根据此前发布的《投资者定投洞察报告》显示,用户在沪深 300 指数的市盈率 PE 低于近五年 30% 估值分位 (市盈率 PE ) 时开启的定投,正收益占比超 73%,平均收益率超 8%,盈利体验大幅提升。不过,蚂蚁基金的数据却也显示,蚂蚁基金上仅有三成投资者坚持长线定投。
那么基金定投到底是个什么东西,大多数投资者教育都把基金定投做为一个平滑风险,用时间去烫平波动的法宝,因为历史证明,微笑曲线是存在的。
但是,如果是大资金用定投的方式去做,一是资金效率很低,二是资金太大,中间忍受的痛苦太多,所以较大的资金还是应该根据投资标的估值进行资产配置比较好,除非经济出现大的滞胀,在绝大多数时间内还是可以保证资金的稳步增值,例如采用恒定比例投资法,根据自己的风险偏好、投资时间的长短进行配置和动态调整。
而我认为:基金定投是适合所有人用来攒钱的不是追求赚钱的!
为什么这么讲?调查报告给出了一个收益率,平均超过8%,这是什么概念?在现在低利率时期,这是一个极好的收益,但是,报告没有提示你,得到这个收益需要多长时间?
在前几年,做过一个测算,用历史的真实数据,知道一次定投的亏损持续了多少时间?
大约4年半!
如果你是巨额定投,能否忍受?但如果持有到第五年,你的收收益率是多少?这一次熊市后带来的收益是百分百。
所以,定投是一个很枯燥的过程,而且未来多久能带来多大超额收益是不确定的,用基金定投来做大资金的资产配置不是太合理。
但是,从收益率来看,作为一个攒钱工具就太合适了,因为基金定投有自动化管理的模式,所以符合理财学的第一要旨:有了收入,先给自己消费,存下一部分钱,以备不时之需,这部分钱,我的建议是你月收入的百分之十!
所以,我一直鼓励的是月定投,因为经过测算,各种定额定时投资的方式,从长期看,没有大的差别,而我们大部份人是月工资,除非你是自由职业者。
定投扣款日就是你发工资的后一两天,要查一下,有些银行在特定的日子会有定投优惠,让机构自动扣款就好。
因为现在多数定投都可以设立目标收益,设定好,你这不用管了,等收益率达到后,你赎回就OK,这样,如果产生损失,也不用太挂念,因为这部分钱很少,只占你月收入的10%,挤一挤就出来了,但是三五年之后,不管基金定投是否亏损,但你实实在在的攒下了一笔钱。
所以,正确的定投方式就是每月定投你收入的10%,设定止赢目标,忘记,帮自己攒一笔备用金。
没有哪一种投资方式是长胜的,因为本质上所有的金融投资挣的都是时间和波动的钱,唯有好的习惯和长时间的坚持才会获得财富。
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