“小富婆”是怎样炼成的
在国外某个知名的海滩上,有着一个奇妙的景象:整块海滩盖满了饭店与顶级豪宅,但是在其间,却是夹杂着一些毫不起眼的平房,看起来好不突兀。据了解,这些平房都是居民的祖辈们,在海滩土地价格还没起涨前购买的。当世界各地的旅客有愈来愈多人涌入时,有很多投资客都开出了“天价”,希望能购买他们的平房来做改建,但屋主总是摇摇头,不愿意随意出售。
前来采访的记者,访问其中一位黑人屋主:“你为什么不把土地卖掉呢?卖掉以后,你就是百万美金富翁了!到时候,你想要有什么就有什么?”这时,只见黑人屋主引领着记者,望向窗外的海景说:“我就是要把这海滩前的景色,留给我的子孙。因为,不管我的屋价和隔壁的豪宅相差多少,我们享有的,就是完全相同的海滩景色!”他俏皮地说。
我永远记得,他眼中的那丝“捉狭”的笑意。没错,以享有天然美景及顶级沙滩使用权的投资报酬率来算,他还真是一位“理财大赢家”。因为一直以来,很多国际名流或企业家,都选择到世界各地的海滩度假区置产,主要是因为,一些顶极海岸线,除了拥有世界上最美的风光之外,也是生活最快乐、最自由自在的地区之一。像星际大战导演卢卡斯在加州“圆石滩”(Pebble Beach)拥有一栋大宅,微软创办人比尔盖兹及他的好友──好莱坞影星哈里逊福特,在加拿大东西两岸也买了一些小岛。
拥有价值连城,而且炙手可热地产的黑人屋主不急着将土地“变现”,却选择令人玩味的方式来“拥有财富”,坚持留给他子孙最美丽的海景,一直是我最喜欢的故事,也是我心中的梦想之一。每个人的梦想都不一样,但只有自己才知道,怎样的梦想能让自己最快乐。
人生最惨烈的遭遇,莫过于“有了钱却一点也不开心”。曾经有人问美国的石油大王洛克菲勒:“谁是世界上最贫穷的人?”洛克菲勒回答说:“世界上最贫穷的人,莫过于除了金钱外,就一无所有的人。”
有钱是福报,没钱令人烦恼。但如果有钱还不快乐,最后甚至因为忙碌而“严重偏离”迈向幸福之路的航道,每天扮演人生迷航记的女舰长,根本不知道自己是否过着“快乐生活”?
这样的人根本很难与“钱”快乐地相处!想要与金钱快乐相处,首先,你必须了解,过什么样的生活才能让你快乐开心!
二、 “女人,你幸福吗?”
这个问题,恐怕要问你自己最清楚!因为精彩的生活,不应该是一根紧绷的弦──每天为孩子、为先生、为工作……,你是不是已经做得太多?活得太少?或从来根本没有时间,好好地思考自己想做什么让自己快乐的事情。“蜡烛两头烧”是许多现代女性共同的心声。职场上,尽心工作,相对于男性得付出更多的努力,可是却不一定能获得同等报酬。女性有较重的“家务承担”及“子女照护”等问题,这些都是女性的压力来源。
这倒使我想起一个笑话。
西班牙一位设计师曾经发明一种新型洗衣机,这种洗衣机名称就叫“轮到你”(Your Turn)。因为有很多男士不喜欢做家事,而这款新型的洗衣机,需要先联机到家庭计算机,再将先生与太太两个人的指纹输入传感器。设定之后,计算机只允许其中一人使用1次,也就是第二次必须换人按才能使用,不能让同一个人连续使用2次。当然,如果有哪一方想欺骗的话,必须爬到洗衣机后面,拔下传感器后,再装上计算机重新输入,这时,你必须要有耐性才行。这种洗衣机一推出,马上受到女性朋友的欢迎,设计师甚至表示,往后还要发明一种烫斗,以鼓励男人在家多多烫衣服。
事实上,想知道自己是过快乐的生活吗?其实只要5分钟回答以下的问题,你就可以知道自己是否正朝着人生的乐活梦想前进?
