文/诸葛找房
在如今这种信用消费发达的时代,都市人别说能够有积蓄了,就是有债在身也是很普遍的事情。往小了说有信用卡、生活网贷、分期平台等等,往大了说有房贷、车贷等等。物质越丰富,诱惑就越多,虽然衣食无忧,但生活压力却越来越大。房子透支了很多人甚至很多家庭的生活质量,而且如今购房者的性别比例差距也正在缩小,无论男女都在为房子奋斗。即使在房价面前,很多人喊着绝不买房,但其实内心深处也会渴望有个属于自己的小家。
不过,从牙缝里挤钱出来也不能光靠蛮力,还得有些技巧和认知才行。据一个做银行员工的朋友透露:还房贷别干这7件“蠢事”,当心房子都不是自己的,还白白给银行送钱。
很多喜欢借网贷的人,眼睛往往只关注能申请的额度多少,而忽略了对项目的深入了解。现在所谓的“首付贷”和普通的贷款项目不一样,甚至有很多都可以说是在法律的边缘试探。如果不幸遇到所在地区严查的时候,不仅个人征信会受到影响,可能还要承担一些法律和 经济上责任。所以,买房贷款别抱侥幸心理,当心弄巧成拙。
现在市面上代取工积金的所谓人员机构很多,不少人就动了歪心思,想提前把公积金取出来。结果当自己有朝一日需要贷款的时候,才发现不给批准了。一个“大便宜”白白错过,真是得不偿失。
解押就像是借钱后打了借条,还清钱后把“借条”赎回。无论是自己跑腿办理,还是开发商、银行自动办理,都需要购房者上点心。很多购房者还贷之后没有解押,结果当房子要转手的时候才发现房子的产权一直抵押在银行,暂时还不完全属于自己,无法出售。虽然手续可以随时办,但因此耽误房子成交就不值当了。尤其是一些在私人商业小银行贷款的人,万一倒闭或在所在城市撤柜了就麻烦了,所以还是趁早解押比较好,早赎回来早踏实。
有些“愣头青”总是把事情想的很简单,还不起就直接断供,至于后果根本不会深思。一方面是征信问题,不仅会被拉入黑名单留下不良记录,还要面临罚息,日后再想申请贷款就难了,更严重还可能被银行收走房子,钱房两空白花钱。正确的做法其实是,购房者需向银行提出延长借款期限的申请。不过必须是在还款信用良好的前提下,银行调查属实,且未有拖欠应还贷款本金、利息等情况的话,通常会酌情受理延长借款期限的申请。
谁都不想背着一身债过日子,有钱就想早点还,这是可以理解的,不过并不是所有人都可以这样做。这就要看购房者当初选择的还款模式了:如果是选择了商业贷款,等额本金前期还款压力大,但利于提前还款,而等额本息每月还款数额固定,前期还的都是利息,不利于提前还款。如果择的是公积金贷款,那么按照公积金贷款的有关规定,部分提前还款应该在还贷满一年后提出,并且归还的金额应超过6个月的还款额。大部分的商业银行房贷也是需要还款满了一年后才能申请提前还款,并且还很可能面对巨额的罚息!这些基本知识搞不明白,无形之中就白给银行送很多钱,不划算。
由于房贷一借就是二三十年,一些“马大哈”就把买房时候的一些重要材料遗失了,导致最后还完贷款,办理房产证和解押手续的时候出现有很多困难,实在让人焦头烂额。
购房者买房心切,怕自己的申请通不过是可以理解的,但不能因此而在申请材料上弄虚作假,后果是很严重的。同时值得注意的是,很多人担心自己的征信有问题,在等待银行放贷期间频繁查询自己的征信情况,其实这样更不利于通过审核,银行可以监控,会认为该用户还贷能力不强,适得其反。
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