退保时，为什么现金价值会低于所交保费？

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退保时拿回的钱远低于所交保费，消费者和保险公司扯皮的事时有发生。很多朋友表示，“退保亏大了。”这是为什么？为何退保拿不回所交保费？这是由保单的现金价值决定。

现金价值,通俗的讲，就是退保时能够拿到的钱，是从保险公司领回的之前交付的保费与利息积存金。

这里需明确一点：

保单的现金价值≠保费!

在退保时，保险公司只退现金价值，而现金价值并不等于保费，特别是在前几年，现金价值远低于保费。如果中途退保，面临着巨大的保费损失。这是为什么？

因为保单的现金价值 = 已缴保费－风险保费－佣金－管理费+利息

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前期保险公司会扣除支付给业务员的佣金、管理费，并且前期利息是很少的，所以前期现金价值非常低。如果是第一年退保，保险公司将扣除经营费用后退还，一般只能拿回所交保费的20%。随着投保年龄增加，所交保费增多，保险公司也不需支付业务员佣金，同时还有前期现金价值的利息滚存，现金价值会逐渐增加，甚至出现现金价值超过所交保费的情况。

在投保终身人寿保险前，大家需要了解清楚所投的是什么险种、可获得哪些保障，若仓促投保，然后再退保的话，会面临较大的保费损失。消费者临时退保，给保险公司造成损失，比如，手续费用、佣金等，这些损失将会从所交保费中扣除。