1、每天醒来你都精神奕奕,因为你知道,自己正照着人生的计划前进
2、虽然钱不多,但你已经开始自己的理财计划
3、对你而言,工作已经可以不等于“上班”
4、你很清楚,做什么样事情可以让自己快乐
5、你每天都可以起码做一件“让自己快乐”的事
6、你每天除了自己之外,也留下美好的心情给与你共处的人
事实上,快乐生活需要三要素:“财务自由”“健康身体”及“快乐心灵”,三者缺一不可。如果你得到的“Yes”愈多,表示你的生活愈快活;相反地,如果你得到的“No”比“ Yes”还要多,那么你离自己的乐活很遥远。其实,乐活生活不等于富裕生活,但是想得到心中所属的快乐生活,如出国旅行,当然需要以金钱做为基础,因为财富可以让女人更自由。
三、美国有一位超级名模出身的葛芮韩(Karen Graham),她原是知名的模特儿,走红了一、二十年。但四十岁以后的她,从最炫烂到自然,经过自我探寻,她开始做山林向导、教人溪钓,不在乎眼角的鱼尾纹与额头的皱纹,因为她在生活中找到了自己的价值。
日本管理学者大前研一曾经做了一个结论:“这辈子都不要说『我以后要怎样怎样……』。如果有『以后』想做的事,现在,没错,就请现在去做!”你的梦想有多大,世界就有多大,如果你想当个快乐小富婆,现在请马上设定你的梦想、写下你的方法,并经常擦拭你的梦想,才真正有“圆梦”的机会!
如何设定你的“快乐梦想呢”?每个人的梦想都不一样,以下是我听过排名
前十名的“超热门梦想”:
1、每天睡觉睡到自然醒。
2、有一栋喜欢的透天别墅,还有一台舒适可以代步的车子。
3、可以选择做喜欢做的工作,生活过得精彩充实。
4、没事和三五好友喝下午茶及逛街。
5、每年至少旅行2至3次,随性感受当地的自然之美。
6、老了以后不用跟子女伸手要钱
7、退休后每个月至少还可以领台币30,000元
8、有个健康的身体
9、每天吃想吃的东西
10、可以实现自己的兴趣
美丽的梦想,也需要时时擦拭,才能持续“闪耀动人”。事实上,在薪水不涨、物价狂飙的时代,想过自己想过的生活,存到不虞匮乏的退休金,只有及早进行适当的“资产配置”,才能达成“快乐小富婆”的梦想。
四、自己就是金钱的主人
我认为世界上有两种人:一种人常常“跑着去追钱”。这样的人非常“爱钱”,也知道钱的重要性,但是欠缺方法与效率。但是“人两脚,钱四脚”,为了追钱,可能就因此而丧失“健康”与“理想”!
一位女性朋友是当地知名的房地产中介高手,她聪明伶俐,能言善道,只要她出马,几乎没有搞不定的客户。但是,她赚钱总是缺乏通盘的计划,只注重如何到市场上“抢钱”,却失去自己最珍贵的家庭时间──孩子没有受到好好的照顾,先生与她之间更缺乏时间的相处。她有一本7位数字的存折,但却经常红着眼睛上班,因为跟家人总是发生争吵,而愈吵,她就愈发觉得钱很重要,结果,她虽然拥有财富,却赔上身心灵的健康。
第二种人,则是常常“被钱追着跑”。这样的人,通常缺乏“价值观”的判断,同时也没有什么“理财目标”,经常随随便便就把辛苦赚来的钱花掉,而当真正急需用钱的时候,才惊觉自己口袋早已空空如也。
朋友有一位大学毕业没多久的妹妹,25岁的她,薪水只有台币28,000元,但常常使出浑身解数奋力抢买名牌包。因为一些限量名牌包,像LV和村上隆二次合作的樱桃包,实体店铺排队名单早已长长一排,只有名媛的VIP才买得到,为了表现自己跟的上潮流,她总是跟紧所有的讯息,以便直接上线抢标。
她最近的战绩,就是上网以42,000元,抢标到一个限量发行的LV大SPEEDY 25樱桃包,才刚按下“下标”的按扭,马上就花掉她近两个月的薪水。“反正缺钱的话,也可以卖给二手店。”她总是如此回答有疑问的亲友。她的下一个目标是一只要价280,000元的Hermes凯莉包。但是当问到有关她的退休规画,她总是回答:“还早嘛!以后再说!”
我认为这两种人,都是被金钱支配的人,也是不懂得如何用钱的人,真正懂得如何用钱的人,应该自己来支配金钱,而不是让金钱来支配你。学习以下3个步骤,可以让您从“理财”中找到应有“幸福感”!
