昨天有一个小伙伴问,为什么定投君你永远都满仓基金,不怕要用钱吗?
今天说说我的资金配置思路,我的钱分成两个部分,收入和储蓄。
先说收入
我现在写公众号,每个月都会通过星球和广告获取工作收入。这些收入可以用于日常开支,剩下的结余再拿出一部分钱来定投积少成多。
所以对于收入部分,不存在什么满仓不满仓的概念。只要我还在工作,收入是持续不断的,今天我满仓了,过几天发一个广告,有广告费收入又不满仓了。
定投买基金对我来说就是攒钱的一个方法,只是有人习惯放在余额宝攒钱,我习惯定投攒钱。
积少成多从去年投到现在,一个月攒几千,10个月时间攒了56500元,收益15760元,这不香吗?
虽然定投的收益比不上一次性买入,但我原来就是收入结余定投,就算穿越回去年10月份,我知道一次性买入收益更高,我也没钱一次性买呀,只能定投。
所以现在3400点,估值不算低,但也还没到高点,我还会继续定投攒钱,对我来说买基攒钱已经是一种习惯。
其次是储蓄的投资
我说的满仓,是指扣除日常备用金,未来潜在的大笔开支,以及买完保险之后,剩余3-5年长期闲置的资金满仓了。
我10年前刚上班时就想清楚了,人一辈子需要的重大开支项目是很有限的,无非几种:买房,买车,结婚,子女教育,退休养老,重大疾病和意外开支
以上这些项目,重大疾病和意外开支是无法预测的,买房,买车,结婚,子女教育,养老退休全部都是可以提前几年预知的。
像我现在的状态:
1. 平常的开支都可以由收入覆盖
2. 再留10万块钱放在活期3.8%应对意外开支,即使不够,短期刷个信用卡也很方便
3. 不买房,不买车,已经结婚,孩子读书暂时也不花什么钱,我离退休也很远。未来最少5年内都没有大额开支的计划
4. 无法预知的重大疾病和意外风险,我已经把保险都买齐了,对冲无法预知的风险
5. 那我剩下的钱,都是5年以上不用的闲钱啊
不买基金,难道存银行买理财吗?
我的大笔闲置资金就是5年10年都用不上的,根本想不到有什么需要花钱的地方。存1年是存,存5年也是存,存10年也是存。
存银行买理财是保本,是不会亏钱,但不亏钱不等于没风险!存5年10年就必然会被通胀无情的侵蚀,贬值风险无法避免。
而我买基金呢?短期看是会亏钱,甚至如果遇到行情比较差的时候,可能买一两年都会亏钱。
过去16年,普通股票型基金过去16年年化收益率15.26%,偏股混合型基金过去16年年化收益率13.48%。
短期风险很大,但如果站在长期的角度上看,买基金能安心放个5年,要亏钱太难了。5000点买的基金放到现在,赚得比存银行多也不难,何况现在根本谈不上高估。
发现区别了吗?
1. 存银行买理财,短期看很安全,不会亏钱,长期看必定会被通胀所侵蚀。
2. 买基金,短期看波动很大,随时可能亏钱,但长期看,风险又很小收益又很高。
所以而对我来说
1. 大笔资金放着也是放着,我已经留了充足的备用金
2. 如果未来有大笔用钱的打算,我可以提前很久(最少有1年的卖出时间),选一个比较满意的点位把基金卖出。
3. 无法预期的重大疾病和意外,我已经买了保险对冲
4. 我相信从长期看,基金可以给我带来最高的回报率
5. 站在10年以上的维度上看资产配置,怎么投资已经是一种必然,满仓是最终的归宿。
6. 我的思想可能和很多理论派的观点不一样,但我的资产配置思路,过去10年为我带来了丰厚的回报(因为过去10年的基金年化收益率轻松15%以上,基本上只有最高点买入的人才有可能买基金不赚钱)。短期的波动亏了我也认命,我的风险承受能力很高,波动无所谓。
7. 像我这种情况,满仓基金有什么问题吗?
8. 储蓄资金一次性买入的收益,肯定是远高于定投的。
像我的养鸡场1号,11月建仓到现在,10万元收益已经4万了,8月份的收益率达到4.92%,比定投赚的钱多太多了。
注意:上面仅是分享我个人的资产配置思路,每个人的情况各有不同,请勿无脑照抄
03 | 本周定投
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