【金融消费权益保护】江苏多种模式调解金融纠纷

金融纠纷多元化解机制建设系列报道

2019年6月18日，泰州市某商业银行因金融借款合同纠纷将吴某等人告上法庭，请求判令被告立即偿还借款本息及承担本案的全部诉讼费和律师代理费。泰州市海陵区法院受理此案后，委托泰州市金融消费纠纷调解中心调解。

据了解，被告吴某的企业从事绿色环保产品行业，所借款项全部投入到基建和机械设备之中，投产后产品有一定的市场，但受外部环境因素影响，资金回笼没有及时到位，还款义务未能如约履行。

在本案中，调解员一方面关注企业的产销现状、发展前景等情况，主动帮其寻找债务偿还方法；另一方面，对银行进行了耐心的解释，证明该企业生产正常，产品适销对路，只是资金周转不济，并非恶意逾期。

最终，调解中心确定了调解原则，在力保银行利益不受损的前提下，争取给企业继续正常生产的机会。同时，调解中心也向银行阐明，坚持原有主张很可能连本金都保不住。经反复调解，双方达成协议，企业按期分两年半清偿银行全部本息。

经过调解，债权人的合法权益得到有效保障，债务人的企业也得以继续经营。在实现双赢的背后，是人民银行泰州市中心支行建立的 “1+1+2+3”的金融消费纠纷调解模式在发挥重要作用。

所谓“1+1+2+3”金融消费纠纷调解模式，即一个金融消费纠纷人民调解委员会，一个金融消费纠纷调解中心，金融消费纠纷巡回法庭和金融仲裁庭二庭，调解员、仲裁员和人民陪审员三员。这种调解模式不但推动了诉前与诉后调解，调解与仲裁、诉讼的有效衔接，也实现了金融消费纠纷的专业、及时、有效处置。

此外，为及时处理金融纠纷案件，配合泰州市金融支持产业转型升级改革创新实验区建设，人民银行泰州市中支还推动泰州市中级人民法院创设“金融与破产案件审判庭”，签署金融司法合作备忘录。

近期，人民银行泰州市中支联合泰州市中级人民法院在新建的泰州市产融综合服务中心建设了高规格的金融消费纠纷巡回法庭和调解中心，同时配备律师团队提供法律咨询。年底待全市所有金融机构均入驻后，将实现法律服务、调解、仲裁、诉讼的“一站式”运行，纠纷调解将更加方便快捷。

人民银行泰州市中支的这一做法是江苏省探索构建金融消费纠纷多元化解机制的一个缩影。近年来，人民银行南京分行指导辖区各单位因地制宜探索金融消费者保护组织建设，并设立专家库开展金融消费纠纷调解，形成了多种模式的调解机制。截至2019年10月，江苏省已建成11家地市级及以上金融纠纷调解组织。

具体来看，大体可以分为四类：

一是以南京、南通等5个地市为代表的协会模式，即依托独立的社会团体法人性质的金融消费权益保护协会，设立专业化调解中心；

二是以泰州为代表的“一站式金融纠纷解决中心”模式，在金融消费纠纷调解中心整合人民调解委员会、金融纠纷巡回法庭、金融仲裁庭等多项功能，实现调解+审判+仲裁的有机结合；

三是以苏州、常州为代表的金融监管联合模式，由人民银行和银保监部门联合主导，依托专业化的行业协会开展纠纷化解；

四是其他模式，如镇江与当地消费者委员会合作设立的金融消费纠纷调解委员会，淮安和盐城设立的金融消费纠纷人民调解委员会等。

江苏地区坚持把非诉讼纠纷解决机制摆在第一位，发挥了金融消费纠纷第三方调解机制的积极作用，通过实际行动为构建和谐金融消费环境探明了另一条道路。截至2019年10月，江苏省内人民银行推动建立的各调解组织共接收当事人双方申请的调解345件，其中促成调解成功273件，调解成功率79%，既拓宽了消费者的救济途径，也节约了司法和行政资源。

人民银行南京分行表示，将进一步强化指导，完善非诉讼纠纷解决方式（ADR）“全省联动”新机制。

一是联动开展调解业务。以“派出调解工作站”为平台，在当地聘请调解员组织当事人调解，当地人民银行配合。针对跨区域金融纠纷，依托总行“中国金融消费纠纷调解网”进行线上调解。

二是共商疑难复杂案件。建立典型案例会诊制度，指导省内同类案件的处理。建立信息共享、风险预警机制，由南京市金融消保协会统一向全省发布风险提示。

三是联合组织培训交流。为全省调解组织提供智力支持，对发展薄弱的地区加强辅导，推荐业务较强的调解组织进行经验介绍。

作者：马玲