观念1 花钱有方
“学习如何花钱?”是理财的第一步。因为 “学习如何花钱”有时可比“学习如何赚钱”还要难,同样50,000的薪水,经过20年的时间,有人可以用钱滚钱变千万富翁,有人却还是荷包空空。
事实上,金钱的拥有与支配,只是狭义的财富,但真正的财富,则是广义运用到你可以运用的资源,同时让金钱可以发挥最大的效用。但是有一种人,却是懂得如何去“支配金钱”的人。这种人,通常在心中有一个长期目标,为了实现这个目标,每天都有动力“心甘情愿”地做一点牺牲,以完成心中的理想。
观念2 清楚自己拥有的资产
大多数人不知道自己真正拥有多少可动资产,因为你的财富可能有很多不同种的型态,“工作收入”只是其中最单纯的一项,其他还有房子、车子,及银行存款、保险、收藏品……等的资产,了解自己真正拥有多少资产,才能正确计算出自己每月真正能花多少钱?相对地,你也要开始了解自己到底有多少负债,包括房屋贷款、车贷及信用贷款等。当你愈了解自己的资产负债状况之后,你就愈能掌控自己的未来。不要再逃避,勇敢面对这些数字吧!
观念3 订定预算
由自己来决定如何支配自己定期(每周、每月、每年)所努力而得到的钱,毕竟,辛苦赚来的钱,当然不能那么轻易就把它花光光。我的建议是,应该将收入分为三等份:一份是“消费支出”,一份是“未来支出”,一份则是“投资理财”。先将自己的年度计划写出来,比如:一年一度的旅游,或充电自我的留学计划,将必需花费的钱先预留下来,分期或单笔由自己的收入来做准备,其它的部分,就透过“预算”让自己了解如何存小钱变大钱,再把钱花在最值得花费的地方。
观念4 设定短中期目标,存下梦想实现金
很多女性,没有管理自己金钱的习惯,所以资金流到最后,不是到店面的收款机里,就是没有认清楚需求在那里就恣意花掉。如果能透过“资金流转”的管理,就可以把钱放到适当的地方,如此一来,无论什么时候需要,你手里总会有足够的钱,要对自己的金钱有“短中长”的计划,这样,才不至于会有“钱到用时放恨少”的憾事。
我记得前一阵子受到邀请,到全省的空军基地去做理财演讲,才赫然发现,很多女性真的很会“管钱”。
在“家庭理财”的规画中,总需要有一个人扮演“经济部长”,负责管理“消费”户头,专门缴交两人所有的共同开支,如水、电、瓦斯费、房屋贷款等;也要有人担任“财政部长”,专门负责“投资”户头,这个户头里的钱,则是用来做为投资理财的用途。不过前提是,两人必须有共同明确的理财目标。另外,“经济部长”与“财政部长”在双方同意的状况下,都可以由同一个人来担任。
当我问到夫妻间是由谁来掌管金钱时,台下有一位太太马上举手回答:“我每个月只给先生3,000元台币的零用钱。”只见坐在旁边的先生苦笑着。这时,另一位太太更坚定地举起手来说:“我一块零用钱都没给他!”顿时间,现场一片哗然!
“那他每天要上下班,一点零用钱都没有怎么可以?”我在台上好奇地问。
“他整天都是在基地中,有三餐可以供应。”太太微笑着说。
“那他总是要抽烟吧! 总不能总是跟朋友要烟吧!”旁边的人开始同情起她先生来。别提了,连我都是!
“我早就想到这点,所以我都是一次到大卖场买齐,然后每个月算配额给他。”这位太太很自豪地说。
这时,我认为该是听听先生意见的时候了!
“那这样你的日子不是过的很苦吗?”我带着怜悯的神情,看着她身旁的先生问。
“没错!但我们家的三栋房子就是这样来的!”先生大声地说。这时,旁边鼓噪的听众开始静了下来。之前的“同情”,已经慢慢化为“思考”。原来,太太并不是一味地把先生当成摇钱树,先生的辛苦是有代价的。由于夫妻彼此同意两人的价值观,也愿意为共同的目标而奋斗,最后,终于同时享受辛苦的成果。
想想看,如果你无法做“金钱”的主人,你又要如何管理你的“未来”呢?
五、1个小时,让你的财富“动”起来
很多人可能都对这则故事印象深刻。
一位单亲妈妈每天都很忙碌。一天晚上,她例行性地拖着疲惫的身体回家,却发现5岁的儿子还在等她。儿子一看到妈咪就问:“妈咪,我可以问妳一个问题吗 ?”
“当然可以,什么问题?”母亲微笑地问。
“妈咪,妳一个小时可以赚多少钱?”儿子好奇地问。
“如果你真的想知道的话,我一个小时可以赚20元美金”母亲回答他。
“喔!”小孩低着头又问:“那么,妈咪,你可以借我10块美金吗?”
