自2019年起,定期寿险的更新也是一波接着一波。
竞争策略也是简单粗暴,主打价格战:“你便宜,我比你更便宜。”
不过说到底,定期寿险市场的保费几乎已经触底,
哪怕出了再便宜的产品,几者之间的差距也不过每年两三百元的保费。
仅仅一顿饭的价格,我相信大多数家庭更为看重的还是相差的保障和权益。
可惜定期寿险的责任本身就很简单,
身故或全残赔付保额,还能玩出什么新花样呢?
……
中信保诚上线了一款定期寿险“祯爱”,不走寻常路,
在客户权益上“动起了头脑”,似乎更让人眼前一亮。
分为四个版本,分别是祯爱优选2019、增额定寿、减额定寿和两全寿险。
这四款产品有什么区别?我们看一下:
祯爱优选定寿2019版:
保额恒定,身故或全残赔付100%保额,亮点是可选最长保障期至99岁,几乎就等同于一款终身寿险,保费比同类终身寿险便宜很多。
祯爱增额定寿:
保额每年按照3%复利递增,保障会越来越高。
祯爱减额定寿:
保额逐年递减,计算公式为 “有效保额=(剩余保单年度/总保单年度)×基本保额”。
祯爱两全保险:
保额恒定,身故或全残赔付100%保额,保障到期时会返还已交保费。
下面来具体介绍一下每个版本的功能。
祯爱优选定寿2019版
和我们平时接触的定期寿险责任都是一样的
保障期限内身故或全残赔付100%的保额。
有90天等待期,1-4类的职业限制,线上最高200万保额。
健康告知也比较宽松,尤其是对高血压患者的规定是收缩压<170mmHg或舒张压<100mmHg;
同时没有BMI值的限制。
免责条款仅3条
已经是市面最简洁的免责条款。
同时它有三个额外的增值权益:
①保单转换权
前有重疾险定期转终身,现有寿险定期转终身。
基本理念相似,即可以将手中现有的定期寿险,转换为一份年金保险或终身寿险。
要求就是在定寿保单的5年后,被保人60岁之前进行转换,转换的时候可以免核保,同时保单当时的现金价值还可以抵扣新保单一部分的保费。
当然,如果是同等保额转换,可能还需要按照当时的年龄补充保费,
至于到时候需要缴纳的保费是多少,只能届时再测算了。
这个权益只能说对一部分有用,毕竟并不是所有人都需要终身寿险的,但是有这个功能就要比没有强。
也许年轻时候觉得终身寿险贵,买来没必要,后期因为自身努力赚了大钱,终身寿险此时就非常重要了~
毕竟梦想总是要有的嘛!
② 保证增额权
也就是说当被保人经历人生大事之时(毕业、结婚、生子、购房)
提交相关材料证明,就能免除健康告知申请增加基本保额。
不过有以下几点要求:
在人生的不不同阶段,经济状况和保障都会有不同的变动,因此还是那句话,有此项权益就要比没有好得多。
③ 戒烟激励
这部分主要针对的是线下投保的用户,所以简单介绍一下
如果你在投保时是吸烟用户,前三年可以按照“标准体”进行缴费
三年之后提交相关证明,如果戒烟成功可以继续按照“标准体”缴费,
反之则需要按照吸烟体计费。
这一点对线上投保的用户没有什么影响,
因为200万(含200万)之内的保额并没有问询是否吸烟。
以上,就是祯爱优选定寿2019版。
在价格方面,女性的保费占据优势,100万保额,30岁女性缴费30年,每年仅需760元,
这个价格和市场同类定期寿险产品差别不大,同时低于大麦定寿,权益还多了几项,
因此非常推荐女性用户购买。
男性保费几乎和大麦定寿持平,100万保额,30岁男性缴费30年,每年1510元。
相较而言,招商仁和的擎天柱3号每年1350元,每年仅差160元,
(擎天柱还多了一条免责条款,是战争、暴动、武装叛乱不赔)
这160元换以上权益,到底值不值,就由各位自行判断啦。
2
祯爱增额定寿
增额定寿,顾名思义就是保额可以增长。
祯爱增额定寿,保额每年按照3%复利递增,保障会越来越高,
也就是越晚出现,拿到手的保额越高。
比如说,30岁时购买100万基本保额的定寿,
到50岁时候,保额会增长到180万元(经过计算后的,计算过程不演示啦),此时出险就会获赔180万元;
到60岁的时候,保额已经高达243万左右。
不过缺点也很明显,就是比较贵。
30万男性购买100万保额,缴费30年,每年2600元,
和祯爱优选版相比,贵了72%…
当然,不能忽视增额定寿在保单第25年时,保额就可以翻两倍。
整体来说,增额定寿更加适合年轻人购买,并且保障期限越长越好,
如果年龄已经比较大了,十步不建议选择,还是不太划算。
3
祯爱减额定寿
减额定寿就是随着年龄的增长,减额定寿的保额会逐渐减少。
因为随着年龄增大,家庭的财富积累增多,所承担的家庭责任减小,担任的风险也相应减少。而到了退休的年纪,家庭的经济压力也就几乎转移给了子女,
此时就不需要太多的寿险保额,因此这款产品适合的是背负房贷、车贷一族~
有人会问为啥保额减少还有人愿意买?因为它更便宜。
一般情况下,减额定寿是普通定寿保费的三分之一甚至二分之一。
拿祯爱减额定寿来说,即便买到最高的250万保额,男性不到两千,女性不到一千。
因此,如果家庭经济压力较大,结余非常有限的话,减额定寿确实可以纳入考虑。
毕竟在缴费时的压力更小,在经济压力最重的人生阶段保额也足够充足,可谓是真正“把钱花在刀刃上”!
4
祯爱两全保险
也就是传说中的生死都给钱
保障期满如果没有出险,那就直接返还保费,
保证不会让你的钱打了水漂~
不过保费自然也是高得咂舌,
和祯爱优选版相比,翻倍还不止。
这种情况下,
还不如选择祯爱优选版保障期到99岁来的划算。
……
最后你说我标题骗人,
中信保诚?听都没听过,怎么就是大公司了?
那十步在这里就毫不客气的给大家介绍一下
中信保诚人寿成立于2000年,由中国中信集团和英国保诚集团联合发起创建。
中方股东中信集团2017年“世界500强”企业排名第172位,
而英方股东,英国保诚集团是全球最大的上市人寿保险公司,更是英国最大的投资机构。
这种实力水平,想倒闭,真的太难太难了…
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