近年来，关于外汇的管制越来越严格。
2016年12月28日，中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，该方案自2017年7月1日起实施，规定了大额跨境交易人民币标准等内容。
《管理办法》中指出，
公民在购汇时，每年每人购汇额度不超过等额5万美元的限制；
超过等额1万美元汇款将算作大额交易上报。
然而针对国家的规章，很多人想出了“蚂蚁搬家”的方法，即小额转移外汇至海外。
加大外汇管制力度，打击违规行为
2018年7月24日，中国外汇管理局连发两条通告，勒令禁止“蚂蚁搬家”的行为，更是点名近年来的违规案件。
这意味着中国将全面加强针对购换汇的管控，严厉打击外汇违法和违规行为，以维护国际收支平衡。
▲图片截自国家外汇管理局
在《国家外汇管理局关于外汇违规案例的通报》中，我们可以看见很多耳熟能详的企业。
支付宝（中国）网络技术有限公司超出核准范围办理跨境外汇支付业务，违反了《支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见》和《国际收支统计申报办法》，处以罚款60万元人民币。
交通银行厦门前埔支行违规办理转口贸易购付汇业务，违反了《外汇管理条例》，处以罚款600万元人民币、暂停对公售汇业务三个月，并责令追究负有直接责任的高级管理人员和其他直接责任人员责任。
青岛泽瑞凯茂国际贸易有限公司虚构贸易背景，使用虚假合同、发票，对外付汇1692.89万美元，违反了《外汇管理条例》，构成逃汇行为，严重扰乱外汇市场秩序，性质恶劣，处以罚款560万元人民币。
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此次点名的对象不仅有支付宝、交通银行等大型企业及银行，还包括普通的违规个人。
在被点名指出的27则违规案例里，有4则为个人违规案例，其中最典型的“蚂蚁搬家”式转汇案例最终处罚了违规个人116万人民币。
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据称，赵某为实现非法向境外转移资产目的，在2016年1月至2017年12月之间，利用本人及他人共计55人的个人年度购汇额度，将个人资产分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计245.31万美元。
该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。
根据《外汇管理条例》第三十九条，处以赵某罚款116万元人民币。
此次查处的力度不可谓不大，跨度不可谓不久，仅仅只是上半年就查处了外汇违规案件1354件，罚没款3.45亿元人民币，同比分别增长19.7%和59.5%。
其中，查处金融机构违规案件455件，企业违规案件340件，个人违规案件559件。
《外汇局严厉查处外汇违规行为 ，维护外汇市场健康良性秩序》中称：
下一阶段，国家外汇管理局将继续深化外汇管理改革，保持外汇行政执法跨周期的稳定性、连续性和一致性，严厉打击虚假、欺骗性交易和非法套利等行为，严厉打击地下钱庄、非法外汇交易平台等违法违规活动。
不仅罚个人，私企国企一起罚，这一举动无疑显示了中国政府的决心，也意味着，依赖银行、支付宝等转汇的手段已经无用。
“蚂蚁搬家”式转汇，不止中国在严查
2018年1月6日，加拿大BC省高级法院的一个判例明确表示，中国买家用蚂蚁搬家的方式向加拿大汇入资金的方式被判定不合法。
据报道，案件的起因是为了位于高贵林港Burns路的独立屋。
2011年，中国山东一家食品制造公司的总裁王洪洁（Hong Jie Wang，音译）遇到了随BC贸易代表团访问中国的王永利（Yong Li Wang，音译），王永利是华裔加拿大居民，原籍中国山东。
两个人同乡又同姓，在聊天的过程中，聊到了在BC购买物业的事，并且很快达成一致意见：共同出资购买卑诗一个5英亩的物业。
该物业当时政府估价是215万加元。
然而受限于每年5万美元外汇额度的限制，王洪洁便用九个中国公民的名义将总计45万加元转账到加拿大银行，并使用一个英国银行账户转入另外30万加元。
总计75万加元与王永利合作在高贵林买下上面所提到的独立屋。
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其中大部分购房款是由中国买家王洪洁支付的。
然而到了2016年，两人之间发生矛盾翻脸了，结果王洪洁将王永利告上BC省高级法院，理由是王永利欺诈和违反合同，要求独立拥有独立屋的房屋产权。
随后BC省高级法院主审法官Laura Gerow作出判决，她不认为有任何一方的说法可信，并指双方均有各自的责任，并且需要自付各自的法律费用。
除此之外，法官判词对中国买家购买BC房产的资金来源问题作出了史无前例的表述。
法官在判词中表示：
“通过9个人的账户以旅游为目的转入加拿大的资金不是合法的转账方式。而且，王洪洁应该知晓这笔资金进入加拿大的目的是用于投资，所以也应该知晓合法的转入资金办法。”
这个判觉明确表示原告王洪洁因为“不合法的转账方式”有可能失去对房屋的控制权。
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7月以后，中国外汇管理规则将会更加严格，这意味着今后中国买家在加拿大购买房产将遭遇更大的挑战。
不过单独购买且没有复杂交易关系的中国买家不用担心，BC省高级法院的不会惩罚没有争议的中国买家房屋产权。
自从2017年中加协定规定所有银行互通信息以来，加拿大税务政策不断收紧，严查各项收入。
不过根据加拿大的反洗钱法（Anti Money Laundering Regulations），加拿大银行需要对海外资金来源的合法性进行核查，但对资金转入方式的合法性并没有硬性规定。
资金受限，需要注意什么？
2018年外汇管制再次收紧，这些新规不会很大程度影响在海外进行合法支出的华人，主要是为了打击个人非法资本外流。
因此留学生或者出国旅游的朋友们并不需要担心，正常合法使用银行卡在海外消费不会受到影响。
银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送，个人无需另行申报，不增加个人用卡成本，外汇局将依法保护持卡人信息安全。
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但我们在换汇过程中仍需要注意：
避免形成替人换汇，多人换汇给一人的证据链，一旦被查就会被列入“关注名单”，两年内不得进行换汇；
每人每年都有5万美元换汇额度，当年不用则第二年作废，并且个人在购汇时需要填写一张《个人购汇申请书》，写明用途、用款时间等详细信息。
需要注意的是，此种购汇不能用于境外买房、证券投资等项目。
▲图源《个人购汇申请书》截图
而如果对于外汇需求过大，可以通过合法机构办理。
外汇管理局近年批准了一些金融机构，超过5万美元的换汇和投资服务可以通过这些机构设立专项投资计划。
经过审核后，投资人将整笔大额人民币从个人账户转入基金公司，基金公司再向投资人指定的海外投资账户汇款，当然不可避免的是，如果是个人账户，仍然不能用于购房。
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