最近新上线了一款意外险，名字还挺有趣，叫“锦一卫个人综合意外险”，由锦泰保险公司承保。
这款产品有三个保障计划可选，分别是经典版、典藏版和尊享版。
三个版本最大的区别就是保额和保费的不同。
以尊享版为例，每年196块钱，保障50万的身故伤残保额，5万的意外医疗。
其中意外医疗有100元的免赔额，报销范围是限制社保范围内报销，报销比例是社保报销后100%，未报销则是80%。
同时有每天30元的住院津贴，无免赔天数，单次最高90天，累计180天。这个住院津贴额度比较低，相当于每天一顿饭的价格，但是有总比没有好。
交通意外上保障50万的航空意外、10万的轨道交通意外、以及10万的客运轮船意外。
同时保障30万的突发急性病身故责任。
有人问“突发急性病身故责任”和其它意外险保障的“猝死”责任有什么不同？
我们拿众惠的大护法对比一下两种保障的不同。
锦一卫“突发急性病身故责任”
有等待期：30天
有突发急性病死亡时间限制：发病后72小时内身故
有免责：不包括既往症、慢性病、精神病等。
众惠大护法意外险
定义：由潜在疾病、身体机能障碍或非外来原因导致的、在出现急性症状后突然发生的死亡。
无等待期、时间限制，有免责条款，基本和锦一卫的相同。
所以对比下来，二者只是叫法不太一样，实际上保障的责任类似。不过众惠大护法的猝死责任保障，理赔条件上是优于突发急性病身故责任的。
综合来看，锦一卫意外险是一款中规中矩的产品，在价格和保障上，该有的都有，但是没有太大优势。
更需要注意的一点是：锦一卫意外险是有健康告知的！并且问询的疾病还不少，对于意外险来说是比较特殊的。在投保的时候需要注意，如果踩到了问询的雷点，那么就不适合投保这份产品。
因为无法通过健康告知或者其它条件不符合的，可以看看其它意外险。
下面我们就以50万保额为例，首先看看适合1-4类职业人群投保的意外险：
大护法尊贵版
这是目前十步最推荐的一款意外险！
保费每年158元，包括50万的身故伤残保额 + 5万块钱的意外医疗报销额度+30万的猝死保障。
唯一不如锦一卫的一点就是没有住院津贴，想要住院津贴的可以投保大护法至尊版。
保费每年298元，每天150元的住院津贴 + 100万的身故伤残保额 + 5万块钱的意外医疗报销额度 + 50万的猝死保障
同时不限社保报销。
因此不论是50万版本还是100万版本，建议大部分的朋友还是将大护法作为首选。
大保镖综合版
每年158元，包含每天150元的意外津贴，无免赔天数，这一点优于大护法。
5万元的意外医疗报销，有100块的免赔额，限社保范围内报销，报销比例只有80%，这一点又不如大护法。
保障25万保额的猝死责任，无时间限制。
同时还需要注意，大保镖的生效日期是T+7天，也就是投保7日后才生效。
综合来看，大保镖的实力不错，看重住院津贴的人群可以选择。
360全民保综合意外险
这款产品有一个先天优势，就是支持1-4类职业投保，市面目前来看，可支持4类职业投保的产品还是少数，可以满足部分特殊职业人群的需求。
但是在这里需要提醒大家的是，职业分类目前没有统一的行业标准，不同产品对于职业的划分也可能有所区别。
有可能自己的职业在某产品上划分是4类，再试试另一家保险公司的产品，就被划分成3类了，因此当你无法符合某产品的职业投保限制，可以多试试其它家的产品。
接着说360全面保这款意外险：
50万身故伤残保额的版本，每年保费168元，
同时包括25万猝死 （规定突发疾病7天内死亡）+ 2万意外医疗；
100万的航空意外和50万的火车轮船意外保障。
整体来看性价比都非常不错，也支持60-65岁的老年人投保。
小米综合意外险
每年169元保障50万的身故伤残，
2万的意外医疗险，0免赔额，不限社保范围内报销。
30万的猝死保障，有时间限制，需6小时之内死亡；
小米意外险对高空作业进行了要求：
2米及2米以上高空作业发生意外不会进行理赔。
同时对报案时间要求非常严格，需要家属在被保人发生意外的24小时内，向保险公司进行报案。
这款产品老年人可以考虑购买，因为支持60-65周岁的人群投保。
总结一下意外险投保小贴士：
※ 对于成年人来说，作为家庭经济来源，意外险的保额要在50-100万为宜。优先选择附带猝死责任+住院津贴的。
※ 对于孩童和老人来说，承担的家庭责任较轻，跌打损伤的风险更大，同时年龄上也会限制保额，因此应更加侧重意外医疗的部分：
不限制社保用药、报销比例越高越好、免赔额越低越好。
※ 对于经常出差、外出、或自驾的人群来说，还可以关注交通意外的额外赔付或特定意外险。
※ 对于高危职业人群，购买意外险限制较多，一般需要选择特定的产品，比如人保5-6类职业意外险。如果在投保时是1-3类工作，但后期有职业变动的行为，一定要及时联系保险公司进行告知。
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