很多人都会选择购买银行理财产品,普遍认为这是最稳妥的理财方式,虽然利息不是特别高,但起码资金安全。但银行的理财产品真的是安全的吗?银行理财产品主要是货币基金,在2018年4月之前,银行的理财产品几乎都是按照年化收益率返本付息的,基本没有银行出现过银行的理财产品违约的现象。但是在2018年4月26后,中国人民银行颁布了资管新规后,对于银行的理财产品的规定做了调整,主要就是打破了银行对理财产品的刚性兑付。
中国人民银行资管新规部分内容
具体怎么理解呢?简单地说就是,所有银行的理财产品,或是基金类的理财产品、信托产品等,都属于非保本型产品,银行销售理财产品时不得宣传或承诺保本保收益等信息,所以理财产品在收益部分的说明都是“预计浮动利率为X%”,这个浮动利率就体现了这一点。
理财产品的利率逐渐下降
理财产品是完全可能出现亏损的,并且是不能要求银行赔偿损失的,理财产品本身属于风险投资,在双方签订的合同中会明确规定自负盈亏,所以理财产品是不保本不保息的。
那么有什么是保本保息的理财方式呢?目前银行存款仍然是实行刚性兑付,存款不是理财产品,不受《资管新规》的影响,所以现阶段我国各商业银行的存款,只要你的存期到期,银行就必须无条件按照约定的利率全额支付本息。
存款利率参照表
虽然存款是最为安全的理财方式,也是目前唯一一个能保本保息的产品,但大多数人不愿意做银行存款,究其原因就是存款利率实在太低了。
我们都知道存款就是银行的主要利润来源之一。银行用一定的成本获得存款(客户的存款利息),然后用远远高于这个存款利息的贷款利率将存款贷给需要的人,获取利息差额赚钱。
所以我们经常会看到银行会通过各种方式去吸收存款,有的会送客户礼物,有的地方性银行甚至会为了完成存款任务,对客户进行私下的补贴利息的行为,往往这个利息比理财产品的利息更高。
银行各种优惠政策吸收存款
如果你身边有人跟你说银行存款有贴息,那么你可以好好了解一下,毕竟这样的理财方式有三大好处:第一、保本保息,资金最安全;第二、资金灵活,一般有贴息都是短期行为,存款也是短期的,以防资金有急用,当然也可以选择长期存款;第三、利息更高,贴息后经常利息会比一般的理财产品还高,能达到年化5%-6%。
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