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前言：
站在现在看过去是那么的轻松，因为再苦再难都走过来了；但站在现在看未来却难免会悲观，因为未来的不确定性会让人焦虑。
之所以会有这样的人之常情，是因为大多数人思考问题都要找到一种确定性，而这种确定性恰恰是静态的，拿静态的确定性去预知动态的未来，能不偏差大吗？如果不理解这句话的意思，看看刻舟求剑这个成语故事就会明白了。
写了一篇自媒体阅读建议（点击进入），一看这个题目，很多人都没有阅读的欲望；而真正点进去阅读的人，又有几个人明白了做个有心人的暗示？为了回馈陌生关注者的打赏，现直接公开：上一篇文章里其实最有价值的是那张配图——美国401k投资计划，基金式养老保险。
现在几乎所有人都知道，中国人口老龄化会成为一个问题：劳动人口的比例下降会导致养老金的收不抵支。是的，如果单纯依靠以收代发，而不能让养老金保值增值的话，就算把现有年轻的劳动力榨干，也是付不起这么多老年人退休工资的。
但是，正如国家可以依靠拉动房地产，带动基建发展20年的路径；大家所焦虑的养老金不足的问题，国家早就设计好了方案。而且敏感的人会发现，铺垫措施最近已经开始在实施了。
养老目标基金入市，透过股票市值的成长，为未来的居民提供丰厚的退休保障。很多人一听股票就吓跑了，实际上根本就没有搞懂股票到底是什么？股票的本质，就是数字空间中的财富再分配。
如果说住房不炒是为了保民生的话，那股市恰恰相反，必须炒，因为只有透过股票买卖交换，才能实现看似公平合理的财富转移。打个不恰当的比方，国家可以通过股民的钱来弥补养老金。
为了达到养老金保值增值的目的，国家进行了三个大动作：1、打破刚兑，推动直融资，建立健全证券市场制度和监管，推行注册制，鼓励优质企业资源上市；2、追缴社保欠款，由税务机关进行社保的征收，充实种子养老金。3、社会基金公司发行FOF目标养老金，并在公开渠道向全民发售，商业养老险抵扣个税。
现在不是说养老金亏空吗？当这些养老金品种，收集完子弹完成股票建仓以后，中国只需要像美国一样，透过股票市场的长期牛，就可以解决养老金的亏空问题。
很多人会说股票市场风险大，养老金入市难道不怕亏损吗？这里其实有一个内行的解决办法：在养老金建仓以前，将股市打到一个历史低点的位置，建仓买入指数基金被动投资，而不是选择具体的股票。用这个办法，透过时间复利，几乎可以保证养老金在未来的只赚不赔。
所以，当前股票市场现在最大的利空就是养老金建仓前的打压；而最大的利好是养老金完成建仓，股票市场将会迎来一个长期的慢牛，这里面的时间差普通人不是太容易把握，密切关注养老金的建仓消息是个办法。
这种将养老金与股票市场的深度捆绑的办法，就好像把房地产和地方政府捆绑在一起的办法一样，有着异曲同工之妙。正如过去20年，只储蓄而不进行房产投资的人，到最后都把自己的现金补贴了其他先购房者一样。未来不投资指数基金或股票市场的人，也会将自己的现金财富拿来补贴养老金。
逻辑如此简单，但饭要仍要一口一口吃，不要听风就是雨。股票市场是一个尔虞我诈的专业化半投机市场，普通人只建议被动的指数基金定投，或者你就去买一些公募发行的养老金产品然后长期持有，千万不要自作聪明，投资中的波动和人性把控不是一两篇文章能说得清楚的。
说了那么多，现在能讲讲美国401k投资计划吗？朋友们，名字都告诉你了，这么客观的东西就自己到网上去查一查吧，到处都有的东西我就不写了，记住学东西千万要融入自己的思考，只做伸手党是没有前途的。
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