“我上了一天的班好累,你只是想跟我要零用钱,如果你问这问题,只是要借钱去买一些毫无意义的玩具或东西的话,请回到你的房间,并好好想想看,为什么你会那么自私?”妈咪有点生气地回答。
小孩只好安静地回到自己的房间并关上门。
当妈咪洗完澡后,心情反而平静下来。她想,儿子平常很少吵着要跟她拿零用钱的,为什么这次他会主动要10块钱呢?于是,她就拿着10块钱走到孩子的房间,只见儿子一看到那张10块钱,就开心地从枕头下,拿出一些被弄皱了的钞票。
“你不是已经有很多钱了吗?”妈咪觉得有一种被耍的感觉。但没想到,这小孩慢慢地算着钱,然后天真看着他妈妈说:“妈咪,我现在有20块钱美金了,我可以向你买一个小时的时间吗?明天请早点回家,我想和妳一起吃晚餐。”
这是一则令人心酸的故事。“时间”对现代人来说,真是愈来愈宝贵,有时宝贵到连跟家人相处的时间都被剥夺。想想看,现代人每天起码花8个小时在工作上,花1个小时在交通上,花8个小时在睡眠中,剩下的时间,你花多少在自己身上呢?而其中,你又花多少时间在自己的“投资理财”上面呢?
我有个好朋友,她是老板眼中的好员工,但是却没有好的理财习惯。她工作似乎非常忙碌,每次打电话给她,总是讲个2分钟就要忙着去开会。她今年已经29岁,只有一张母亲帮她购买的储蓄险,及基本保障的医疗险,对于她的未来,她并没有清楚的轮廓。加上她的感情未定,她根本没有心思规画个人的理财投资,
另一位女性朋友是商场女强人,她相当能干,业务能力很强,非常会赚钱,但是,她就是不愿意花时间理财,甚至包括如何报税,也不想去了解,也因此,她经常延迟报税时间。平常她会搜集各家名牌香水与古龙水,但就是不会收集自己的医疗收据,与年度保单缴款证明。个人理财数据总是堆得乱七八糟,存款簿半年以上不刷,连网络银行也懒得去申请,平常跟朋友吃饭喝下午茶,点餐总是没有节制。好不容易买了一间房子,完全没有比较,就短短在10分钟时间,就决定未来20年的房贷利率,可怕的是,已经30岁的她,一点退休理财规画都没有做。平常经常请教明牌,盲目投资,钱虽然赚得多,但花出去的也很多。如果一旦失去工作能力,那往后到75岁还有30年的时间,如何才能年年旅游,洗洗SPA舒畅身心,或享受财务自由的乐趣呢?
六、每天10分钟,人生大不同
1998年5月,美国华盛顿大学请来世界巨富巴菲特和比尔盖兹进行演讲,结束后的提问时间,有个大学生就问巴菲特:“你们怎么做到比上帝还富有的?”
巴菲特说:“这个问题很简单,原因并不在于智商,而是在于习惯,你必须有好习惯。”比尔盖兹也说:“我认为巴菲特关于习惯的说法完全正确。”
因此,想管理自己的金钱,必须同时学会如何善用你的时间。如果你每天至少愿意多花10分钟来记账投资,日积月累下来,收获一定会比别人多。每天十分钟,用简单的记账法,好好思考今天的金钱流向,甚至花10分钟看看当天的共同基金、股汇债市的动态、看看自己的房屋贷款利率,甚至是房地产的租金行情,一个月加起来也不过5个小时的时间。不过,有很多人对别人很大方,但却对自己很吝啬,每天都把时间给了别人,或者只是放任虚掷,长久下来,内在与外在可能就陷于贫乏与单调。
我们来看看有钱人与穷人的“习惯”有什么不同?
根据调查显示,有近7成的有钱人,每周花在理财上的时间,起码就有4个小时,其中有3成的人更高达14个小时之多,而一般的人每周平均花在理财上的时间,却只在4个小时以下。可见得,要多少收获还是跟有多少努力有关。
每一位女性朋友,都应该对自己的理财观念诚恳地投资时间,因为“经济自主”将可以让女性朋友大方定义自己的幸福,“用知识来生财”是现代“薪女性”必备的功课之一。如果你能从今天开始,每天起码花上10分钟,或每周起码花一小时来关心自己的理财计划,并固定花时间翻阅财经杂志、理财书籍、或收看财经节目,甚至与你的理财专员谈谈你的未来,相信,财富之路将离你不远!
