保证保险是被保证人根据权利人的要求,请求保险人担保自己信用的保险,保证保险的保险人代被保证人向权利人提供担保,如果由于被保证人不履行合同义务,或者有犯罪行为,致使权利人遭受经济损失,由保险人负赔偿责任,与一般的商业保险相比,保证保险有如下特点:一、保证保险的当事人涉及三方:保证人、被保证人、权利人。
二、一般商业保险中,保险关系建立在预期将发生损失的基础上,即有损失才有保险关系存在的必要性,而在保证保险中,保险人是在没有风险的预期下提供服务的,也就是说,如果保险人预期将发生损失,他将不向被保证人提供保险。
三、在被保证人未能按照合同和协议的要求履行自己的义务,因此给权利人带来损失,而被保证人不能补偿这一损失时,由保险人、保证人代为赔偿。然后保证人再向被保证人追偿。
四、保证保险收取的保险费实质上是一种手续费,是利用保险公司的名义提供担保的一种报酬。
常见的保证保险有三种,分别是合同保证保险、忠诚保证保险、商业信用保证保险。
1、合司保证保险又称为契约保证保险,。是指因被保证人不履行合同义务而造成权利人经济损失时,由保险人代被保证人进行赔偿的一种保险,合同保证保险是专门承保经济合同中,因一方不履行经济合同所负的经济责任。房屋贷款保证保险、汽车消费贷款保证保险,预付款保证保险、投标保证保险、履约保证保险,维修保证保险等险种都属于合同保证保险。举例说明:如房屋按揭贷款保证保险,也是贷款保证保险的一种,它指的是购房人用银行按揭的方式支付购房款,即从银行贷款一次性将房款支付给开发商,每个月定期向银行还款,银行面临借款人到期不按约归还贷款的风险,因此银行一般都会要求借款人,也就是购房人将这种风险转移给保险人。保险人在收取一定的保险费后,当发生借款人不能按期偿还贷款的保险责任时,保险人代借款人向银行还款。它涉及保证人,被保证人,权利人三方。不像一般保险合同,包括保险人,被保险人,投保人三方。合同保证保险的保险费是一种服务费,而不是用于支付赔款的责任准备。
2,忠诚保证保险承保雇主因雇员的不法行为,如盗窃、贪污、侵占、非法那用、故意误用,伪造、欺骗等而受到的经济损失。这种保险一般由雇主投保,以其正式雇员的诚实信用为保险标的,忠诚保证保险以雇员的品德为承保对象,雇主是权利人,雇员是被保证人,雇主既可以投保所有雇员,也可以只投保指定的雇员。
忠诚保证保险的保险责任:忠诚保证保险承保雇员的不法行为,致使雇主遭受的经济损失。保险双方特有的权利和义务,除了一般的权利和义务外,在忠诚保证保险中保险双方还有一些特有的权利和义务。
保险人的权利:承保时要了解所承保雇员过去的工作经历,核查有无不诚实的记录等;保险人有权审查雇主提供的索赔说明书、财务计算报告及其他单证。
雇主的义务:雇主在发现雇员有某种欺骗和不诚实的行为,并有可能造成钱财损失时,应随时通知保险人;雇主应积极协助保险人向有欺骗和不诚实行为,并造成财产损失的雇员进行追赔;变更雇佣条件和减少雇佣报酬等情况,雇主均应事先征得保险人同意。投保人必须在雇员不诚实行为造成财产损失的发现期间内提出索赔,这个期限一般规定为六个月。
除外责任:对于因雇主没有采取安全预防措施,和尽责督促检查而造成的任何钱财损失,保险人不予负责
3、商业信用保证保险。
卖方信贷保险,卖方以延期付款形式销售商品,从商品交付时开始到卖方收到商品贷款时止,在这期间卖方从银行借款,以应付收到货款前的资金需要。保险人可以为卖方信贷提供信用保险,承保买方无力偿付货款和逾期不付款的风险。
买方信贷保险,卖方采取即期付款销售商品。买方从银行借款以支付合同中规定的商品货款,保险人为买方信贷提供信用保证,为银行贷款能按时偿还提供担保
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