增额终身寿险，到底可以换多少种“外衣”？
这两年，增额终身寿险成了理财险中的“香饽饽”。各大保险公司争相追逐着出好产品。
可以变相理财的护理险，应运而生。
把终身寿险中保身故或伤残的保额，摇身一变，成了保身故或长期护理的保额。
最近昆仑健康，就新出了一款护身福护理险，备案名叫乐享传家终身护理险。
保障好不好？“收益”怎么样？看丹丹给你分析分析。
所以再来复习一下增额寿的理财知识点：
增额终身寿险是一种长周期的理财产品，持有10年以上才有好的收益；它的灵活是相对的，操作不当会有本金损失。
昆仑健康成立于2006年，注册资本23.42亿元，总部位于北京。根据银保监会公布的寿险公司2020年4季度偿付能力表来看，昆仑2020年4季度的综合偿付能力充足率为160%，经营状况良好。护身福支持0-65岁人群投保，除了趸交外，最长还支持20年缴费，不支持隔代投保。加保就像是往银行账户里存钱，不能加保也就不能持续投资了。产品中的终身护理险和定期护理险，都没有意外身故责任，主险只包含疾病身故和长期护理责任。如果被保人意外身故，保单权益属于投保人，可以由投保人或法定继承人申请退保，申请通过后退现金价值。由于是一款护理险，在健康告知中问到了5年内是否接受过手术或者住院治疗，对2岁以下儿童的问询较多，比如体重、早产、难产等。主险责任对出险没有等待期的限制，但需要经过一定时间的观察期，才能获得理赔。如果给孩子投保，观察期结束后孩子未满6周岁的，观察期持续到孩子满6周岁。如果附加了定期护理保险，就要注意有180天的等待期，等待期后达到约定的护理状态，才能获得赔付，否则只能赔付已交保费。以30岁年轻妈妈为例，5年缴费，每年存10万，投资昆仑护身福。39岁回本，现金价值账户达到50万，在此之前退出，本金会有损失。60岁：现价涨到129.7万，本金增长159%，折算成单利约为5.31%；70岁：现价涨到183.1万，本金增长266%，折算成单利约为6.66%；80岁：现价涨到258.7万，本金增长417%，折算成单利约为8.35%；90岁：现价涨到365.3万，本金增长631%，折算成单利约为10.51%。还是前面例子的妈妈，孩子刚出生，打算利用宝宝每年的压岁钱，投保护身福。还是5年缴费，每年交10万。在宝宝的不同人生阶段取钱，护身福的收益如何？大学教育：18-21岁：每年取出2万元，4年总计8万，毕业后现价账户还有86.7万。婚嫁创业：30岁那年：一次性取出30万，可以结婚，也可以做创业启动金。取出后现价还剩88.3万。养老阶段：60岁开始，每年取出12万。这样，每月1万元，再加上社会养老保险，生活会很滋润。到90岁时，他总计领取了410万元，现金价值账户还剩46.4万，可以一次性退出，也可以做财产传承。这款披着护理险外衣的增额寿，收益怎么样？选择哪种缴费方式最合适？
我们以30岁男性为例，测算了不同缴费期下，护身福的收益情况：30万本金，持有60年，到90岁时，现金价值是本金的7.76倍，IRR为3.47%。一年攒1.5万，连续交20年，到60岁退休，手里已经攒下61万，本金翻了一倍。若持有到70岁不动，这笔钱能增值到86万，此时IRR为3.47%。收益看着很不错，不过在增额寿这类产品中，也只属于中等偏上的水平。而且，就灵活性来说，不支持加保，也是护身福的弱项。毕竟以后收入增加了，也没办法通过加保获得更多的收益。万一遇到急用钱的情况，在回本之前取出，增额寿这类产品都会损失本金。护身福的趸交在第8年回本，20年交在第17年回本，这个时间内，本金处于锁死不能动的阶段，动了就会有损失。现如今增额寿内卷严重，产品之间相差不太多，这款产品的收益属于中等偏上。但就灵活性来说，不支持加保是它的弱项，而且回本时间也比较慢，投保后本金锁定时间会比较长。我再啰嗦几句，针对大家对增额寿的疑问，我总结了三个常见问题：答：只有存期在10年以上，才有好的投资回报；持有时间超过20年时，收益会越来越高。答：别看增额寿险的保额复利率，3%还是4%没差别，收益主要看现金价值。简言之，最近增额寿热卖，理财虽好，但也不要上头，下手之前先跟我聊聊。好啦，益利多的测评就到这里，欢迎评论互动，也可以加我微信shibu990交流。
本站仅提供存储服务，所有内容均由用户发布，如发现有害或侵权内容，请
点击举报。
