挑战者银行深度研究

来源：清华大学金融科技研究院

报告撰写：清华大学金融科技研究院副院长魏晨阳、海投全球CEO王金龙

综述

挑战者银行泛指任何企图破坏传统银行运作方式的公司，这些新型公司通过金融科技来为客户提供更便捷、更创新的金融产品及服务，利用“新技术、低收费”作为手段来吸引客户群体。

几乎全部的挑战者银行都致力于提高客户体验，为客户制定个性化服务。目前美国的挑战者银行已经初具规模，使用人数在2019年达到新高。其中美国最大的挑战者银行Chime的用户规模已经达到650万人，累计资金也已经达到8.05亿美元，是美国挑战者银行行业的领头羊。

大部分美国的挑战者银行都采用BaaS的业务模式，因为它们缺失独立运营的牌照。很多大型的传统银行和投资银行，例如高盛、摩根大通等，都已经对挑战者银行涉足的领域发起了冲击。同时，由于挑战者银行跟科技紧密相连，很多科技公司例如亚马逊、苹果、谷歌等也正计划着加入挑战者银行市场。

挑战者银行面临的四大风险分别是激进追求客户增长的风险、贷款风险、依赖风险和行业竞争风险。