各位书友大家好,欢迎再次来到老齐的读书圈,之前在老齐的忽悠下,不少小伙伴都开始对基金投资感兴趣了,其实在美国长期来看,基金的业绩很一般,75%的基金投资都跑不过指数,所以如果在美国,我一定建议您就别费这个脑子,去买指数就好,但在目前的A股环境中,由于存在太多的韭菜,这些韭菜往往认为自己就是传说中流落民间的股神,所以他们他别喜欢自己去炒股票,我们的市场上7-8成都是散户构成,这就造成机构们有足够多的韭菜可以收割,所以基金的长期业绩,基本都跑赢了指数。有统计股票型基金10几年来的投资回报率能达到年化20%以上,是市场平均回报的2倍,所以在A股市场上韭菜红利没有消失之前,投资基金,应该是一个比较好的理财工具。今天老齐就给大家找来一本工具书,叫做基金投资入门与实战技巧,借着这本工具书,来给大家整体讲一下基金投资,如果你之前是小白,听完这本书,应该能成为一个基金投资的高手。
首先我们先说基金的分类,从募集方式分,有私募和公募的,私募要求合格投资者,需要你有至少500万身家的金融资产才能买,而私募基金鱼龙混杂,好的是真好,差的是真差,老齐认识一些人,靠着学过两天K线技术,就敢去做私募的,一年做下来净值赔掉了70%,而即使是明星私募,也容易大起大落,今年做到前10名,明年就有可能做到后几名。所以私募相当的不稳定。我们倡导大家的买的是公募基金,这类基金是由证监会发牌照的。并且纳入强监管的。他们会有比较长的投资传统,做的会很规范。投研能力也比较强,规模也比较大。很多基金的收益率也很高。有的基金经理综合年回报都能达到30%,三年翻倍,两年翻倍也比比皆是,这类基金是我们要重点关注的对象。他们本身不碰钱,而投资者的钱,都由银行托管,也就是说,公募基金跑路的可能性几乎为零,因为他拿不到钱,而且牌照还很值钱,他跑路干什么?
大家怎么才能买到基金呢,以前比较麻烦,得去证券公司开户,或者去银行柜台买,现在买基金的地方比较多,比如腾讯的理财通里就能买,打开微信钱包,然后底下就有理财通,里面有很多基金可以选择。腾讯是一家5000亿美元的公司,他的规模相当于4个招商银行,所以单从体量上来说,你可以算算,哪个更安全。当然你也可以通过其他途径买,比如蚂蚁财富,比如天天基金,还有老齐之前提到过的理财魔方,这些都是买基金的通道。很方便,几乎秒开户,秒转账。而安全度也很高。买完基金你的钱就都在基金公司的托管银行里了,这些卖基金的地方,根本碰不到你的钱。
买基金是要付手续费的,大概在1-1.5%之间,但现在有个好处,互联网公司卖的基金,基本都不赚钱了,所以基本都打了1-3折,也就是说你真实的手续费会很低很低。在基金发行期,产生的手续费叫做认购费用,老齐不主张买新基金,所以看到认购的最好都绕开。而发行期结束之后,你仍然可以用它的净值去购买基金份额,这时候手续费就叫做申购费,大家要认准申购而不是认购。
基金管理费,是基金最主要的收入来源,国内的年管理费大概在0.3-1.5%之间,人家帮你赚钱了,从你的钱里面拿走一点也是应该的。这个费用每年都会发生。股票类基金的管理难度最大,所以他的管理费也就最高,你想想一个50亿的基金,一年下来基本能产生5000-8000万的管理费收入,这笔钱足够维持基金经理的高薪和基金公司的运营了,当然有的基金经理一个人管3-5只基金,这样他的收入就会更高。一般基金经理现在都得在200万年薪以上。基金助理也都得在百万年薪左右,所以绝对是一个高薪高知行业。年轻人都想进基金公司,一到牛市,基金大量扩充,很多刚入行几年的小孩,都被提成了基金经理,一下就收入大幅提高。但其实他们就是做的再烂,也比一般人的业绩强,毕竟在基金公司的体系中,他们共用相同的投研团队,共用相同的数据分析,接受同样的投资总监的领导,所以不少年轻人其实也就是个傀儡,业绩不会差的特别离谱。
剩下的费用还有托管费,这个费用也是比较低的,大概是千分之2左右,这笔钱是银行收的,是银行帮你看着基金公司,帮你看着你的钱。综合来看,你买基金的成本应该每年1-2%之间,看起来还可以,但大幅高出了股票的交易成本,这也是告诉你,基金你需要长期投资,而不能短期进出买卖。
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