下面这段是一个理财师和我的聊天：“
理财就是开源、节流、保障、借贷和投资，希望大家去深深体会吧。（我的原话）
你这样的理解，或许是个人认识吧。我个人的理解是:理财，就是财富管理。如果是自助理财，自己兜里有一块几毛，都是财，如果打理都是理。一般说来，所谓理财，狭义上说是可以独立出来有一定意义和目标的财富管理。
所以，合格的理财师，第一步就是了解客户把客户的财富进行分类和隔离。
就这一点，就把九成之上的理财师全部否决。也是，是否具备独立思考独立灵魂的判别。
财富隔离，有很多层意义
通常说来，一般有三个层次
第一是原罪隔离
第二部是生活与生产隔离，
第三步，是风险隔离
做完这三步，才是财富保值，增值，传承和意义建设。
财富隔离之前，就有财富识别和分类。”
很有个性，这部分原创我就不给版权费了，很多人也要思考上面这些问题，因为我也没挣到钱，这让我想起了王国维读书的三个境界：“
古今之成大事业、大学问者，必经过三种之境界：'昨夜西风凋碧树，独上高楼，望尽天涯路’。此第一境也。'衣带渐宽终不悔，为伊消得人憔悴。’此第二境也。'众里寻他千百度，蓦然回首，那人却在灯火阑珊处’。此第三境也。”
中国现代的财富管理大家公认的始于2007年，但我认为可能要更早一些，而家族管理可能会更晚一些，高层次的家族管理是家族信托等，但受制于国内法律、人员素质等限制，我认为可能现在还不成熟。
我大约在2016年就给单位制定了海外家族信托、国内家族信托的相关制度，也与分支行见了很多客户，但最终没有落地，所以理财师真的只局限于这个范围？
我想，没有十几年的业务沉淀是做不了的，因为你跟客户就不在一个频道上，我也和一名有20几年工作经验的欧洲理财师聊过，他说，我们会很谨慎的与客户做这些业务，因为想做这些业务的客户可能在合规上会有问题，而我们现在第一个考虑原罪隔离，这个恐怕不是理财师能够承担的，多少家大的机构因为洗钱风险被重罚？
我认为理财师首先要有自己的业务边界，当然，理财师要不停的学习，充实自己，这有两方面，一是系统的参加考试，二是一定要多和客户交流。
我一直说，不要怕见客户，二是不要装，每个人都会有知识盲点，客户问的不会的，就坦然的说这个我不太熟悉，我回去找专家问问，这也就是理财师要竞合，不要竞争的原因。
只有通过与客户的沟通，才能了解客户的需求，才能引发业务点，尤其是做企业的客户，很多财富管理的经验比大多数理财师都要好。
其次，要提升自己在某一领域的专业度，金融理财或财富管理是一个很宽广的领域，你接触越多，就会发现自己越渺小，说句不客气的话，很多所谓的业内大咖，您让他拿出他自己做成功的一个财富传承的案例，他也拿不出，只会说，要替客户保密，所以理论是理论，实际是实际。
你一定要在一个细分市场中建立自己的业务壁垒，只有这样，你才能活得滋润。
所以，“理财一入深似海，望尽天涯路。”看这个行业好啊，与钱打交道，热情高啊。
但当你入行一两年后就发现：“衣带渐宽终不悔，为伊消得人憔悴。”这个行业要学习的太多了，受的挫折也太多了，给客户资产配置吧，亏得没脸见人，客户问个问题吧，我不知道咋回答，这么多知识，如何下手？这就是只宽泛了，却没有深入，所以没有头绪。
但如果坚持下去，大约再有四五年，你就会发现：“众里寻他千百度，蓦然回首，那人却在灯火阑珊处。”原来，这些客户是我的最爱，也是最爱我的，我在金融理财的这个领域是最顶尖的、最能体现出我的价值的。这是因为你在一个细分的金融领域深耕了，让一群人认同你，你就从容了。
最后，我认为，一个优秀的理财经理，管理100名客户就足够了，所以想要达到第三个境界，努力去筛选客户吧！
理财师第三问解决的是我们的服务范围的问题！
这有本很有名的书《定位》，这一本书可能在中国收入过亿了！
做一个调查，我一年只服务100名客户，一年每名客户收取1200元咨询费，有多少人愿意付费？可以在后面留言。
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