现金流

这一次，让我想起了次贷危机后的四万亿，可能这次我们能更理性一些。

在这里给大家聊聊现金流管理，不管是企业还是个人其实本质上是一样的，不管你资产多少，如果没有现金流，一切都会归零，记住：资产是会打折的，我常说的一句话：“我们做投资理财，挣的就是波动的钱和时间的钱。”而波动的钱就是资产价格是在不停的上涨、下跌过程中，踏准了节奏，就有大把的钱挣，这用专业术语就是：“资本利得”！这在国外是要缴税的。

从这次疫情的影响来看，很多企业尤其是中小企业囤积的现金不够，所以当危机来临时就很痛苦，同样的，个人也是一样，过于追求高收益，当冰冻封城时，发现自己手中已经没有现金了，只有靠借高利率的信用卡透支来维持生存！

我和信用卡的部门聊过，他们现在的压力较大，担心逾期率会快速上升。

如何管理现金呢？现金流一般来源于3个方向：

一是经营现金流，这对企业和个人都是最重要的，企业就是生产出的产品和提供的服务所获得的现金流，而个人一般就是工资收入了，经过这么长时间的休息，是否感到有些心虚，担心是永远休息了？！

所以，经过这次事件，可能企业和个人都会多给自己留一点备份，零库存、零备件的管理模式可能需要重新考虑，对利润的极致追求也需要重新考虑，做生意，不完全是你死我活，而是竞争合作的关系，以消灭竞争对手的商业模式都是有问题的。

而作为个体，要想有稳定的经营现金流，很关键的就是你是否属于可以被替换的？地球离了谁都照转，但你离开工作岗位，能多快重新上岗，这决定于你的技能，所以技多不压身，花更多的时间学习新的知识、新的技能才能不慌。

二是融资现金流，最近有智库做了个调查，大部分中小企业都很难坚持，对融资的需求大幅上升，但临时去哪里找钱？

所以，我一直给做实体的朋友讲，一定要和银行搞好关系，获得一定的授信，当你需要钱的时候，不至于措手不及。

但是，贷款一定是要投入到自己的主业上，也就是给自己创造最多经营现金流的方向上去，为什么开头讲4万亿，因为当年的宽松，让很多企业经营人忘乎所以，多元投资，最后把自己拖入深渊。

融资现金流是一面双刃剑，用好了，助你企业腾飞，用差了，将会使您万劫不复。

个人也一样，我对现在个人消费贷款的上升持有保留态度，个人贷款最优质的是住房按揭，而消费贷虽然会使自己现在的生活水准提升，但你后面要更努力才行，从简入奢易，从奢入简难，花明天的钱，享受今天的生活，会给自己形成虚假的生活理念。

三是投资现金流。

我的观点是投资一定是围绕着企业自己的产业链来，而不是什么挣钱去做什么，我们看到市场上很多的并购，最后都是一地鸡毛，因为都是概念，而这些投资产生不了多少现金流，最后把自己的主业给搭上了，没有过气的行业，人民群众的需求就是朝阳产业，只有过气的企业。

而个人也是，有节余的钱就是要投资，我一直提倡拿出60%的收入消费，拿出40%的收入来产生投资现金流。

但对于个人投资，我的建议是找凉快的地方去埋伏，不要去追逐火山，因为很有可能是会给别人提供投资现金流。

最后，总结一句，为了心中不慌，不管是企业还是个人，都要给自己准备至少3个月，长的6个月的备用金，如果你准备创业，首先要考虑3年亏损我能不能活下去！！！

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