我们常说的信托有两种含义。
一种是信托理财产品,类似银行理财,通过投资来赚钱。
另一种是家族信托,也就是专门设立一个信托计划,我们把资产放到里边,可以用来投资增值、风险隔离、财富传承。
其中,第二种家族信托可以算是一种神奇的理财方式,很多企业家、明星、富豪都在用。
什么是家族信托?
来源 | 公众号:私人财富管理师PWM
打个比方。
比如古代的岳飞大将军,常年在外打仗,皇帝奖赏他很多钱。
这笔钱肯定不能随身带在军营里。而他家里又只有弱妻幼子,不善理财。于是岳将军就需要找一个值得信赖的管家,把钱留给他管理,买房置地,每年收租,养活妻儿老小。
这是一个简单的信托关系,岳飞将军是委托人,管家是受托人,妻儿老小就是受益人。
在西方,信托制度最早被叫做“尤斯制”,也就是英文use,使用的意思。
比如对岳飞将军的信托来说,这笔钱虽然拿在管家手里,但是他只用来投资,没有收益权,不能拿来享受。
所谓“信托”,最初的含义就是找一个“信”任的人,把财产“托”付给他。
如今经过几百年的改进,信托的作用已经被大大扩展,成为一种防离婚、防败家、防要债的理财神器。
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家族信托的作用一:防离婚
对富豪来说,离婚肯定不是好事。很多有钱人都不愿离婚,比如股神巴菲特。据说他跟妻子从中年就开始分居,各有新欢。但是俩人一直没离婚,主要原因就是巴菲特不想被分走财产。
当然也有少数富豪会比较任性,想离就离。
比如美国的传媒大亨默多克,现在90多岁,娶过四个老婆,离过四次婚。
默多克如此任性,有个重要原因是他早就留下后手,不怕分家。
20多年前,当默多克跟第二任妻子离婚的时候,被分走17亿美元,有点心疼。他也知道自己是个喜新厌旧的性格,以后肯定还会离婚。为了防止悲剧再次发生,他就设立了自己的家族信托。把财产都放到信托里边,受益人是他的孩子,自己没钱一身轻。
第三任妻子邓文迪和他结婚13年后离婚,最后只拿到一些象征性的补偿金。就连他们的两个孩子,也只能享受一些财务的收益。
类似的故事还有咱们国内的刘强东。
他结婚之后,连续十年,每年只领一块钱工资。而且把婚前全部财产都放进家族信托。
刘强东的家族信托名叫Max Smart Limited,设立于英属维尔京群岛,是一种VISTA信托。根据这种信托的设计,信托的委托人和受托人可以是一个人。也就是说,刘强东委托刘强东自己,管理他在京东的股权。
经过这样操作后,这些股权并不在刘强东名下,就算他离婚也不会被分割。
据说这种信托在互联网圈子里特别流行,阿里巴巴的马云、拼多多的黄峥、美团的王兴,都在维尔京群岛有一个VISTA信托。
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家族信托的作用二:防败家
家族信托在香港明星中也很常见,主要作用是防止子孙后代败家。
比如向华强和陈岚夫妇。
他们的儿子向佐娶了女明星郭碧婷。陈岚在一次采访里边说,她已经把钱都放进信托基金,既不属于向佐,也不属于郭碧婷。就算离婚,郭碧婷也分不走这笔钱。
对于家族信托,陈岚有个准确的评价叫“饿不死,也败不了”。儿子和儿媳赚的钱完全可以养活自己,再加上家族信托会定期给他们一笔钱,可以算是绰绰有余。
在孩子应该自己努力的年纪,直接把大笔资产交给他并不一定是好事。
已经去世的明星梅艳芳也是如此。她在查出自己患有癌症之后,就要把自己大部分的财产都留给母亲。但是考虑到母亲是个爱赌博的人,如果直接给她1个亿,可能没几天就赌光了。
于是梅艳芳把财产放到家族信托,每个月向她母亲支付7万港币的生活费。
梅艳芳去世之后,她母亲觉得每个月7万太少,一直都在打官司想把遗产要回来。但是因为信托合同受到法律保护,她一直都没能成功。
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家族信托的作用三:防要债
对于做生意的商人来说,家族信托还有个重要的作用就是防要债。
这方面比较经典的故事是乐视的贾跃亭。几年前乐视网崩盘,贾跃亭欠债20亿美金,躲去了美国。
后来到2019年底的时候,贾跃亭对自己的债权人提出一个债务重组方案。因为他名下有一部分法拉第未来的股票。这些股票并不值钱,但是有前景。于是他就提议成立一个债权人信托,把自己的法拉第未来股份装在里边,受益人是他的债权人。如果未来他能造车成功,股票估值上涨,就可以用来清偿债务。
对于那些债主,可能也没有更好的选择,最后就只能同意。靠着这个债权人信托,贾跃亭成功摆脱20亿美元的债务。
这件事中间还有个插曲。
网上曾经有个自媒体爆料说,贾跃亭在美国设立了一个家族信托,其中有大概5亿人民币,受益人是他的女儿。后来贾跃亭的妻子和乐视公司都对此辟谣,也就没有了下文。
但是通过这件事我们知道,如果贾跃亭真的这么干过,确实有可能让他的一部分资产避免被追债。
总结
总结一下,家族信托的重要作用就是把家族和个人、企业的风险隔离。
既能避免某个人冲动败家,影响家族财富传承;也能避免因为企业经营风险,影响到家族成员的生活质量。
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