最近,有收到几个咨询投保的客户,同时存在社保卡外借给亲人使用,留有一些既往疾病记录,询问是否还可以购买保险,对于核保有什么样的严重影响呢?
说明:这里指的社保卡外借,是指给他人借用自己的社保卡用于买药、就医看病的国家医保。
什么是社保卡
社保是国家给予个人的保障福利,社保卡里面有自己的基本医疗保险专用账户。药店可以刷卡买药,门诊可以刷卡看病,住院的医疗费也可以通过社保卡进行结算。
所以,不要小看这张小小的社保卡,每张社保卡都是以个人身份证为识别码。除了自己享受基本医疗保障的凭证外,还记录了自己的健康数据。这些也是未来就医、购买保险的依据。
可能会受到处罚哦!
很多客户会觉得,给自己家人看病,反正都是自己的卡,借用没问题。
殊不知,小小的一张社保卡其实不是想给谁用就给谁用的。社保卡借给他人使用是国家重点查处的一类行为哦!如被查出违反规定,就会有相应的处罚措施。
根据《中华人民共和国社会保险法》第八十八条就有明确规定:“以欺诈、伪造证明材料或其他手段骗取社会保险待遇的,由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金,处骗取金额二倍以上五倍以下罚款”。
对买保险影响吗?
在购买商业保险时,大家都知道,投保前必须进行健康告知,保险公司对告知项进行审核,来决定是否承保。
但如果产生社保卡外借他人情况时,他人之前就诊记录完全是我们本人的。保险公司会默认之前的既往症或就医记录为本人所有。
对于核保的影响:
我们根据之前他人使用社保卡就医记录既往症的程度来看:
1:如果之前就医记录都是小毛病,不会对核保产生影响的,如:头疼感冒发烧等常规疾病,那么就本人自己承认,如有告知项,如实告知,提交近期检查报告,证明已经恢复正常。
2:如果之前就医记录为严重疾病或慢性病等,严重影响核保的,如:高血压、糖尿病等慢性疾病,如果告知是本人的既往症,则完全拒保。
那么如果如实告知保险公司,本人社保卡存在外借情况,才有此类疾病的记录,本人则身体健康,那还可以投保吗?
目前就如实告知“社保卡外借”的话,其实大部分保险公司也不会承保,保险公司已经判定存在欺骗行为。但目前还有少数一些保险公司,可以让本人提供近年体检报告,来证明自己是健康体,不存在之前社保卡外借就医记录的既往症,保险公司也可以根据本人的真实报告,来进行核保。
下面是对部分保险公司对社保卡外借开“高血压”、“糖尿病”药核保处理方式:
根据上图可以看出,大部分保险公司以存在道德风险为由直接拒保的。少部分保险公司要求提供证明自己健康的资料再进行核保。
下面是一列真实“社保卡外借”投保案例:
对理赔有影响吗?
那社保卡外借,对理赔有影响吗?这也是很多人疑惑的问题。
如果在投保前,如实健康告知的话,并且顺利承保,那么日后如果发生理赔风险,不会受到任何影响。
如果在投保前,存在刻意隐瞒告知,顺利通过核保。那么未来如果发生理赔风险,则保险公司会在理赔的时候,有可能调取所有之前就诊、买药、体检等记录。
对于社保卡,保险公司是调查的重要一项,如果社保卡外借过,并且有重大既往症就医或买药记录,极有可能保险公司因未如实告知,而给出拒赔的结果。
写在最后
社保卡外借本身就是违反规定,同时也会对日后考虑购买保险,产生一定的风险。最后温馨提示,保护好自己的社保卡,不要外借、外借、外借!
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