笔者因工作关系，会接触很多对外放贷的人，国家目前正在整顿民间借贷市场，对于这些放贷人，一不小心就有可能构成犯罪，轻则倾家荡产，重则身陷囫囵。本文主要介绍在从事职业放贷的过程中，哪些情形会构成犯罪。
如果是以自有的资金进行放贷，一般不会构成犯罪，从法律上讲，即使对外出借再多的钱，也应当受法律保护。现实生活中，很多人从事放贷工作，但用的却不是自己的钱，有的人将自己的房屋抵押给银行，然后将该笔款项以更高的利息转贷给他人，有的人则向社会大众吸收资金，我们简单谈一下，不同资金来源，有可能会构成的犯罪。
高利转贷罪：以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额10万元以上，或者两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上又高利转贷的，需要承担刑事责任，最高可处7年有期徒刑。
高利转贷罪的资金来源是金融机构，一般情况下，如果是通过正当目的取得贷款，后面才产生放贷意图的，不应当构成本罪。只有一开始就具有转贷牟利的目的，套取资金后转贷的，才构成本罪。
非法吸收公众存款罪：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，个人吸存20万以上或者吸存30人以上，单位吸存100万以上或者吸存150人以上，需要承担刑事责任，最高可处10年有期徒刑。
认定非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，需要同时具备4个条件：1、未经批准或者借用合法经营的形式吸收资金；2、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；3、承诺一定期限内还本付息的；4、向不特定对象吸收资金。
将款项出借后，如果对方不偿还借款，很多放贷人就会上门追债，例如在门外用红油漆写大字、恐吓债务人家人、电话骚扰等。
笔者曾经接触过广州的一个案例，就发生在2018年，一位放贷人，在债务人家门前用油漆写大字，最后被公安机关刑事立案，罪名为“寻衅滋事罪”，据笔者了解，目前仍然被拘留。
再讲一下演变成抢劫的情形，举个案例，甲将自己的10万元借了给乙（没有约定利息），乙没有如期归还，甲上门追讨，将使用暴力威逼乙签下一张15万元的借条，此时，甲的行为涉嫌抢劫罪，涉案金额为5万元，在本案中，5万元并非合法的债权。
除了以上的情形外，如果组织多人上门追讨，还有可能被认为是带有黑社会性质的犯罪组织，因此，笔者在此建议，尽量使用合法途径追讨欠款。
正常情况下，通过民事诉讼的方式实现债权，并不会有法律上的风险，站在政府层面，也希望公民能通过合法的途径维护自己的权益。
不过，在现实中，很多人伪造案件证据、虚构事实，然后提起民事诉讼，通过看似合法的诉讼来实现自己非法的诉求。刑法第107条之一，以捏造的事实提起民事诉讼，妨害司法秩序或者严重分割他人合法权益的，最高可处7年有期徒刑。
还有一些情形，会构成更严重的犯罪，例如甲使用虚假的借条，到法院起诉乙还款，胜诉后，法院的执行部门将乙的财产转移到甲的名下，此时，甲的行为已经构成诈骗罪。
笔者在此建议，实事求是、合法追债。
目前，对于职业放贷人，并没有全国性的成文规定，但是一些地区或者法院，会将部分的人列为职业放贷人。浙江省曾经有一份会议纪要，符合以下条件的，会纳入职业放贷人名录：
1. 三年内，同一或关联原告在同一基层法院，民间借案件20件以上，或者在同一中级法院辖区有30件以上民间借贷案件的。
2. 一年内，同一或关联原告在同一间基层法院民间借贷案件10件以上的，或者在同一中级法院辖区有15件以上民间借贷案件的。
3. 一年内，同一或关联原告在同一中级法院辖区内，民间借贷金额5件以上且累计金额100万元以上，或者3件以上涉案金额1000万元以上的。
被纳入名录后，会进行重点管理，并每季度通报给公安机关、检察机关，职业放贷人有公职人员的，还应抄送给监察部门。
除了浙江省以外，还有很多其他地区的法院，都会有一些内部的规定，来处理这些职业放贷人。对于职业放贷人名录的规定，笔者在此不发表过多意见，不管这些规定是否合理，我们都可以看出，国家目前正在从严治理民间借贷。
有人有空余资金，有人有资金需求，职业放贷人应当有生存的空间，笔者相信以后，国家并不会抹杀职业放贷，应该会通过法律的手段，对这一行业进行管理，使用其规范化、合法化，但就目前来说，职业放贷人还是应当注意，应当合法出借、合法追债。
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