弘康利多多增额寿，收益拔尖，但要注意这一点！

十步有个朋友“小鱿鱼”，前年刚生了宝宝，在练车教练的软磨硬泡之下，终于给孩子买了一款教育金。

上个月，小鱿鱼的老公生意上需要周转一些资金，就想先拿孩子20万的教育金来应急。

小鱿鱼心想这才过去两年，也产生不了什么收益，可以先取出来，等下半年老公的资金周转过来，再给孩子补上就好。

可小鱿鱼打电话这一问才知道，如果现在退保取出来，只能拿到12万多，一下子亏了8万。

小鱿鱼一下子傻眼了：“这怎么还没等拿到钱，就亏掉快一半了呢？”

教育金这种理财保险，产生收益的方式跟银行储蓄不一样：

银行储蓄，把钱存进去，就能按约定的利率产生利息；理财保险最快也要4-5年时间回本，如果在头几年退保，就亏大了。

理财保险也分很多种，其中回本最快的就是增额终身寿险，如果是一次性缴费，最快能在第4年回本，慢一点的会在第7年左右回本。

今天，十步就要给大家分享一款回本快、收益高、适用人群广泛的增额寿产品——弘康利多多。

  

利多多支持为出生30天到75周岁人群投保，支持1-6类职业；适用人群广泛；保额每年按3.8%进行复利。

但保额3.8%复利对我们真的有用吗？敲黑板，划重点，这里十步讲一下什么是保额复利。

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这一点很重要，你一定要注意！

很多代理人会错误的把保额复利当作收益率宣传，甚至换算成百分之十几的单利误导消费者。

这里，十步有两点需要说明：

首先，保额只在被保人身故或全残时有用，保单的现金价值才是我们实际能拿到手的钱；

其次，不同的增额寿产品的初始保额有高有低，就算有些产品规定保额按4%复利，由于初始保额较低，经过几十年复利后，也未必比复利为3.6%的保额更高。

增额寿主要用于理财，也能像银行储蓄账户一样：

有闲钱时，“存”进去，叫加保；需要用钱时，“取”出来，叫减保。

这部分通过“减保”或“退保”拿到手的钱，就是保单的现金价值。

  

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利多多有哪些亮点？

利多多主要有三个优势：回本时间快、灵活性强、收益高。

由于利多多在所有的缴费方式下，收益都能排进增额寿产品中的前三名，所以适用人群也更加广泛：

· 工作几年有一笔积蓄的人，可以通过一次性缴费投保，如果在30岁时趸交10万，到80岁时，连本带利能拿到55.35万；

· 孩子刚出生，想给孩子准备一笔教育金，分5年缴费，每年投2万，本金为10万，到孩子20岁时，连本带利能拿到18.57万；

· 工作稳定的上班族，避免月光，30岁开始，每年存入1万，20年缴费，本金为20万，到80岁时，连本带利能拿到81.63万。

 

回本时间快，尤其是短期缴费

回本时间，就是现金价值超过已交保费所用的时间。早一年回本，退保时，本金的损失也会越少。

短期缴费方式下，利多多的回本时间都是最快的，趸交、3年交，都在第4年回本，如果是5年交，在结束缴费当年回本。

  

就像开头小鱿鱼的故事，如果她选择的是利多多，就算是在第3年想退保，也能拿回19.74万，只损失了2600元。

 

收益率高，收益排在同类前三

这里以老王为例，现在老王手里攒了20万，打算一次性缴费投保利多多。

在老万80岁时，IRR为3.48%，在同类产品中最高。

  

在10年缴费方式下，金满意足的收益最高，利多多每年只比金满意足少几百元，到90岁时，收益超过金满意足。

假设老王健康活到80岁，此时，利多多的现金价值为478.1万，是本金的4.78倍，收益率IRR为3.49%，同类产品中最高；

此时金满意足现金价值为478.2万，IRR也是3.49%；

增多多闪电版，收益排在第三，现金价值为477.2万，比利多多少了1万左右，IRR为3.48%；

益利多的现金价值为476.8万，比利多多少了月1.3万，IRR为3.48%。

虽然其他三款产品都有各自的特点，比如金满意足，支持月缴可加保，还能转化养老年金；增多多闪电版短期缴费收益突出，但不能加保；益利多，就算是祖孙关系也能投保，而且支持指定第二投保人。

但从收益、灵活性和回本时间三个方面综合对比，都不如利多多。

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总结一下

总的来说，弘康利多多是一个各方面都很优秀的产品，不仅在所有缴费方式中，收益都稳稳的排在前三名，而且，在短期缴费方式下，最快第4年就能回本，如果在头几年需要用钱，选择利多多的损失更小。

灵活性方面，75岁前随时可以加保的，利多多还是独一份。

这款弘康的利多多，可以说是考虑到了增额寿产品的方方面面，虽然不一定是增额寿产品中的“天花板”，但也差不太多了。

如果你对利多多感兴趣，可以在后台给十步留言，也可以直接加顾问微信shibu990。

如果你对该产品有不同的解读，也欢迎在评论区和十步多多交流。