民间借贷那些事儿丨你不可不知的利息规定

民间借贷的核心是返本付息。实践中，关于利息的有无与利率的高低一直是民间借贷审判绕不开的“争议焦点”。掌握必要的民间借贷利息规定是避免纠纷、保障合法权益的最佳途径。姑苏法院梳理了民间借贷中常见的几类问题，让我们一起去了解一下！

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民间借贷中的24%、36%和4倍LPR是什么？

24%是2015年《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中确定的司法保护利率上限，利率≤24%，受法律保护的，24%＜利率≤36%当事人自愿履行完毕的，法院不予干涉，利率＞36%的部分无效，即“两线三区”。2020年8月最高人民法院根据社会发展的客观需要对上述规定进行了修正，确定4倍LPR（即4倍一年期贷款市场报价利率）为新的司法保护利率上限，利率在4倍LPR以内的受法律保护，超过4倍LPR的部分不受法律保护，即“一线两区”。

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2020年8月之前出借的资金如何确定司法保护利率的上限？

分段保护，如图。

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口头约定利息有无风险？

利息约定不排除采取口头形式，但产生纠纷时，出借人应对存在具体的利息约定进行举证证明，比如借款人规律性还款等。一般而言，事后举证吃力，事前书面约定清晰为宜。

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借贷双方未约定逾期利息，能否主张逾期利息？

可以。虽未约定逾期利息，但约定借期内利息的，可按借期内利率标准主张逾期利息；借期内未约定利息，可按逾期时LPR主张逾期利息。

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能否预先收取利息？

利息不得预先在本金中扣除，预扣利息的，按照实际出借数额计算出借本金。任何以收取砍头息、履约保证金等形式预扣出借款项的，均会视为未足额出借。

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复利是否都不保护？

合法的复利可以得到保护，但借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不得超过以最初借款本金与最初借款本金为基数、以合同成立时的4倍LPR计算的整个借款期间的利息之和。

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既约定了罚息，又约定了违约金、滞纳金等其他费用，该如何区分？

民间借贷中的利息只有两种，一是借期内利息，二是逾期利息。部分出借人往往巧立名目谋求高利贷，对于既约定罚息，又约定违约金、滞纳金等费用的，所有费用相加之和不得超过司法利率保护上限，超过部分不予支持。

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多笔借贷利息标准不一，产生纠纷时怎么认定？

双方明确约定还款针对性的，按双方约定处理；双方约定不明的，一般按以下顺序清偿：已到期的债务→负担较重的债务→按照债务比例清偿。

以上图片来自于网络

文字：速裁庭 杨浩珑

原标题：《民间借贷那些事儿丨你不可不知的利息规定》