注意，一大波税优型健康险就要来了！

自8月份税优型健康险改革落地后，新型税优产品越来越多，刚看了两款产品，简单分享一下我的感受。

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这是一款重疾险和一款终身护理险，保障形态与普通保险一样，只是多了税优政策。

费率上看，两款产品的价格中等，不是很有竞争力。但是，如果把减免的税额折算到保费里，优势就大了。

比如那款终身护理险，不算减免的话，20年缴的现金价值和弘运连连2023、传家有道尊享版2.0相当。

不算顶尖水平，在20年缴费的增额寿里处于中间位。

但是，加上减免就厉害了，相当于保费打折了，如果把省下的钱再投进保费里，产品的现价排名瞬间提升。

2

税优型保险的抵税流程是这样的：

前一年先交保费，第二年开春个税申报的时候，选择新增商业健康险，把你保单上的税优识别码填进去，就可以抵税了。

这份保险的年度保费，就是你可以抵扣的税额。

比如保费2000元/年，第二年交税时，就把税前年收入刨除2000元，剩下的再交税。

本来你得按20万的年收入缴费，现在按19万8000元就行了。

不过，保险抵税是有限额的，每人每年最多2400元。

哪怕你的保费是10万/年，也只能按2400元的税额抵扣。

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这两款税优健康险有个共同特征：支持长缴费期，最长可以缴费到60岁。

由于每年抵扣的税额有封顶（2400元），而减税流程是先交保费，第二年再做减免。

所以，保险缴费期越长，越能发挥抵税的作用，交到退休是最划算的。

以总保费12万为例，3年缴清和30年缴清，第二年省的税钱都一样，但后者可以抵扣30年。

所以30岁的白领人群，可以选择缴费至60岁，年缴保费2400元，每个月攒200元就够了。

按20%的税率算，每年可以省下2400×20%=480元，到60岁缴费期满，总计可以省下480×30=14400元。

当然，如果你的税率是25%或者30%，省下的钱就更多了。

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注意，保费是投保人交的，所以抵税的也是投保人，和被保人没关系。

要灵活运用投保人规则：

如果每个家庭成员的保费不多，每年不超过2400元，可以选择一人做投保人，给多人投保，以实现减免税额的最大化。

还可以借助投保人变更，帮家里省钱：

比如丈夫是原投保人，应纳税率是20%，而妻子收入增加，应纳税率是30%。可以在缴费前把投保人变更为妻子，这样明年省的税钱更多。

省钱嘛，精打细算，积少成多。

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因为两款税优型产品还没上线，就不讲产品细节了，等上线时再说。

税优型产品，当然还是以产品为主，省税只是锦上添花。看准产品保障，结合个人需求选保险，不要因小失大。

最后许个愿：希望保险的年度抵税额再调高点。

特别提醒：

本文具有时效性，仅供参考。后续产品可能有调整或升级，注意询问最新情况。