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浅议汽车金融业务中的抵押登记问题
抵押登记作为汽车金融业务的重要风险管控手段，各大金融机构、汽车金融公司、融资租赁公司均对此有不容逾越的要求，但我国车管所一般归属公安局的二级局交通管理局，或者公安局的交（巡）警支队领导，按照属地化原则进行管理，由于缺乏全国范围内的统一性管理要求，各地车管所在办理抵押登记/解抵押时，资料标准、办理流程出现了千差万别的差异，甚至同一省内不同地级市要求均有可能出现不一致的现象，给各大汽车金融公司带来不小难题，本文结合前期掌握的资料与各位分享一些心得，促进行业的标准化健康发展。
一、抵押登记办理基本流程
由于管理要求的差异化，在开展汽车金融业务之前，公司一般会要求当地市场人员或者经销商人员对辖区内车管所政策进行了解，根据要求统一办理抵押登记备案，实际开展汽车金融业务之后，根据抵押与放款的差异性要求，在规定时间内逐单办理完毕，从目前的金融机构要求来看，放款之后办理抵押的业务一般要求在60天内完成。
二、某融资租赁公司抵押登记办理现状
从目前某融资租赁企业（含前期开展的部分按揭业务）全国332个城市开展业务办理抵押登记的情况来看，截止2014年9月，已经完成全国153个城市抵押备案及相关登记工作，相关情况如下：
在业务办理过程中，仍有14个城市无法办理备案及抵押，其中必须提供金融许可证（融资租赁公司往往不被认可）的城市9个，主要分布在甘肃、青海、内蒙古等省份的城市，异地金融机构无法备案无法办理的城市5个，主要分布在山西、河北等省份的城市。
三、关于抵押登记的一些思考
1、全国范围内或者特定区域内抵押登记办理标准化工作不容缓，期待行业协会及政府相关力量的参与，特别是很多汽车金融公司或者融资租赁公司往往同一区域多个品牌均有业务，而各品牌的市场人员不同，并且车管所政策调整往往具有随意性，这样会导致社会人力及财力的浪费；
2、不能办理抵押登记的解决建议
收取抵押保证金的方式，经销模式下，可考虑对相关经销商收取1000元/台车的车辆抵押保证金，作为对车管所公关协调费或抵押成本费的专项费用，如经销商可自行完成车辆抵押，则抵押保证金在车辆登记证书归档后退还；如不办理抵押，也未追加第三方担保或提供其他替代性担保措施，则保证金不予退还。
选择其他可在此区域办理抵押的金融产品，如当地银行等；
提供可覆盖融资额的资产抵押或其他足以覆盖融资金额的抵押或担保；
提供信用担保（公务员、教师、医生等职业正式员工担保）；
如果上述条件均无法满足，则建议谨慎开展该类订单，前期已经开展业务对于无法抵押的车辆，须建立专门台账，对其担保及逾期情况进行监控，一旦逾期，须果断采取措施控制其后期风险。
3、抵押地图分享
各汽车金融公司在业务系统中，应嵌套抵押备案开展情况，形成抵押地图，随时查阅能否开展业务，在全国标准未统一之前，也期待能出现行业信息共享平台，将相关信息整合发布。
匡匡点评：
欢迎老谭加入我们小分队，投来了一篇期待已久的文章。说起车管所的抵押登记政策，相信是各位心中之痛。全国三百多个城市，各地有各地的规定。车管所五花八门的要求，极品、奇葩的政策不胜枚举，且政策不具有连续性，频繁变更。而抵押登记办理是汽车金融公司／融资租赁公司业务流程中一个极为重要环节，熟知各地的政策是确保车辆能够按时登记上牌的关键，因此，我们小分队向各位征集各地车管所分别针对银行、汽车金融公司、融资租赁公司等各类金融的抵押登记政策，最终期望能够汇总一份全国各地车管所抵押登记政策的地图。
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