基本信息 吴先生和妻子张女士今年都是28岁,吴先生在一家事业单位工作,月收入4000元,有养老保险和医疗保险。妻子张女士在一家私营公司工作,月薪3000元,没有养老保险。他们有一个3岁的儿子,在读幼儿园。目前他们按揭买了一套房子,月供2000元左右,还未装修。他们每月的开支在2000元至2500元,银行存款现有5万元。 定投目标 积攒装修费用以及未来孩子的教育费用。 理财方案 吴先生一家收入不高,支出偏大。需要及早规划,未雨绸缪。建议如下: 控制支出:吴先生一家每月的节余仅3000元,理财的第一步骤就是要攒钱,就是说要尽可能压缩每月支出,争取月支出控制在1500元左右,这样每月节余可有3500元,并且要准备好3至6个月的紧急家庭备用金。可按月支出1500元的标准准备好6个月的备用金,也就是准备9000元可存定期3个月。 家庭保障:由于吴先生一家存在房子按揭的负债状况,吴先生是家庭的主要收入来源,建议夫妇二人可增加定期险,一般以年收入的10%来购买保险,对家人更多一份保障。 教育金养老金:随着教育费用的增长,必须要提早规划教育基金。建议每月采用定投方式准备孩子的教育金及养老金。现在每月要定投500元,按照年投资回报率8%计算,到孩子18岁时积累的大学费用约18万元。对于二人的养老费用,按张女士55岁退休,投资年限为27年,按照年收益率7%计算,每月定投1000元,期末可积累约96万元,基本满足需要。由于目前证券市场经历了大幅的调整,在现有点位进行股票基金定投,坚持长期投资,在未来会有较丰厚的回报。 其他投资:至于还未装修的房子,建议用5万元存款投进去,不够的可以考虑去找银行贷款或者找朋友亲戚借点,到年末基本可以还清。对于每月剩余或年底累积的资金,二人可以将多余的资金考虑投资实物黄金、银行理财产品、公司债券等风险较小、收益稳定的资产作为家庭中长期资产储备。 注:本信息仅代表专家个人观点仅供参考,据此投资风险自负。 |
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