长线财富理财规划原理长线财富理财规划依据两个基本原理：复利原理和“向日葵”投资组合原理。一、复利原理：在平均投资报酬率12%的假设下：整笔投资1元，6年后增值为2元每月投资1元，6年后增值为100元可以每6年当一个阶段来作定期定额与整笔理财规划上述规则简单易懂，每个人都可以在1小时内，依理财目标设定投资规划。以股票型基金长期投资12%报酬率是合理的假设，每隔6年将定期定额累积额转整笔投资后，可作更灵活的投资组合规划，以每6年加倍的方式来达到各项理财目标。简单规划计算：每6年可将定期定额转作整笔投资，而这整笔投资每6年又会增值1倍，在第2个6年仍以储蓄做第2次的定期定额。很容易就可计算出每个6年阶段你需要每月投资多少钱。举例来说，24岁的上班族，计划6年后准备结婚资金50000元，24年后准备子女教育金（创业金）40万，36年后准备退休金280万，可做如下规划：1、 第一个6年（24岁起），每月投资500元，6年后可累积5万元结婚。2、 第2个6年（30岁起），每月投资1000元，6年后累积10万元转整笔，12年后加倍成20万，18年后（小孩18岁）也就是从现在起24年后，可累积40万元子女教育基金或创业基金。3、 第三个6年（36岁起），每月投资1500元，6年后累积15万元转作整笔投资，12年后加倍成30万元，18年后加倍成60万元，24年后也就是从现在开始36年后（60岁），可累积120万元第一笔退休基金。4、 第四个6年（42岁起），每月投资2000元，6年后可累积20万元转整笔，12年后加倍成40万元，18年后也就是从现在开始36年后（60岁），可累积80万元第二笔退休金。5、 第五个6年（48岁起），每月投资2500元，6年后累积25万元转整笔，12年后也就是从现在开始36年后（60岁），可累积50万元作第三笔退休基金。6、 第六个6年（54岁起），每月投资3000元，6年后也就是从现在开始36年后（60岁），可累积30万元第四笔退休金。退休金准备（60岁）=120万+80万+50万+30万=280万 以上计算只是一个大概规划，具体到每个人依具体情况而定。我们用下表来演示及早投资的好处。假设小何与小李是大学同学，目前均是24岁。以6年为一期作规划，小何从24岁开始每月定期定额投资1000元，投入投资报酬率可达12%的股票型基金，持续6年后转成整笔投资，以后不再作基金定投。小李从30岁才开始每月1000元作基金定透，但持续不断一直到退休。假使两人都打算在30年后54岁时退休，届时哪一个人可累积的退休金比较多？算法如下：上表显示，以基金定投方式早投资6年的小何，虽然30岁以后不再增加任何投资，最后可累积的退休金160万元。而小李前6年不作任何投资，以后24年持续作基金定投，最后可累积的退休金为150万元。小何早投资6年的效果抵得上小李晚投资但持续24年的效果，可见复利的威力。二、核心组合与外围组合的“向日葵”投资组合原理在理财规划中，该如何做投资组合操作，是很多人所关心的问题，投资人不妨以“向日葵原则”来因应。向日葵有一个远比一般花朵还大的花心，配合往外放射的花瓣，向着太阳的方向成长。个人的投资组合，也应分为两个部分。花心就是核心的投资组合，至少应占总资产的一半，应以稳定的绩优股或大型股基金为主，投资策略是长期持有，不到规划用钱的时候不用考虑卖出，目的在获取长期的资本增值。花瓣部分是机动性较高，可视市场时机波段操作的部分，视个人的风险偏好及可投入时间，可占总资产的一成至五成，应以新兴市场的基金、银行理财产品或者黄金外汇衍生产品补充。这部分的操作获利的决胜点在于波段的掌握，看坏市场时可以全部持有现金，看好时可全数投入趋势明确、涨升潜力较大的理财产品。 稳健的花心部分长期投资报酬率应可维持10％以上，花瓣部分若以策略控制，可做到大赚小赔的话，获利率可能更高。因此核心组合应以大盘股基金为主，外围组合应以黄金外汇衍生产品为主，衍生产品优点在于受宏观经济周期影响小，有杠杆资金使用效率高，价格涨跌都有盈利的机会，往往价格暴跌获利机会更大。但注意衍生品风险较大，因此应该更加审视产品的风险性和资产配置的比例。但若你因此只要花瓣不要花心的话，将全部财产押注的压力可能会造成患得患失的心理障碍，而让你无法执行原定的操作策略，最后的成果可能反而不如将全部资产作长期投资运用。 核心投资组合也称为战略性的资产配置，外围投资组合也被称为战术性资产配置。在可运用的资金中，核心投资组合与外围投资组合, 到底要各占多少比例，组合资产到底配置什么，主要根据投资者的风险属性和理财目标来决定。保守投资者可以100%核心组合，不用考虑外围组合；稳健投资者可以将30%的资金用在外围组合决策，70%维持核心组合；即使冒险的投资人也应该把超过50%的比重摆在核心组合, 若只做外围组合操作,等于把全部资金都用来赌市场的趋势,也就失去前面所提的,根据理财目标做投资规划的意义了。三、长线财富的价值长线财富的价值在于：1、了解客户需求和风险承受能力，根据客户的具体情况和理财目标，为其针对性的制定理财解决方案和投资组合建议。2、对客户的资产配置方案全程跟踪，时刻根据市场情况、金融产品和客户自身情况变化，对客户的投资组合进行诊断与调整，以确保客户资产始终处于最优的配置状态，在稳健的基础上达到平均年化收益率12%以至更高，确保到期实现其理财目标。3、始终追寻格守专一精到的服务原则，与客户维系恒久互信的关系。立志做客户终身的私人理财顾问，家庭理财的好帮手。在购房购车资金筹集、子女教育基金筹集、养老金筹集等方面做好理财规划，共同创造美好生活。长线财富管理中心业务提示：真实了解客户的需求和抗风险能力以明确理财目标，从而制定出个性化的投资组合方案，并在投资过程中根据各方面情况变化对投资组合进行检视和调整， 以达到在稳健基础上创造平均年华收益率12%以至更高，确保到期实现其理财目标。
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