买了好几份保险，能重复赔吗？

手里好几份保险，理赔时都能赔吗？

各位小伙伴大家好，我是助理大白~今天十步有点忙，就由我来代一天班，给大家讲讲保险重复赔的那些事。

我们十步大家庭里有一位奇女子，我们都叫她保姐。

保姐的神奇之处在于，她身上总会发生一些电视剧都不敢这么演的戏剧性故事，把普普通通的日子过得极其有趣。

保姐是一个很惜命的人，但同时她又热爱各种垃圾食品。前段时间保姐身边两个朋友被查出了肠癌，给保姐担心坏了，非要约上要好的小姐妹一起去做胃肠镜。

别人和小姐妹都是喝咖啡约逛街，保姐和小姐妹相约喝清肠药逛胃肠科...遭的罪就不说了，大家自行体会，好在检查结果显示，保姐的肠胃很健康。

前面说了，保姐热爱垃圾食品，为了让自己安心，除了定期检查身体之外，保姐一大爱好就是买保险。

保姐买保险像极了松鼠囤冬粮，越多越好，重疾险就买了两份，医疗险也买了三份。保姐不止给自己买保险，也给家里人买，全家大大小小的保单加一起有20来份。

（你保姐永远是你保姐，在保险这块拿捏的死死的）

至于保险到底能不能重复赔这件事，我就是从保姐这缕清的。原因无他，因为保姐买的这些保险，涵盖了所有保险重复赔的典型问题。

平时我们买的保障型保险，主要分成两大类：

一种是定额赔付型，比如重疾险、寿险、意外险里的身故伤残责任等等，符合理赔条件，保险公司就会一次性给付一笔钱。

还有一种是报销补偿型，比如百万医疗、意外险里的医疗保障等等，需要你先把医疗费花出去，再给你按条件报销。

第一种情况

买了多份定额赔付型保险，理赔时都给赔吗？

像重疾险这种定额赔付型保险是可以多份保单叠加赔付的。比如保姐这种买了两份重疾险的，只要理赔时符合条件，两份都能赔。

不过你买保险之前可要注意，一般的保险公司对保额都是有限制的，投保之前会问你累计已经投了多少保额了，如果超出了保险公司的限制，人家就不会承保了。

这种限制主要是为了防那些骗保险金的人。以前我看过一个新闻，一女子隐瞒实情，从不同的保险公司买了累计900万保额的意外险，然后切掉了自己的两个手指去骗保。

不得不说，这大姐狠是真的狠，但傻也是真的傻。确实，你投保的时候，要想隐瞒实情购买，没人会拦着你。

但理赔的时候可就不一样了，保险公司会严查的呀！你累计投了多少保额，保险公司一查就能查到，想要拿几千块钱骗几百万的保额，不可能的事，保险公司可不是任你空手套的白狼，那是狐狸，精着呢。

所以，咱有钱想多买几份重疾险、寿险、意外险的，可以，符合要求都能赔，但记着一定要在合理范围内。

第二种情况

买了多份报销补偿型保险，理赔时都给赔吗？

一般来说，像医疗险这类的报销补偿型保险可以累计赔，但不能重复赔。

什么意思呢？

其实你看名字也能明白，报销补偿，只能是报销你已经花了钱来作为经济补偿，你花了一万，我报销给你两万这种情况是不可能的。除非是那种带住院津贴的医疗险，有可能补贴完之后会超过你实际的花费。

报销补偿型保险有一个理赔的原则，就是要除去社保和第三方补偿的钱之后，剩下的部分才给你按条款要求报销。

比如你有两份医疗险，某次生病住院，除了社保报销之外，自己还花了两万块钱，然后这两份医疗险你都申请了理赔。

第一份保险给你报销了五千，那么第二份保险再报销时，就是在剩下的一万五里给你报销了，已经报销过的部分不再重复报销。

现在市面上同种类型的产品，报销的范围和项目其实都差别不大，比如百万医疗险，基本上住院、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊这些都能报销。所以，如果你是以标准体正常投保的，同一种类的报销补偿型保险有一份就可以了。

第三种情况

定额赔付型和报销补偿型都有，理赔时都给赔吗？

其实这第三种情况才是我们买保险时最常见的，像十步在给你们做配置时也是，肯定要优先配齐四大必备保险，然后才会想着锦上添花增加保额。

重疾险、定期寿险、意外险和百万医疗险这四大必备险种就是定额赔付和报销补偿型都有，咱们接着说说，在两种类型的保险都有的情况下，要怎么理赔。

首先赔是肯定都能赔的，重要的是理赔的顺序，怎么去实现理赔金额的最大化。

还是以四大必备险种为例：

1、先申请报销补偿型保险的理赔

在申请理赔时，优先申请百万医疗险这类的报销补偿型保险，先把医药费解决了。

如果你是意外受伤，先去申请意外险里的医疗报销，意外医疗免赔额少，一般就100块钱免赔或者0免赔，报销的门槛低，正好能弥补百万医疗险1万免赔额的空缺。

之后保险公司会开出理赔分割单，1万元以上的部分再由百万医疗报销，这样的话，百万医疗险就会根据理赔分割单扣除1万免赔额的部分，剩余的全部报销。

当然，如果你是疾病就医，想要弥补百万医疗险1万免赔额这部分的缺失，也可以通过搭配小额医疗险来实现。

2、申请定额赔付型里的重疾理赔

在报销医疗费用的同时，还要看看是否符合重疾险里的重症、中症、轻症的理赔标准，符合条件可以申请一次性拿到一笔保险金。

重疾险要注意的是，中轻症理赔完之后重症还是有保障的，保单并没有终止。

再有就是有一些捆绑寿险的重疾险产品，它的重疾和身故是共用保额的，如果重疾出险已经把保额都赔给你了，那以后身故时就不会再赔偿了。

3、申请身故或伤残理赔

最后，身故或伤残时，就可以由家人去理赔你的寿险和意外险了。

这里有两点需要注意，一个是伤残的赔偿是按等级划分的，比如1级伤残是按100%赔付保额，2级按90%，以此类推，不是像身故那样一次性给付全部的保额。

另一个是，如果是意外身故或伤残，可以看看你买的意外险里有没有对于不同意外的额外赔付，像是航空意外，公共交通意外这些，一般产品都会有保额翻倍或3倍的赔偿。

总结

关于多份保险能否重复理赔的三种情况到这就给大家介绍完了，不知道有没有解答你的疑惑呢？

再跟大家叨叨两句，买保险要量力而行，买多买少都是次要的，重要的是科学搭配，让保险完美的帮你避开所有可能的风险，在要紧时刻解决燃眉之急。其他的要是还有啥没懂，就给我留言啊，保证给你唠的明明白白~

最后，祝每一位看过大白这篇首秀的小伙伴都能身体倍儿棒，跟保姐一样吃嘛嘛香~（垃圾食品还是尽量少吃，但我也知道，说完你们也不听...）

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