（一）有效卡量
截至2015年上半年末，银联数据投产银行共计106家，客户银行累计发卡量6,791.54万张，同比增长23.39%。有效卡量4,563.02万张，同比增长24.69%，增速较去年同期上升13.26个百分点。
有效卡量增长趋势图
从区域分布情况来看，华东地区的有效卡量为1,899.38万张，占全国总量的41.63%;其中尤以沿海地区的浙江、江苏、福建和上海居多。从有效卡量增速来看，主要省份（标准为有效卡量大于50万张的省份）中，内蒙古上半年增幅达17.63%，位居全国首位；重庆同比增速达到43.26%，位列全国第一。
地区有效卡量分布图
客户银行上半年合计新增发卡661.21万张，同比增长23.04%，增速较去年同期上升8.68个百分点。其中IC卡新增发卡193.38万张，有效卡量达到871.37万张，同比增长520.53%，在整体卡量中IC卡占比增至19.10%。
上半年中，IC卡新增发卡量的前2位省份分别是广东和浙江，两省份之和达到总量的22.53%；其中广州、深圳、温州、宁波和杭州这五城市的IC卡新增发卡量居全国地级市排名前列。
（二）活跃卡量
2015年上半年末，客户银行整体活跃卡量2,733.16万张，活跃率较去年同期增长3.00个百分点，上升至59.90%。
为了更好地说明各省份的发卡质量，我们对各省份的活跃率和新增卡占比作四象限分析，原点代表整体的平均水平，气泡大小表示各省份的卡量规模。
各省份发卡情况分布图
增速和活跃率都表现较好的省份有内蒙古、广东、河南、山西，其中内蒙古活跃率高达75.87%；而上海、天津和北京的增速和活跃率均不甚理想，这与当地市场饱和度较高，竞争激烈不无关系。
（一）交易金额
客户银行2015年上半年总交易金额为16,279.80亿元，同比增长36.62%。上半年卡均交易金额为3.76万元，同比增长10.50%。其中华东地区以卡均交易金额为4.41万元居首，华南地区以4.20万的卡均交易金额位居次席。
地区卡均交易金额同比分布图
主要省份中，福建和上海卡均交易金额同比增长20%以上，位居前列。其中福建省的龙岩、莆田、厦门和漳州四座城市表现突出，在全国各地级市上半年卡均交易金额排名靠前。而安徽和浙江两省则出现了卡均交易金额的同比下滑。
各省卡均交易金额同比排名图
（二）交易笔数
2015年上半年度客户银行总交易笔数为5.57亿笔，同比增长36.25%；卡均交易12.87笔，同比增长10.19%；笔均交易金额同比微增0.27%至2,923.31元。
各省卡均交易笔数与笔均交易金额排名图
主要省份中，福建卡均交易16.46笔为全国最高，同比增长4.83个百分点；浙江笔均交易金额为6,144.79元，位居全国首位，但较去年同期下降了4.95个百分点。
（一）总收入与卡均收入
客户银行2015年上半年信用卡业务总收入297.08亿元，同比增长39.52%。各省收入分布差异表现较大。排名前10的省份合计贡献了总收入的70.29%，其中浙江、广东和福建三个省份合计占到了总收入的四成。主要省份中，重庆以83.92%的收入同比增长位居第一，在各省份收入排名中由去年同期的第12位上升至第9位。
各省收入分布图
上半年客户银行整体卡均收入686.72元，同比增长12.85%。位于第一梯队的福建、广东卡均收入已经超过1,000元，其中福建省以30.57%的同比增长，反超广东跃居各省份首位。
各省卡均收入分布图
（二）收入结构
2015年上半年度，客户银行总收入结构中利息收入与分期手续费收入占比分别为46.87%和24.94%。虽然利息收入仍是信用卡收入主要的来源，但在总收入中的占比自2014年上半年至今持续下滑，较去年同期与年初分别减少了4.23%和2.85%；相对的，分期业务收入占总收入比例自2014年上半年至今持续提高。这一点在某些省份上体现得尤为显著。以重庆为例，2015年上半年分期手续费占比39.43%，较去年同期增加近10个百分点。
收入结构对比图
(注释1：2014年上半年起个别银行收入结构有所调整)
（三）生息资产
因分期业务持续快速增长，我们在评价收益潜力时不仅仅考虑循环余额占比，而更侧重于关注已包含分期业务的生息资产占比（生息资产占比=生息资产/日均垫款余额，生息资产=透支余额中生息组成部分+分期未摊销本金）指标 。截至2015年上半年末，银联数据客户银行的整体生息资产占比为61.78%，同比微降0.36%。
主要省份中，重庆、四川和福建的生息资产占比同比增长较快，而山西、河南和云南省同比下降相对明显。
（四）风险损失
截至2015年上半年末，客户银行整体透支余额为5,169.24亿元，同比增长40.01%。卡均透支余额为11,329元，同比增长12.29%。其中福建卡均透支余额为18,065元，同比增长22.76%，位居各省首位。
透支余额与不良率变化图
仅考虑本金的情况下，15年上半年末不良余额为101.85亿元，较年初增加38.26亿元；不良率为2.00%，较年初攀升了0.55个百分点；损失余额较年初增加26.59亿元，达到65.33亿元；而损失率较年初提高了0.40个百分点，达到1.28%。如还原当年核销，则客户银行整体损失余额较年初增长45.26亿元。
除上海风险状况略有改善外，各主要省份风险状况较年初均有不同程度的上升。天津成为风险水平最高的省份，其不良率与损失率分别达到3.97%与2.71%，较年初时分别上升了1.09和0.85个百分点。北京表现为风险水平增长最高的省份，不良率与损失率分别较年初上升了1.36与0.89个百分点，达2.94%与1.64%。在最高人民法院公布的全国法院失信被执行人名单信息中，天津与北京两个省份的持卡人数分别较年初增长了3.90%与4.79%，对应的透支余额较年初分别增长了8.62与5.02个百分点。建议相应省份的客户银行加强风险管理。
损失率分布图
（五）客户价值
在大数据时代，银行如何对持卡人进行有效评价，并采取针对性的营销与管理策略是十分重要的。通过客户价值模型，我们可以更为全面的反映持卡人收入与风险的综合表现。针对每个持卡人，模型中既考虑了其为银行带来的收入贡献，又兼顾了银行为客户所付出的资金占用成本与风险拨备成本。据客户价值分布图可见：主要省份中的福建、广东和浙江省的平均客户价值最高，而分属以上三个省份的台州、深圳与厦门的平均价值则位列全国各城市鼎甲。值得关注的是上海由年初的客户价值第29位上升至第13位；北京由年初第6位下降至第16位。客户银行可以参考各地情况做适当地策略调整。
客户价值分布图
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