红蓝卡须知

　　联邦健康保险（Medicare）是由联邦政府主管的全国健康保险项目。它的保险卡也称为红蓝卡。65岁以上的长者或者年龄不到但是身患残疾的人都可以享受它的福利。另外，那些享受铁路退休福利的人和患上绝症的人也可享受它的福利。

　　红蓝卡 (Medicare)与白卡（Medicaid）不同。符合红蓝卡条件与申请时的收入资产无关。红蓝卡是一个全国性的项目，其申请程序各州基本相同。除了满足65岁的年龄界限外，申请红蓝卡还要符合以下条件：是美国公民或是永久居民；你或你的配偶工作10年以上（至少具有40个工作季点)；你的配偶年龄在62岁以上，而你已经65岁。假如你已经离婚或者丧偶，只要你的配偶工作到足够年限也行。

　　红蓝卡的福利与私人保险公司的福利类似。它支付你的医疗费用的一部分。受益人要付自付额（deductible）和共同保险额（coinsurance）。红蓝卡有两个覆盖的部分：A 部分（Part A）和B部分（Part B）。A部分负责住院、临终关怀、专业护理机构的住院治疗。B 部分支付医生、专业医疗工作人员、家庭医疗照顾、耐用医疗设备、某些门诊和家庭医疗服务的费用。C部分（Part C）是由红蓝卡允许的私人保险公司提供的福利。D部分（Part D）是处方药计划。

　　下面是关于红蓝卡的知识。

　　税率。上班族要把薪水所得的1.45%交给联邦健康保险信托基金，而公司要为员工支付相应的1.45%。而自雇者要支付净收入2.9%（公司和员工双方的1.45%）。个人收入超过20万元和夫妻收入超过25万元者要多缴纳0.9%的收入给这个信托基金。

　　加入时间。在65岁生日的前三个月时，就可以申请红蓝卡。这样，你在到达65岁时就可以享受这个福利。最初加入期一直持续到65岁生日过后的三个月。假如没有在这七个月内加入，你也可以在每年1月1日至3月31日期间加入，然后在7月1日享受福利，但是你要为没有准时加入付较高的保费。当你符合条件而没有准时加入，你的B部分每月保费每迟到12 个月增加10%。若是你及配偶仍在工作，由公司支付健保，你必须在离开工作八个月内申请红蓝卡，以免支付高额保费。

　　保费额。大多数退休者并不支付红蓝卡的A部分保费。B部分的标准保费，在2015年是每月104.90元，但是收入超过8万5000元的退休者或者17万元的退休夫妇需要支付较高的保费。

　　其他的自付费用。就像私人保险公司一样，红蓝卡也有自付额、共付额（copays）和共同保险额。在2015年，B部分的自付额是每月147元，然后红蓝卡支付80%经过批准的费用。你也许要自掏腰包支付其余的费用，且没有年度额限制。

　　补充覆盖。因为无法预测究竟需要多少自掏腰包的费用，因此许多退休者通过购买红蓝卡优越计划（Medicare Advantage）或者健康补充计划（Medigap plan）解决红蓝卡没有支付的费用。这些计划多收额外保费，但可支付红蓝卡没有的费用。在你65岁那个月及以后半年，每人都有机会购买健康补充计划。过了这个时机，保险公司可以拒绝你，或者要求你支付高额保费。

　　免费体检和预防保健。在你加入红蓝卡B部分后一年内，有免费的体检和预防保健。一年以后，你就按照选定的计划去医生处体检。你的预防保健不需要缴纳自负额及共同负担保险。但是一旦发现其他疾病，你需要支付额外费用。

　　如何选择D部分（处方药计划）？你每年申请时间是10月15日至12月17日，你有许多选择，你也可以持续以前的选择。假如你在符合条件时没有加入，或者连续60天没有处方药保险，你必须要罚款。一般来说，红蓝卡不保的有日常的牙齿和眼睛照顾、假牙和助听器，很多人不知道红蓝卡不支付在养老院的长期医疗照顾。这些费用需要你自己支付。（作者为注册会计师）

　　来源：worldjournal