文：荏苒
随着时代的发展，有越来越多的投资和融资方式。一些人选择把钱换成黄金来保值，也有一些人则选择购买各种各样的理财产品。此外，许多人仍然选择把钱存入银行，因为对于普通人来说，银行存款的安全性是最高的。不仅是普通人，富豪中也不乏在银行存了大量存款的人。宗庆后就曾透露，他在银行里有数百亿的存款。
我们都知道，中国银行业一直以来都是相对盈利的。从中国工商银行发布的2019年年报中可以看出，2019年工商银行总资产超过30万亿元，实现净利润3134亿元，同比增长近4.9%。根据这一数据，也就意味着工行在2019年的日均净赚了8.6亿元！看看中国银行业的“成绩单”，你可能会认为中国银行业真的“太厉害了”。但是你有没有想过如果银行破产了该怎么办?可能在许多人的印象中，银行是“最不缺钱的”，更没想过它还会破产。
事实上，银行破产并不是一个“新鲜事”。雷曼兄弟，美国第四大投资银行，就是由于投资失败，负债超过6000亿，最终破产。在中国，银行一开始都是国有的，所以很难倒闭，但是随着越来越多民营银行的出现，国内也已经有两家银行倒闭了。
1998年，海南发展银行由于缺乏有效的监管，当时很多的资金投入房产市场，从而导致资金沉淀。再加上许多地方信用社因利率过高而陷入危机，当地政府将这些信用社并入海南发展银行。对于那些高利息筹集的存款，海南发展银行必须按照中央银行的标准利率进行支付，这导致了客户的普遍不满，进而导致存款人提取大量资金。
为实现稳定发展，海南发展银行选择限制每人每日提现金额。结果，对取款的限制在储户中引发了一阵骚动，进而更多的人加入了取款大军。因此，发展不到三年的海南发展银行成为中国第一家破产银行。海南发展银行倒闭后，直到2012年，河北肃宁尚村农村信用社成为第二家破产的银行，原因很简单，资不抵债被批准破产。
事实上，从2001年的停业到2010年走破产程序，农村信用社等了近10年。幸运的是，该银行个人储户并不多，他们中的大多数人可以在银行破产前提取相应的存款。然而，由于存款数额巨大，还有四家机构尚未收回他们的存款。
银行是金融机构，破产是不可避免的。然而，发生的概率并不大。不过，没有必要对银行破产感到恐慌。相关部门出台了一系列银行破产机制，并将《商业银行破产风险管理条例》纳入立法项目。
根据《存款保险条例》的有关规定，银行破产，存款人的本金和利息总额不足50万元的，可以全部兑现，超过50万元的，只能兑现50万元。超过50万元的部分，按规定在银行清算完毕后按比例兑现。但从海发行破产20年还没有完成清算可以看出，要拿回这部分并不容易。当然，也有例外。有三种情况银行是一分不赔的：
1、存款丢失
2、理财产品产生亏损
3、银行代售的理财产品亏损
那么，欠银行的钱用不用还呢？
当一家银行破产，存款人可以得到补偿，那欠银行的钱自然也要偿还。更重要的是欠多少还多少，不会一笔勾销的。一般来说，银行破产后，会被第三方银行接管。对我们来说，只是还款对象发生了变化，债务关系依然存在，房贷和车贷等也得一分不少的偿还。
银行破产也有缓冲期，不会在一夜之间完全破产。当这家银行申请破产保护时，就已经开始催债，用来偿还债务。不能收回的，也将移交给以后接管的机构，或者移交给专业的资产管理机构追索债务。
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