前天，跟一位保险行业的老领导聊天，提到了最近北京房租高涨的事情。老领导说：“最近有一家叫做’元宝亿家’的企业，正在向我们推销租房分期保险方案，我看了之后才算明白过来，为什么北京的房租涨得这么厉害！”
听老领导这么说，我很是诧异：“这跟我们保险有什么关系呢？”
“当然有关系！”在老领导为我梳理了长租公寓的“创新模式”（套路）之后，我这才恍然大悟。
“房中介拿到房东的房源之后，跟租户签订的不是租赁合同，而是贷款合同，以租户的信用一次性向银行贷取一年的房租，然后为租户办理消费贷分期还款，而这个元宝亿家就是所谓的第三方平台公司，由他们跟银行信贷部门对接。而房中介拿到全年的房租之后，如果他以季度付款给房东，那么可以将这笔资金的杠杆放大四倍去展业，这就是他们敢于抬高房租的底气所在，直到把所有的房源都收入囊内。而平台公司收取中介公司的中介费，而后他们希望再通过小额贷履约保证保险把风险转嫁给保险公司，这样银行就旱涝保收、而平台公司和中介公司也稳赚不赔，最终接盘的就是租户、房东和保险公司。”
既然这样，我忍不住问道：“那这种业务可以做吗？”
老领导缓缓言道：“就眼下而言，风险还是可控的！只要房租还在涨，只要还有更多的房源被他们吞并进来，他们的现金流就不会出现问题。再加上普通租户的违约风险其实是比较低的，一旦违约，就要被记入央行的征信记录，对于租户而言是得不偿失的。唯一的风险就是这些经营长租公寓的中介公司卷款走人，那房东和租户两边都将直接承担损失。不过，这样的业务还是不做为好，凭我的经验，总觉得这不是什么正道，毕竟还要考虑政策和监管风险!”
正所谓“听君一席话，胜读十年书”，老领导为我理清这样的关系之后，我就终于明白，为什么被辞职的胡景晖冲冠一怒，竟然成了行业公敌，因为他一不小心戳穿了长租公寓的秘密：名义上是押一付一，实际上是贷款分期！
国家现在严控消费贷流入房市，可是房中介、平台公司和银行联手坐庄之后，他们借用租户的名义直接向银行申请贷款，从而规避了监管、撇清了责任，其实质就是将消费贷分期还款业务包装之后卖给年轻人，而众所周知的是，消费贷分期还款基本跟直接放高利贷也差不多了，尤其是涉世未深的年轻人，又哪里知道，自己所签订的租房合同其实是贷款合同呢？
哎，我不得不佩服，我们这个国家的人在金融创新上面玩得真是溜溜转，可是为什么每一次的创新总是要以欺诈的方式登台露面呢？当房中介摇身一变成为国家严厉打击的二房东的时候，尤其是国家还在鼓励长租公寓的时候，我总觉得这种“名义上是押一付一，实际上是贷款分期”的业务模式并非是国家所乐见其成的，也并非是以租房为主的年轻人所翘首以盼的，况且一旦出现中介公司卷款跑人，那不就真的成了胡景晖嘴中所说的P2P跑路了吗？
噢，对了，最近潘石屹先生还站出来委屈的说：“北京公寓的租金价格在涨，政府很紧张，在批评，已经批评一段时间了，本来我应该到微博上面写上一句话，可是我就没有写。就这个价格，就是不到1%的租金回报，再翻一番就是租房的价格翻一番，再翻一番，还是亏的。”
哎，真特么的日了狗了：放高利贷的黄世仁原来是亏钱赚吆喝呢！
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