以互利网为例,袁建春指出:“我们的原则是一定要让借出人知道把钱借给了谁,让借款人知道借了谁的钱。借出人在投资前可以清清楚楚地看到抵押物,标准的借贷合同(借款利率、期限、借款主体等),并且借出人直接通过银行把资金汇给借款人,而在成功汇款之后,可以看到任何关于借款人的信息,比如说抵押房产的各项信息,借款人的身份信息、联系方式等。这就有效地防止自融、虚假借款,解决了可能出现的集资诈骗问题。”
袁建春介绍,互利网的借贷模式没有资金池,让借贷双方资金直接来往,不通过任何第三方或互利网平台的账户,避免了平台接触到借贷资金,完全避免了P2P网贷平台非法吸收公众存款的问题。
“目前,国内很多P2P网贷平台,都是通过第三方支付平台进行借贷资金划拨。所谓的第三方资金划拨、托管都是噱头、忽悠人,其实质是网站公司在第三方支付平台上开账户,借贷双方的资金直接汇入该网站公司的账户再转账,这样借贷双方对资金失去了控制,反而被网站公司控制了资金,滋生出向借贷双方隐形收费、赚取利差、挪作他用甚至卷款逃跑的现象。”袁建春表示,“第三方支付平台根本起不到托管、支付的作用,资金的控制权都在网站公司的高管手里。”
而规范的P2P网贷,首先是找到借款人,再找出借人直接借给借款人,利息由借款人直接支付给出借人,P2P网贷机构不承担资金成本;另外,P2P网贷是个体与个体之间直接借款,没有汇集资金在一起形成资金池,理论上没有挤兑风险。没有资金成本和挤兑风险成本,是P2P网贷模式相对传统金融模式的颠覆性创新和优势。
O2O即Online To Offline(在线离线/线上到线下),是指将线下的商务机会与互联网结合,让互联网成为线下交易的前台,这个概念最早来源于美国。O2O的概念非常广泛,只要产业链中既可涉及到线上,又可涉及到线下,就可通称为O2O。主流商业管理课程均对O2O这种新型的商业模式有所介绍及关注。
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