【小富婆宣言】女人长得漂亮,不如活得精采漂亮
我发现,身边最幸福的女人,总未必是最漂亮的女人。因为,漂亮的女人身边,总是围绕着喜爱追求的男子,天天被宠爱的结果,渐渐迷失掉一些自我的追求,也因此忽略“存钱养老”的必要性,因此在人生中大多缺乏漂亮的“理财术”,来照护自己“不漂亮”时的“精采人生”。
朋友怡玲是位28岁的单身女子,她是一个知名品牌的品牌经理,外表总是光鲜亮丽,却是位名符其实的“金光党”,每月薪水总是花光光,她身边三、四十岁的单身女性同事们,大多是过度消费的一族,全身上下全是名牌,衣服、包包没有上万元绝对看不上。看到一些结了婚、有小孩的女性,薪水有一大半是给小孩花用,还要买房子付贷款,让单身的怡玲,只想保持单身的生活。她经常自嘲:“反正再怎么努力都一样,老了以后再一起拿这些名牌包到街上行乞!”
其实,你根本不需要如此消极。根据行政院主计处的报告,台湾家庭按“所得高低”分为5等份:可支配所得最低的第一层,是一毛钱都存不下来,还得动用以往的储蓄或借支度日;第二层家庭平均1年只能存下39,000元;第三层家庭平均年存90,000元;第四层家庭存181,000元;最上层的第五层家庭,1年则可存下657,000万元。
【表1】晋升上层社会,一年至少存18万(可支配所得之分类)
657,000元 上层社会(可支配所得为657,000元)
181,000元 第4层家庭
90,000元 第3层家庭
39,000元 第2层家庭(可支配所得为39,000)
0元 第1层家庭(没有可支配所得)
我们的社会结构已经出现“富者愈富,贫者愈贫”的现象,如果想要晋身上层社会,一年至少要储蓄18万以上,也就是说,每个月至少存15,000元。如果你1年可以存将近10万元,也就是每月存7,500元,那么,你就已经算是一个很实际的中产阶级。当然,你还是必须要加油!最惨的是,如果你是一个打遍天下无敌手的“月光”美女,每个月连一毛钱都存不下来,那么,你可能真的要开始为自己好好做规画了!
美国曾经有一项研究,针对每100个人做调查,发现工作一辈子到达退休年龄时,只有1个人成为巨富,4个人可以成为有钱人,5个人退休后还要再度工作,12个人宣布破产,29个人死亡,49个人得靠社会福利津贴过活,换句话说,100个人当中,只有5个人不需要为钱烦恼。
在这个贫富差距愈来愈大的时代中,“理财规画”已经不是有钱人的权利了!想要当一个“有薪阶级”的小富婆,就要“DIY”打造完整实际的理财计划,靠自己活得精采漂亮,人生才能更快活!
当一个快乐小富婆,应该就不用再为水电、瓦斯费等琐事发愁,也不需要太过积极去追求过剩的金钱。
欧洲的一家私人银行曾经对旗下的客户进行分析,发现资产在50,000~10万美元的民众,平均的年报酬率可以到8%;10万~50万美元的民众,则可创造年平均报酬约9%的幅度;而资产如果超过50万美元,也就是超过1,600万台币的富翁,则可以创造年均报酬高达13%的幅度。最主要的原因,是因为贫富差距的拉大,资产较多的有钱人,可以有较多的机会,投资于更多元的另类理财工具,如:结构型商品、避险基金、管理期货、外汇、贵金属、私募股权,甚至艺术及收藏的嗜好。
这些金融商品,不但需要较多的时间理解,资金的起始购买点也比较高,也因此,有钱的人会更有钱。事实上,透过一个清楚的理财计划,可以让你拥有一个更可靠的人生。根据统计,20~50岁在过去10年最后悔没做的一件事情,不是出国旅游,也不是遗憾没有生小孩,而是“没有做好理财规画”,也因此,小富婆平民理财的第一步,就是要先做足功课,并打造一个令你自己都满意的“富婆理财计划”
女人要财富,当然也要美丽。有智慧的女人最美丽,因为她能运用智慧解决别人无法解决的问题,也会运用智慧为自己创造财富,对女性朋友而言,“理财”已是愈来愈重要的课题。不过,女人在不同的阶段,应该都要有不同的理财规画,才能因应人生不同阶段的需求。
当一个快乐小富婆,应该就不用再为水电、瓦斯费等琐事发愁,也不需要太过积极去追求过剩的金钱。
