假如有笔钱在银行生利息，不太多，每年取出一点，额度自定，你会咋用？
A：每次多取点，享受当下，不能人走了钱没花完；
没有中间答案，凭你的直觉选。
我在同学群发了一下：36人反馈，61%的人选择A，男女持平；39%的选B，女性偏多。
如果把这笔钱放到年金险里，就是我们常说的两种领取方式：自用为主&兼顾传承？
自用为主的养老险，追求领到手里的钱多，今天我们要讲的大家养老养多多3号，就是这样。
养多多3号仍由大家养老保险承保，备案名叫“鑫享至尊进取版”，是一款终身领取的养老金。
只对0-50承保，男性60/65岁领取，女性55/60/65岁领取，投保门槛宽松，就是缴费期有点少，最长只有10年。
说说产品特点：
1、只保证领取10年
领取未满10年身故，返还剩余年金，比如领取第6年时身故，就把后面4年的钱一次性赔给家人。
养多多3号保证领取的时间是不是太短了呢？我们一会对比下其它产品。
2、现金价值存续时间不长
60岁领取，现金价值存续到80岁；55岁领取，现金价值存续到70岁；65岁领取，现金价值存续到75岁。
现金价值是存在保险公司的钱，只有减保、退保时才能取出来。
3、有万能账户
可以附加大家养老的万家福账户，保底利率2.5%，目前结算利率4.5%，养老钱不用可以存到里面继续复利增值。
万能账户我们专门讲过一篇，感兴趣可以看看。
4、支持加保、减保
可以追加保费，按加保时的年龄计算，只能一次性趸交。
5、有自建的养老社区
这是大家养老产品的一个优势，长居社区集中在北京，靠近三甲医院，旅居社区在杭州、北戴河、黄山、三亚等地。
主要特点就这么多，我们看看收益率吧。
自用型&兼顾型，这两种养老险的领取特点：
自用型：领到手的钱多，保证领取时间短，现金价值存续时间短；
兼顾型：领到手的钱少，保证领取时间长或现金价值存续时间长。
咱们挑选当下排名很高的10款养老险，两种类型都有，看看领到手里的钱差多少：
以40岁男子、10年缴费、年存3万，60岁领取为例：
养多多3号每年领取3万3450元，是10款产品里最高的。
这10款产品里，百岁人生禄享版、金盈年年B款，燃力虎计划1，没有保证领取时间，最多领回所交保费，所以年金很高。
其余产品，最迟20年保证领取，保证领取的钱多，所以年金少一些。
养多多3号保证领取10年，介于两类产品之间，但领到手的钱却是最高的。
80岁时，累计领取70万，比第二名的百岁人生禄享版高出4万。
85岁时，累计领取87万，比第二名的金盈年年B款多3.5万。
金盈年年B款只能领到85岁，当年拿到一笔满期金，但仍没拼过养多多3号。
90岁时，累计领取103万，比第二名的如意享七金版多了3000元。
如意享七金版是一款增额型养老金，年金按7%复利递增，前期领的钱特别少，后面越来越高，少有产品在90岁拼过他。
所以，如果比拼领取年金，罕有产品打得过养多多3号。
不过，这拼的只是年金，没算上退保的现金价值（简称现价），如果都加在一起，养多多3号的收益率高吗？
还是以40岁投保、10年缴费、60岁领取为例：
如果80岁退保，养多多3号还有现价，累计IRR能达到4.11%，其它产品最高的只有3.93%（燃力虎计划1）。
如果90岁退保，养多多3号已经没现价了，但累计IRR还是达到4.37%，超过了燃力虎计划1的4.36%，后者是有现价的。
确实很棒。
不过，咱们截取的只是一个性别、一个年龄和领取时间的节点，不能代表全部，不同人的情况还得具体算算才行。
其它缴费期下的养多多3号的收益：
10年缴费期的IRR最高，如果80岁退保，30万本金变成了88万，相当于单利5.46%。
如果你想选一款领取高、回报快的养老险，养多多3号真不错，我们对比了10款高收益率产品，都被她PK掉了。
而且，她还有万能账户和养老社区，支持加保减保，很方便。
不过要注意，养多多3号只保证领取10年，最差的情况只能拿回保费。所以，她的保底收益不太理想，如果你看重这个，就要慎重选择了。
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