十步最近对复星联合这家公司,好感度飙升。
一是因为它们占了一个得天独厚的名字——“复联”。
十步作为漫威的铁杆粉丝,怀着悲壮的心情刚刚看完了复联4,和初代英雄们说再见非常舍不得。所以回到本职工作上,每每打出“复联”两个字,一股亲切之感就会油然而生。
当然这个属于私人情感因素,要说最重要的,还是因为“复星联合”很刚。
啥意思?从四月份开始,复星联合接二连三推出重疾险产品,而且个个都是重量级的好产品。
从席卷儿童重疾险市场的妈咪宝贝,再到接替守卫者1号的多次赔付重疾“备哆分1号”
复星联合一直在创造惊喜。
但是它的脚步显然没有停下来的意思,曾号称国民重疾险的康乐一生,也迎来了一次全新的升级——康乐一生2019。
和别家产品的竞争叫竞争,和自家产品的竞争叫完善和革新。
说真的,十步刚拿到康乐一生2019的资料时,非常惊喜
因为它的最大优势就是“集人所长”。
就像是突然出现一个超级英雄,又拥有雷神的雷霆之力,还有钢铁侠的战衣、以及美队的盾牌。
还在纠结于同时相中了两款产品,但是它们各有各的优势,所以无法抉择吗?
康乐一生2019粗暴的解决了这个问题:你们有的,我都有!而且更出色!
到底有多牛,十步现在就来揭晓。
先解析一下产品形态:
基本信息
产品名称:复星联合康乐一生2019
保障期限:至70岁/80岁/终身
投保年龄:0 - 50周岁
等待期:180天
缴费期限:5/10/15/20/30年
保额限制:0-5周岁,30万元;6-40周岁,50万元;41-45周岁,40万元;46-50周岁,30万元;
保障范围
108种重疾:赔付一次,前10年额外还有30%基本保额
25种中症:赔付2次,每次50%的基本保额
40种轻症:赔付3次,每次35%、40%、45%的基本保额(递增)
被保人豁免:被保险人罹患重大疾病、中症或轻症豁免未缴保费
身故全残责任:18岁前返保费,18岁后100%基本保额
可选责任
投保人豁免:投保人罹患重疾/中症/轻症/身故/全残/疾病终末期豁免未缴保费
癌症二次赔付:恶性肿瘤新发、复发、持续和转移再次赔付100%基本保额
我们看一下康乐一生的产品优势:
1. 前十年额外赠送30%重疾保额 (有没有想到康瑞保?)
2. 可选癌症二次赔付 (有没有想到超级玛丽?)
3. 轻症保额会长大 (有没有想到复保星悦?)
4. 增加中症责任(有没有想到康惠保旗舰版?)
5. 18周岁后身故赔保额 (有没有想到哆啦A保?)
这也就是十步提到的,“集百家之长,成一家之言”。
每一条优点,都是别家产品的亮点,
但康乐一生2019不仅将其融为一体,并且相应进行了提升,形成了自己独特的竞争优势。
详细解读一下每一条的特点:
比如投保了50万基本保额的重疾,
10年内发生理赔便可拿到65万元的理赔金。
康瑞保是规定0-40岁的人群享受此保障,
而康乐一生2019则将年龄又延长了10年,
也就是0-50岁的人群都享有此保障。
此保障可以更好的应对年轻时的风险冲击。
若首次理赔的病种不是癌症,则癌症二次赔付的间隔期仅为180天;
若首次理赔即为恶性肿瘤,则间隔3年后,再次确诊恶性肿瘤新发、复发、转移、持续,同样会赔付100%的基本保额。
恶性肿瘤在三年内复发的概率还是很大的,市面上癌症多次赔付的产品一般都为5年。
间隔期越短,理赔的概率越高。
瑞泰的超级玛丽间隔期做到了3年,不过它的责任是“高发癌症二次赔付”,一共包含16种高发恶性肿瘤。同时,首次非癌的间隔期是1年。
如此对比,康乐一生2019在癌症二次赔付上的保障范围更宽泛,理赔几率更大。
康乐一生包含40种轻症,赔付3次
包含了9大高发轻症。
赔付保额是依次递增的,三次分别为35%、40%、45%
也就是说首次轻症赔付就达到了基本保额的35%,已经超越了大部分的产品。
轻症保额递增还有一款产品是复星保德信的星悦,
它的三次理赔保额分别为30%、35%、40%。
如此对比,康乐一生2019的小心机昭然若揭 ~
你的长处我借鉴,但是还要比你做得更好!
康乐一生含25种中症病种,不分组,可赔付2次,并且无间隔,每次50%基础保额。
单从疾病数量上,就超过了大部分的产品(一般是20种中症)
像一般产品在中症中不含的早期肝硬化、角膜移植、出血性登革热、障碍性贫血等等,
康乐一生2019都包含在内。
其次看一下理赔条件,
拿“中度克隆病”来说,是一种慢性肉芽肿性肠炎。
康乐一生2019对其理赔仅规定连续治疗3个月以上即可
其它产品则一般要求180天(6个月)以上
而且中症病种其实有一部分是从轻症病种中提取出来的,更有利于被保人
康乐一生2019包含的几种轻/中/重疾病,形成了三级递进式赔付,赔付概率和比例都有所提升。
①带有身故责任,18岁前返还保费,18岁后返还保额
用消费型的价格,满足用户的“返还需求”
②自带被保人豁免,
同时可选投保人罹患重疾/中症/轻症/身故/全残/疾病终末期的保费豁免功能
提供更加全面的保障
③带有智能核保、人工核保功能
核保更宽松
乙肝病毒携带或小三阳患者,都有机会标体承保!
④投保满30万保额,还可享有“健康星”增值服务
· 国内知名专家手术安排服务1次
· 全球医疗专家第二诊疗意见1次
· 安排海外转诊1次
· 安排专家门诊绿色通道服务1次
写到这里,大家一定对康乐一生2019的保费很感兴趣
保障责任如此逆天,保费又怎样呢?
上一个新老康乐一生的对比图
什么叫加量不加价?
什么叫物美价更廉?
看看康乐一生2019就是最标准的示范 ~
如果还需要测算其它年纪、保额的保费情况
直接联系十步 ~
按照惯例,十步要开始挑挑康乐一生2019的毛病了
毕竟没有绝对完美的产品
1. 身故责任不是可选的
康乐一生2019都是自带身故返还保额功能的
这就决定了它一定会比普通的消费型重疾险贵
对经济比较拮据的用户可能不是很友好
灵活性比较差。
但是相比于同类型自带身故责任的产品
康乐一生2019的保费一定是划算的
2. 和老版的康乐一生相比健康告知没啥变化
仍旧问询了抽烟情况、从事职业、以及父母的情况
但是根据康乐一生新上线的智能核保,
哪怕家族史有心肌梗塞、脑中风、冠心病等,只要被保险人无相关疾病即可正常投保!
3.轻症保障中缺少微创冠状搭桥手术
不过十步对这项责任的看法是,有了一定是更好的,没有也不能算一个坑。
总结一下
所以总结下来,康乐一生2019的缺点都是可以让人接受的
和它的优点相比,实在有些微不足道。
所以十步在此宣布,目前康乐一生2019已经荣升为我心中的重疾NO.1
不排除今后有比它更强更优秀的产品出现,
十步也非常希望长江后浪快点推翻前浪。
但是目前来说,如果你的预算充足,需要一款保障全面的产品
康乐一生2019,绝对值得拥有 ~
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