夫妻月入7千元有房贷的定投规划

　　基本信息

　　吴先生和妻子张女士今年都是28岁，吴先生在一家事业单位工作，月收入4000元，有养老保险和医疗保险。妻子张女士在一家私营公司工作，月薪3000元，没有养老保险。他们有一个3岁的儿子，在读幼儿园。目前他们按揭买了一套房子，月供2000元左右，还未装修。他们每月的开支在2000元至2500元，银行存款现有5万元。

　　定投目标

　　积攒装修费用以及未来孩子的教育费用。

　　理财方案

　　吴先生一家收入不高，支出偏大。需要及早规划，未雨绸缪。建议如下：

　　控制支出：吴先生一家每月的节余仅3000元，理财的第一步骤就是要攒钱，就是说要尽可能压缩每月支出，争取月支出控制在1500元左右，这样每月节余可有3500元，并且要准备好3至6个月的紧急家庭备用金。可按月支出1500元的标准准备好6个月的备用金，也就是准备9000元可存定期3个月。

　　家庭保障：由于吴先生一家存在房子按揭的负债状况，吴先生是家庭的主要收入来源，建议夫妇二人可增加定期险，一般以年收入的10%来购买保险，对家人更多一份保障。

　　教育金养老金：随着教育费用的增长，必须要提早规划教育基金。建议每月采用定投方式准备孩子的教育金及养老金。现在每月要定投500元，按照年投资回报率8%计算，到孩子18岁时积累的大学费用约18万元。对于二人的养老费用，按张女士55岁退休，投资年限为27年，按照年收益率7%计算，每月定投1000元，期末可积累约96万元，基本满足需要。由于目前证券市场经历了大幅的调整，在现有点位进行股票基金定投，坚持长期投资，在未来会有较丰厚的回报。

　　其他投资：至于还未装修的房子，建议用5万元存款投进去，不够的可以考虑去找银行贷款或者找朋友亲戚借点，到年末基本可以还清。对于每月剩余或年底累积的资金，二人可以将多余的资金考虑投资实物黄金、银行理财产品、公司债券等风险较小、收益稳定的资产作为家庭中长期资产储备。

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。