是一个高招。 12.老牌商店 美国的零售市场有 2 万亿美元的规模，但福雷斯特研究公司预 测，在未来 4 年内在线零售市场将成长 15 倍，即达到 760 亿美元， 将占全部零售业的 3%。对此那些久经考验且货真价实的商业巨头们 将怎么办？ 在亚马逊公司刚刚起步的时候，老牌商家并没有引起重视。比如 美国最大的，当然也是全球最大的连锁书店巴诺公司（Barnes&noble） 甚至不屑一顾。仅仅一年之后，公司发现亚马逊要来革命了，所以才 和亚马逊展开了网上竞争，与其争夺美国在线网站上的图书专卖权， 在公司内部设置网上业务部等等。紧张的不仅是巴诺，最大的零售商 沃尔玛同样也感到了威胁，也主动或被动地开展了互联网战略，还有 名牌商店 Gap 和 Federated。总之，老牌商家正在杀回马枪，力图同 样赢得网络时代的辉煌。 Gap 和 Federated 得益于起步较早。Gap 告诉分析家，它的网站 能够同收入最高的公司平起平坐，部分原因在于其雄心勃勃的广告政 策。Federated 除了广告之外还以 17 亿美元并购 Fingerhut，扩展它 的后台业务。Wal-Mart 的在线业务已经具有一定规模，即使互联网 交易仅占全公司去年总收入 1370 亿美元的一小部分，它在同类公司 中也名列前茅。 Barnes&noble.com 公司 1999 年的网络收入达 1.13 亿美元。 老牌商家经营在线业务有许多优势：知名的品牌、营销队伍和成 熟的供货渠道等等，这些因素整合以后，可以很快变成网络零售的优 势。但是网络企业的运作方式、融资方式、网上经营毕竟不同于传统零售业。亚马逊认为，从表面上看该公司是从事商业零售，其实公司 是一家软件公司，是在把顾客的要求和网络经营特点通过合适的软件 加以表达。 在线购物正在使零售业发生翻天覆地的变化，现在的大赢家都是 新的暴发户。这些网络新贵之所以成功，在很大成分上是由于网络上 销售的大宗商品是计算机产品、消费类电子产品、图书和音乐 CD。 客观地说，这些商品也确实适合在网上销售，但是，如果将来网上的 大宗商品是服装、汽车、百货、家具等，再加上对新的多媒体技术的 运用，老牌商家其实也并不是不能再展雄风。关键在于谁能够准确地 判断方向，并且走得更快。
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