1坐下来做个预算。这是起始点。你不存钱你就不会有钱。你不知道你有什么、你的钱是怎么花的,你就存不下来钱。你可能早就知道做预算的一些常识——如果你不知道,就去点上面的链接——所以我们就不再纠缠细枝末节了。你要记住,总体目标是设一个你能坚持下来并能从中受益的合理的预算,这是最终走向财政独立的重要一步。
2从你每份工资单留出一部分。留多少看你自己。有些人发誓要存10%到15%,别人可能会留出更多。但是你开始存钱越早,存钱时间越久,你需要拿出的比例可能会越少。所以早动手吧,就算你的目标只是10%。
- 另一条经验法则是8x规则。这条经验法则建议你,到退休时,你最好要已经存了你退休时薪水的8倍的钱。 以这个标准,你最好在35岁时存了相当于你薪水的钱,45岁时3倍,55岁时5倍。
3好好利用“白来”的钱。生活中很少有东西是白来的,钱更不是。白来的钱太少了,事实上,你会像拽牛角抓牛一样去抓钱。下面就是挣“白来”的钱的方法:
- 雇主可能会参与401(k)计划。这就是说,你往401(k)计划里投入一美元工资,你的雇主也会从他们的口袋里掏出另一美元放进去。假设你往401(k)计划里投入了2500美元,你的雇主也会投入2500美元,这样就是5000美元了。这是最接近“白来”的钱。好好利用吧。
- 想了解更多关于401(k)计划,可以阅读“如何建立401(k)”。401(k)计划是一个退休账户,你往里面放的钱可以延迟缴税,意味着某一期限前不会被扣税,或者根本就不会。.
4尽早把钱存入Roth IRA账户!和401(k)一样,Roth IRA也是一个退休账户,可以获得收益,并可能免税。每年个人投资IRA有限制(5000美金),但是你的目标应该是——特别是你二三十岁的时候——每年交满这一限额。
- Roth IRA可以有效地帮你积累财富。如果一个20岁的人每年交满5000美元,交45年,每年增值8%,神奇的事情就发生了。他退休时,账户总额将达到193万美元。这比你把钱存入定期存款账户里要多170万美元。
- 为什么Roth IRAs能创造这么惊人的财富?通过复利。这就是复利的效果。银行或者其他机构支付IRA利息,这笔利息你没有取出来,你仍旧把他放进财富池里。于是当你下一次分红时,你不光能得到你自己钱的利息,还能得到利息的利息。
- 和其他存钱方式一样,越早越好。如果你在20岁时一次性存了5000美元,然后不再交了,每年增值8%,45年之后将会变成16万美元。相反如果你在39岁时一次性存了5000美元,退休时这5000美元只会变成4万。所以早行动吧!
5戒掉信用卡。信用卡在有些场合有着无可比拟的优势,但是在其他时候可能会养成你的坏习惯。这是因为信用卡鼓励人们花他们没有的钱,把当下的焦虑延伸到未来,直到再也不可闪躲。
- 不止是这,科学家发现,人脑处理信用卡和现金的思维非常不一样。一项研究表明,信用卡用户比现金用户要多花12%至18%的钱。麦当劳发现,用卡片付款的顾客比用现金的顾客平均多花2.50美元。这是为什么?
- 我们不知道确切的答案,但是我们认为,冰冷的真钱比信用卡更“像钱”,也许因为人们刷卡时并不存在物理上的钱。总之,信用就像垄断的钱——并不真实地——存在于我们的大脑某一原始部位。
6存好你的退税,或者至少明智地花它。政府年初发布退税公告时,许多人开始疯狂购物。他们想,“嘿嘿,发财了。为什么不花了它找找乐呢?”尽管有时(在特定条件下)这么做完全可以接受,但是并不能帮助你积累财富。你不要把退税花掉,试着存起来,或者投资,或者用它付清你的大额债务。这么做可能没有买一套新躺椅和新厨具的感觉好,但可能会帮你实现你为将来着眼的目标。
7改变你对存款的看法。我们知道存钱很难。太难了。由于它的本性,存钱就是把现在的乐趣推迟到将来,这是需要勇气的。你可以转过头来,从另一个角度看看这个过程,你就能够激励自己成为一个更好的钱罐子。下面是些点子:
- 每当你想买大件东西的时候,把花费的钱换算成你的时薪。[7] 所以你如果盯上了一双300美金的鞋,但是你时薪只有12美元,这就是25个小时的工作,或者说是多半个星期。这双鞋有这么值么?有时可能是的。
- 把你的存款目标细化。你不要设定每年存5500美元的目标,你要从月、周甚至每天的角度来考虑。这么去想:“今天,我要存15美元。”如果你每天这么做,那么一年下来就是5500美元。