欧洲的一家私人银行曾经对旗下的客户进行分析,发现资产在50,000~10万美元的民众,平均的年报酬率可以到8%;10万~50万美元的民众,则可创造年平均报酬约9%的幅度;而资产如果超过50万美元,也就是超过1,600万台币的富翁,则可以创造年均报酬高达13%的幅度。最主要的原因,是因为贫富差距的拉大,资产较多的有钱人,可以有较多的机会,投资于更多元的另类理财工具,如:结构型商品、避险基金、管理期货、外汇、贵金属、私募股权,甚至艺术及收藏的嗜好。
这些金融商品,不但需要较多的时间理解,资金的起始购买点也比较高,也因此,有钱的人会更有钱。事实上,透过一个清楚的理财计划,可以让你拥有一个更可靠的人生。根据统计,20~50岁在过去10年最后悔没做的一件事情,不是出国旅游,也不是遗憾没有生小孩,而是“没有做好理财规画”,也因此,小富婆平民理财的第一步,就是要先做足功课,并打造一个令你自己都满意的“富婆理财计划”
女人要财富,当然也要美丽。有智慧的女人最美丽,因为她能运用智慧解决别人无法解决的问题,也会运用智慧为自己创造财富,对女性朋友而言,“理财”已是愈来愈重要的课题。不过,女人在不同的阶段,应该都要有不同的理财规画,才能因应人生不同阶段的需求。
阶段1 单身粉领族
1、每笔收入至少存下三分之一。
2、投资报酬率较高的金融商品,以累积人生第一个100万为理财目标。
3、再忙,也要投资自己。
年轻就是本钱,身为单身粉领贵族最令人羡慕,因为负担较轻,支配所得的自主权也比较高。由于年轻,所以投资期间可以很长,所以投资属性可以“积极”些,“零存整付”“定期定额”都是强迫储蓄与投资的好工具,每月的部分薪资自动转向投资账户,扣除基本生活开销后的余额再进行消费。
单身粉领族最好能设立清楚可行的“理财目标”,比如,预计5年后存100万元的购屋头期款、规画3年后存满50万元的结婚基金,或是每个月存8,000元,投资在报酬率5%的投资工具上,8年的时间就可以拥有100万元。如果每个月存更多,就可以更快速地存到100万。
但是,以风险的角度来看,单身粉领族因为是单身,收入来源只系于自己一人,如果年纪大时没有另一半照顾,或是遇到意外和病痛时怎么办?甚至,万一失去工作能力时怎么办?所以,应该为自己准备好医疗与退休基金,并且善用保险,如:“失能险”“医疗险”及“养老险”等险种规避风险。
阶段2 甜蜜夹薪族
1、做好家庭理财,让每分钱发挥到极大效用。
2、理财计划要周全,提早准备子女的教育基金。(家庭的理财计划一定要周全先如先买医疗险,齐备才开始教育基金)
3、做好资产配置,开始着手自己退休规画。
“夹薪族”通常指的是那些因为家庭经济负担,而薪水受到压缩的族群。女性“夹薪族”通常也要与另一半共同面对房贷、车贷,与日益高涨的惊人学杂费。上有父母、下有子女,虽然是甜蜜负荷,但总是令人喘不过气来。除了开销之外,还得存上一笔退休金,很多女性朋友甚至还要掌管一家大小的生计,不但要多广开财源,还得将有限的金钱做最充分完整的运用。
“夹薪族”的理财重点在于“开源节流”,比重可以放在子女教育、房贷、保险、和退休上。主要收入来源者必须做好寿险规画,以免家庭生计受到影响。成家购屋就会有房贷,所以在债务规画上,也要注意风险,房贷不要超过收入的三分之一,以免影响全家人的生活质量。必须有健全的“资产配置”观念,年龄愈轻时可做愈积极的投资,但不做不熟悉的投资,或是不将资金孤注一掷在单一国家或单一投资标的。
阶段3 快乐银发族(框框字)
1、愈早开始存退休金,退休生活愈无虞。
2、退休前应检视医疗保障是否足够
3、资产较多的人,应该进行遗产税节税规画。
快乐银发族最重要的课题就是要“养钱防老”,传统的“婚后靠老公、老来靠子女”观念已经不合时宜,女性必须更懂得以自己的经济力量来过生活,加上女性寿命较长,晚年的资金需求较男性高。因此,理财是一辈子的事,女性朋友愈早开始规画愈可安心。
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