最近新上线了一款意外险,名字还挺有趣,叫“锦一卫个人综合意外险”,由锦泰保险公司承保。
这款产品有三个保障计划可选,分别是经典版、典藏版和尊享版。
三个版本最大的区别就是保额和保费的不同。
以尊享版为例,每年196块钱,保障50万的身故伤残保额,5万的意外医疗。
其中意外医疗有100元的免赔额,报销范围是限制社保范围内报销,报销比例是社保报销后100%,未报销则是80%。
同时有每天30元的住院津贴,无免赔天数,单次最高90天,累计180天。这个住院津贴额度比较低,相当于每天一顿饭的价格,但是有总比没有好。
交通意外上保障50万的航空意外、10万的轨道交通意外、以及10万的客运轮船意外。
同时保障30万的突发急性病身故责任。
有人问“突发急性病身故责任”和其它意外险保障的“猝死”责任有什么不同?
我们拿众惠的大护法对比一下两种保障的不同。
锦一卫“突发急性病身故责任”
有等待期:30天
有突发急性病死亡时间限制:发病后72小时内身故
有免责:不包括既往症、慢性病、精神病等。
众惠大护法意外险
定义:由潜在疾病、身体机能障碍或非外来原因导致的、在出现急性症状后突然发生的死亡。
无等待期、时间限制,有免责条款,基本和锦一卫的相同。
所以对比下来,二者只是叫法不太一样,实际上保障的责任类似。不过众惠大护法的猝死责任保障,理赔条件上是优于突发急性病身故责任的。
综合来看,锦一卫意外险是一款中规中矩的产品,在价格和保障上,该有的都有,但是没有太大优势。
更需要注意的一点是:锦一卫意外险是有健康告知的!并且问询的疾病还不少,对于意外险来说是比较特殊的。在投保的时候需要注意,如果踩到了问询的雷点,那么就不适合投保这份产品。
因为无法通过健康告知或者其它条件不符合的,可以看看其它意外险。
下面我们就以50万保额为例,首先看看适合1-4类职业人群投保的意外险:
大护法尊贵版
这是目前十步最推荐的一款意外险!
保费每年158元,包括50万的身故伤残保额 + 5万块钱的意外医疗报销额度+30万的猝死保障。
唯一不如锦一卫的一点就是没有住院津贴,想要住院津贴的可以投保大护法至尊版。
保费每年298元,每天150元的住院津贴 + 100万的身故伤残保额 + 5万块钱的意外医疗报销额度 + 50万的猝死保障
同时不限社保报销。
因此不论是50万版本还是100万版本,建议大部分的朋友还是将大护法作为首选。
大保镖综合版
每年158元,包含每天150元的意外津贴,无免赔天数,这一点优于大护法。
5万元的意外医疗报销,有100块的免赔额,限社保范围内报销,报销比例只有80%,这一点又不如大护法。
保障25万保额的猝死责任,无时间限制。
同时还需要注意,大保镖的生效日期是T+7天,也就是投保7日后才生效。
综合来看,大保镖的实力不错,看重住院津贴的人群可以选择。
360全民保综合意外险
这款产品有一个先天优势,就是支持1-4类职业投保,市面目前来看,可支持4类职业投保的产品还是少数,可以满足部分特殊职业人群的需求。
但是在这里需要提醒大家的是,职业分类目前没有统一的行业标准,不同产品对于职业的划分也可能有所区别。
有可能自己的职业在某产品上划分是4类,再试试另一家保险公司的产品,就被划分成3类了,因此当你无法符合某产品的职业投保限制,可以多试试其它家的产品。
接着说360全面保这款意外险:
50万身故伤残保额的版本,每年保费168元,
同时包括25万猝死 (规定突发疾病7天内死亡)+ 2万意外医疗;
100万的航空意外和50万的火车轮船意外保障。
整体来看性价比都非常不错,也支持60-65岁的老年人投保。
小米综合意外险
每年169元保障50万的身故伤残,
2万的意外医疗险,0免赔额,不限社保范围内报销。
30万的猝死保障,有时间限制,需6小时之内死亡;
小米意外险对高空作业进行了要求:
2米及2米以上高空作业发生意外不会进行理赔。
同时对报案时间要求非常严格,需要家属在被保人发生意外的24小时内,向保险公司进行报案。
这款产品老年人可以考虑购买,因为支持60-65周岁的人群投保。
总结一下意外险投保小贴士:
※ 对于成年人来说,作为家庭经济来源,意外险的保额要在50-100万为宜。优先选择附带猝死责任+住院津贴的。
※ 对于孩童和老人来说,承担的家庭责任较轻,跌打损伤的风险更大,同时年龄上也会限制保额,因此应更加侧重意外医疗的部分:
不限制社保用药、报销比例越高越好、免赔额越低越好。
※ 对于经常出差、外出、或自驾的人群来说,还可以关注交通意外的额外赔付或特定意外险。
※ 对于高危职业人群,购买意外险限制较多,一般需要选择特定的产品,比如人保5-6类职业意外险。如果在投保时是1-3类工作,但后期有职业变动的行为,一定要及时联系保险公司进行告知。
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