在80年代或者90年代,那时候老百姓的收入说实话都不高,有的人可能一年的收入也就是几百元或者上千元左右,而时至如今,根据国家统计局发布的数据显示,2020年我国人均可支配收入为32189元,而且这还是一个“平均数据”,要知道在很多城市中,月收入达到四五千元的人是比比皆是,更有的人能做到月入上万。老百姓的收入高了,自然能存下来的钱也比以前更多了,而银行作为我国最大的金融机构,也受到了老百姓的信赖。
近几年以来,投资想要获利说实话真的很难,就连在过去的十几年中被人称之为“稳定”投资的房产也变得“摇摇欲坠”,也正是因为投资风险太高,所以安全性比较高的银行存款类产品成为了老百姓理财的首选。银行存款类产品最大的优点就是安全性高,要知道只要储户存的是银行的一般性存款,那就会受到《存款保险条例》的保护,即使银行破产,储户也能获得赔付。除了安全以外,利息收入也是很重要的,毕竟这种“躺赚”的收入没有谁会不爱!那么问题来了,怎么“存钱”更划算呢?
我国的银行数量已经上涨至4000家以上了,而且自2015年开始,央行就推行了利率市场化,各家银行对于利率有非常大的自主性,所以也许相邻的两家银行有可能利率都有很大的差异,更别提那些相隔千里的银行了,所以想要获得更多的利息,那选择银行是一件非常关键的事情。如果说你的所在地有5家银行,那小编建议如果你想要存钱的话,那最好是5家银行都咨询一下,选择利率最高的存入,再者说咨询并花不了多少时间,但却能获得更高的利息,何乐而不为呢?
选择了银行以后,那选择产品就成为第二个关键点了。如果说储户有5万元的存款,那一般在银行存款类产品中可选择的产品有活期储蓄、定期存款两种,在这两种产品中,定期存款肯定会更加合适。以小编了解到的信息来看,活期储蓄的利率为0.35%,存5万元的话,那一年利息为175元,而如果存的是一年期定存,那利率为1.75%,一年利息为875元;如果存的是二年期定存,利率为2.75%,平均每年利息为1375元;如果存的是三年期定存,利率则为3.5%,平均每年利息为1750元。
从上述我们可以看出,在定期存款中,存期越长,那所能获得的利息越多,所以在产品的选择上一定要慎重,千万不要觉得存款不多就“无所谓”,那可就千错万错了,要知道就算只有5万元,选择活期储蓄和三年期定存所能获得的利息差距就达到了10倍,那是不是说定期存款就是最划算的呢?小编个人觉得,如果储户的存款低于20万的话,那定期存款还是比较不错的一款产品,而如果当存款高于20万,那就千万别再傻傻的存定期存款了,这时候就可以考虑“大额存单”了,那大额存单相比定存有哪些优势呢?下面一起来了解一下。
大额存单利息比定存高
大额存单作为现阶段各大银行最主要的“揽储利器”而言,其利率水平会比定期存款的利率水平要高一点,以三年期为例,三年期的定期存款利率为3.5%,而大额存单的利率能达到3.98%,甚至有的中小型银行更是能达到4.2625%。以存20万为例,存定存平均每年利息为7000元,而存利率3.98%的大额存单每年的利息为7960元,如果有幸存的是4.2625%的大额存单的话,那每年的利息更是能达到8526元。要知道一年的利息差距达到1526元,三年的话利息差就达到了4578元,利息差距还是非常大的。
大额存单具备可转让属性
2020年央行明确指出了“靠档计息”所存在的违规行为,这也让“靠档计息”这种新的计息方式从此“销声匿迹”,对于储户而言,这无疑是一个噩耗,要知道“靠档计息”可以提升资金的流动性,而如今如果储户存的是定期存款,那在存期内急需用钱那只能提前支取,利率就只能按照活期储蓄利率计算,损失是非常大的,不过大额存单在资金流动性这方面相比定期存款也有很大的优势,因为大额存单具备了可转让属性。
何为“可转让属性”呢?其实也很简单,举个例子也许大伙就很清楚。以存款20万为例,三年期利率为3.98%,如果储户在存入了2年6个月的时候急需使用这20万,那在银行的协调之下如果有其他储户愿意接手的话,那就可以将之转让,所能获得的利息则为19900元,而接手的储户则只需要持有该存单半年的时间,就可以享受3.98%的利率水平,可以说是皆大欢喜,所以大额存单想要转让还是比较容易的。
总结
银行定期存款虽然资金流动性比较差,利息也并不算高,但其起存门槛很低,一般只需要50元就可以,而大额存单虽然资金流动性高、利息也比较高,但缺点也很明显,那就是起存门槛较高,所以是很难有那种“完美”的产品供储户选择的,如果你能遇到更“划算”的,那就且存且珍惜吧!
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